多地加速推進(jìn)金融監(jiān)管立法 地方金融組織迎全面“體檢”

近期，地方金融監(jiān)管動(dòng)作頻頻，進(jìn)一步釋放出強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。北京、上海、江蘇等多地出臺(tái)地方金融條例，為地方金融組織及其活動(dòng)套上“緊箍”。在監(jiān)管框架不斷完善的同時(shí)，地方政府還強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管措施，對(duì)小貸公司、融資擔(dān)保公司等地方金融組織密集開展全面“體檢”。

業(yè)內(nèi)人士指出，近年來(lái)，地方金融風(fēng)險(xiǎn)正逐步化解，目前大部分監(jiān)管措施旨在消化前期的存量風(fēng)險(xiǎn)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)逐步出清，私募等環(huán)節(jié)成為重要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，需予以重點(diǎn)關(guān)注。為了進(jìn)一步維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定，還要壓實(shí)地方金融風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，強(qiáng)化地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管力量和專業(yè)水平，推動(dòng)地方金融機(jī)構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展。

地方金融立法加速推進(jìn)

近期，多地金融監(jiān)管立法加速推進(jìn)，為地方金融組織的設(shè)立及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)套上“緊箍”。

北京市十五屆人大常委會(huì)第三十次會(huì)議近日表決通過(guò)《北京市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》，自2021年7月1日起施行。條例完善了地方金融組織的設(shè)立、經(jīng)營(yíng)和市場(chǎng)退出規(guī)范。根據(jù)條例規(guī)定，任何單位或個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)不得設(shè)立地方金融組織，不得從事或變相從事地方金融組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)。提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)時(shí)，地方金融組織應(yīng)如實(shí)、充分地提示風(fēng)險(xiǎn)信息。

近日通過(guò)的《湖北省地方金融條例》也將于7月1日起施行。該條例對(duì)地方金融組織、地方金融發(fā)展、金融風(fēng)險(xiǎn)防范與處置、監(jiān)督管理、法律責(zé)任等方面作出詳細(xì)規(guī)定。該條例規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立地方金融組織，或者從事、變相從事地方金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，將依據(jù)條例規(guī)定責(zé)令關(guān)閉或責(zé)令停止經(jīng)營(yíng)等；建立地方金融組織及其從業(yè)人員的信用檔案，被列入嚴(yán)重失信主體名單的地方金融組織將被實(shí)施聯(lián)合懲戒等。

《江蘇省地方金融條例》于日前正式發(fā)布，明確規(guī)定了地方金融組織不得從事吸收存款或者變相吸收存款，不得非法開展受托出借資金、受托投資、自營(yíng)貸款等業(yè)務(wù)等八項(xiàng)活動(dòng)“禁區(qū)”。

此外，《重慶市地方金融條例》已納入該地2021年立法調(diào)研，《廣東省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》也在加速推進(jìn)。此前，河北、天津、山東、四川、浙江、上海等多地已就地方金融監(jiān)管立法。

中國(guó)人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心研究員車寧對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，地方金融條例的頒布實(shí)施，賦予了地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管職能，明確了執(zhí)法依據(jù)，強(qiáng)化了監(jiān)管手段。之前地方?jīng)]有金融條例，地方監(jiān)管部門對(duì)于非法金融行為的行政處罰缺乏震懾力。地方金融監(jiān)管立法后，監(jiān)管部門行政處罰權(quán)的效率和威懾力大大提升，有助于地方金融風(fēng)險(xiǎn)的處置和化解。

地方金融組織迎全面“體檢”

在監(jiān)管框架不斷完善的同時(shí)，多地還強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管措施，對(duì)地方金融組織進(jìn)行全面“體檢”。

近日，北京市金融監(jiān)管局公布“2021年度行政執(zhí)法檢查計(jì)劃”，于年內(nèi)完成對(duì)轄內(nèi)小貸公司、融資擔(dān)保公司、融資租賃公司等地方金融組織的現(xiàn)場(chǎng)行政檢查工作。據(jù)悉，北京本次啟動(dòng)的行政執(zhí)法檢查目標(biāo)為“全覆蓋”，檢查的內(nèi)容主要包括經(jīng)營(yíng)基本情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)管理情況、財(cái)務(wù)管理情況等。

