中經(jīng)聯(lián)播4月2日杭州訊 (褚新兵 陳子彧 通訊員陳光友）數(shù)字經(jīng)濟浪潮下，浙江省通過“產(chǎn)業(yè)大腦”與金融創(chuàng)新的深度融合，為小微企業(yè)融資開辟了一條“無感授信”新路徑。依托工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺和產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)，銀行可直接抓取核心企業(yè)信息，精準(zhǔn)評估上下游小微企業(yè)經(jīng)營狀況，實現(xiàn)貸款“秒審批、秒到賬”。截至2025年2月12日，浙江省通過該模式累計為46.2萬家小微企業(yè)提供授信1.67萬億元，實際放貸1.14萬億元，成為全國金融支持實體經(jīng)濟的標(biāo)桿樣本。
“產(chǎn)業(yè)大腦+無感授信”：破解小微融資痛點
浙江省作為制造業(yè)強省，近年來以“產(chǎn)業(yè)大腦+未來工廠”為核心架構(gòu)，推動30余個細分行業(yè)產(chǎn)業(yè)大腦建設(shè)，覆蓋電機、化工、紡織等年產(chǎn)值超500億元的支柱產(chǎn)業(yè)。這些“產(chǎn)業(yè)大腦”通過整合政府、企業(yè)、行業(yè)數(shù)據(jù)，構(gòu)建起數(shù)字化知識中心，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供工藝優(yōu)化、運營管理等解決方案，同時為金融機構(gòu)提供了實時、透明的信用評估依據(jù)。
以電機產(chǎn)業(yè)大腦為例，其依托舜智云工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，已覆蓋全國29個省份、752家企業(yè)，推動生產(chǎn)效率提升50%以上，運營成本降低25%。浙商銀行等金融機構(gòu)通過對接平臺數(shù)據(jù)，利用區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)技術(shù)，為核心企業(yè)的供應(yīng)商提供“舜智云證”數(shù)字信用憑證，實現(xiàn)融資申請、審批、放款全流程線上化，最快僅需數(shù)秒。
政策驅(qū)動：從試點到全域覆蓋
浙江省自2021年啟動產(chǎn)業(yè)大腦建設(shè)以來，政策支持不斷加碼。2023年發(fā)布的《數(shù)字經(jīng)濟創(chuàng)新提質(zhì)“一號發(fā)展工程”實施方案》明確提出，深化“產(chǎn)業(yè)大腦”在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，推動規(guī)上工業(yè)企業(yè)數(shù)字化改造全覆蓋。2024年，浙江省經(jīng)信廳公布年度優(yōu)秀產(chǎn)業(yè)大腦名單，涵蓋織造印染、智能電氣、服裝等10個細分領(lǐng)域，進一步夯實了數(shù)據(jù)底座。
浙江金融監(jiān)管局同步發(fā)力，推動銀行機構(gòu)與產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)據(jù)系統(tǒng)對接，將核心企業(yè)的交易數(shù)據(jù)、納稅記錄、供應(yīng)鏈穩(wěn)定性等動態(tài)指標(biāo)納入風(fēng)控模型，開發(fā)“無抵押、無擔(dān)保”的純信用貸款產(chǎn)品。例如，工商銀行的“制造e貸”、郵儲銀行的“商貿(mào)e貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，均依托產(chǎn)業(yè)大腦數(shù)據(jù)實現(xiàn)精準(zhǔn)授信。
成效顯著：小微融資成本下降30%
“無感授信”模式不僅提升了融資效率，還顯著降低了小微企業(yè)的綜合成本。據(jù)測算，通過減少中間環(huán)節(jié)和信息收集成本，小微企業(yè)貸款利率較傳統(tǒng)模式下降約30%，貸款審批周期從平均1個月縮短至1周內(nèi)。在紹興市，一家智能裝備企業(yè)通過當(dāng)?shù)毓ぷ鲗０唷奥?lián)合會診”，僅5天便獲得300萬元流動資金貸款；重慶某船務(wù)公司則通過信用疊加抵押的創(chuàng)新方案，快速解決500萬元融資需求。
深化多跨協(xié)同，打造全國樣板
浙江省經(jīng)信廳相關(guān)負責(zé)人表示，下一步將推動產(chǎn)業(yè)大腦與更多金融機構(gòu)、科技平臺協(xié)同，探索“數(shù)據(jù)要素+金融服務(wù)”的深度融合。同時，計劃將社會治理、環(huán)?？冃У确秦攧?wù)指標(biāo)納入授信模型，進一步拓寬普惠金融覆蓋面。
業(yè)內(nèi)專家指出，浙江的“產(chǎn)業(yè)大腦+無感授信”模式，不僅破解了銀企信息不對稱難題，更通過數(shù)字化改革激活了產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)，為全國小微企業(yè)融資提供了可復(fù)制的“浙江經(jīng)驗”。隨著長三角一體化進程加速，這一模式有望輻射更多區(qū)域，助力中國制造向“智造”躍升。