廈門市地方金融監(jiān)督管理局日前發(fā)布通知，根據(jù)群眾投訴舉報(bào)、輿情監(jiān)測(cè)等情況，對(duì)地方金融組織進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，包括小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、融資租賃公司等。

廣東省地方金融監(jiān)管局近日發(fā)文，根據(jù)合規(guī)情況、公司治理與運(yùn)營(yíng)能力監(jiān)管等對(duì)全省融資擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)，監(jiān)管部門對(duì)評(píng)級(jí)良好的機(jī)構(gòu)，將視情況給予創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn)等優(yōu)惠措施；對(duì)于評(píng)級(jí)較差的機(jī)構(gòu)，加大檢查頻率，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)，依法進(jìn)行處罰。據(jù)悉，此次監(jiān)管評(píng)級(jí)為廣東融資擔(dān)保行業(yè)的首次評(píng)級(jí)，是對(duì)全省融資擔(dān)保公司的一次全面“體檢”。

根據(jù)地方政府的監(jiān)管事權(quán)，地方金融監(jiān)管部門主要對(duì)小貸公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)等七類地方金融組織實(shí)施具體監(jiān)管。業(yè)內(nèi)人士指出，目前地方金融防范風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)領(lǐng)域主要在非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)和七類地方金融組織風(fēng)險(xiǎn)等三方面。

“近年來(lái)，地方金融風(fēng)險(xiǎn)處在逐步出清、逐步化解的軌道上，目前大部分監(jiān)管措施實(shí)際上都是在消化前期的存量風(fēng)險(xiǎn)?！避噷幷f(shuō)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管趨嚴(yán)、網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)逐步出清，按照資金鏈條和其關(guān)聯(lián)比較大的私募等環(huán)節(jié)將成為重要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，需要予以重點(diǎn)關(guān)注。

壓實(shí)地方金融風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任

專家指出，為了進(jìn)一步維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定，下一步還要?jiǎng)?chuàng)造良好金融生態(tài)環(huán)境，壓實(shí)地方政府屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，多方發(fā)力、協(xié)同施策，推動(dòng)地方金融機(jī)構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展。

日前召開的中央政治局會(huì)議提出，要防范化解經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)，建立地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)的財(cái)政金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，目前，多個(gè)省份已經(jīng)出臺(tái)地方金融條例，明確地方政府防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定等職責(zé)，并賦予屬地金融風(fēng)險(xiǎn)處置權(quán)。下一步，應(yīng)引入更多專業(yè)人才、建立風(fēng)險(xiǎn)處置基金，提升屬地風(fēng)險(xiǎn)處置能力。另一方面，地方政府要恪守行為邊界，到位不越位。要不斷優(yōu)化地方金融生態(tài)，嚴(yán)厲打擊各類金融違法行為，及時(shí)清除危害基層金融生態(tài)的行為，營(yíng)造良好的環(huán)境和氛圍。

車寧表示，下一步，地方金融監(jiān)管部門還要強(qiáng)化自身監(jiān)管力量和專業(yè)水平，將推動(dòng)地方金融組織的規(guī)范和發(fā)展辯證統(tǒng)一起來(lái)，在規(guī)范的軌道上鼓勵(lì)地方金融健康發(fā)展。

董希淼也表示，對(duì)小額貸款公司等地方金融組織，在加強(qiáng)監(jiān)管和引導(dǎo)的同時(shí)，也應(yīng)采取新的支持措施，明確其法律地位，鼓勵(lì)其穩(wěn)健發(fā)展、提升服務(wù)，發(fā)揮好地方金融組織對(duì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)位作用，更好地優(yōu)化多層次、有活力的地方金融組織體系。來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)記者 汪子旭