盡管DCEP聽起來陌生，但“央行”兩字讓退休的張華(化名)選擇賭一把。
翻看新聞時，一則洗腦推廣文章將她吸引進了“央行國際錢包”推廣群，并與40多名群友一起坐等宣傳中的“國家鼓勵性獎勵”。
“感覺1.2萬億，真的挺多的，想?yún)⑴c一下”。無任何資金投入的零門檻，讓這些人放下戒備。
新京報記者在流傳于中老年人微信朋友圈的推廣文章中看到，“央行國際錢包”廣告詞極具沖擊力：推廣期18個月，央行發(fā)放紅利4000億，鏈接一出來就是搶錢大作戰(zhàn)！
這一項目還配有推廣詳解，其中直接算了一筆賬，按照2%的推廣返點，個人純收益可以達到16萬。盡管是畫餅，但誘惑力不低。
記者調查發(fā)現(xiàn)，“央行國際錢包”主要以微信朋友圈宣傳，并采取傳銷式的“拉人頭”方式，宣稱可以進行三代推廣，每一層都能享受2%或者3%的收益。不過，在業(yè)內看來，伴隨央行數(shù)字貨幣(DCEP)在深圳、蘇州、北京、成都等地陸續(xù)落地測試，這類項目大多是蹭熱點，屬于虛擬幣騙局舊瓶裝新酒。
值得一提的是，這類虛擬幣資金盤為了拿到更多返傭，“瘋狂”發(fā)展下線，持續(xù)上演擊鼓傳花游戲，而老人正在成為“獵物”。
●DCEP之名
打著央行旗號“分紅萬億”號稱入群純收益可達16萬
“國家是要發(fā)行一個《中國央行數(shù)字國際DCEP錢包》，一個有紅利，改變幾代家族的錢包，說白了就是一個央行釋放紅利的錢包”。
“具體啥時候推出，一切等待，首次釋放紅利4000億+8000億”。
“錢包目前已經(jīng)對接了6700個實體企業(yè)”……
部分中老年人的微信朋友圈中，這些頗具誘惑力的推廣語在文章中高亮標紅，反復出現(xiàn)。新京報記者通過推廣文章中的二維碼，輕松加入“央行國際錢包”推廣群。目前，群內已有40多名成員，記者通過幾位群友了解到，這些人中不乏離退休人員。
張華就是其中一位老人。她向新京報記者透露，之所以加入推廣群，起初是在網(wǎng)絡上搜索關于央行數(shù)字貨幣(DCEP)相關新聞，看到了“央行國際錢包”的推廣，1.2萬億巨額獎勵，對自己而言不失為一個投資好選擇。
另一位群友則是在朋友圈推廣文章中接觸到這一項目，“當時覺得如果拉來幾個人一起用這個APP，國家真給返點的話，能掙到錢”。
新京報記者調查發(fā)現(xiàn)，“央行國際錢包”不僅有專門的微信公號，還有配套推廣詳解，以超萬億紅利吸引投資者入場。
在這個11頁推廣材料中，詳細講述了分潤體系。其以國家政策性獎勵為名號，宣稱此次有1.2萬億推廣獎勵資金，包括國內4000億，國外8000億，限時推廣18個月，發(fā)完項目即結束。
至于獲利方式，并不難理解，只需注冊手機“央行國際錢包”，然后去開戶行開通對公賬戶DCEP收支功能，與“央行國際錢包”綁定。未來，在錢包APP內消費就能拿紅利。
這一項目宣稱，企業(yè)的每一筆DCEP進賬流水都會進入企業(yè)的對公賬戶，進賬流水的國家紅利2%進入企業(yè)法人的“央行國際錢包”。
為了便于用戶理解，推廣詳解以公司注冊為例，未來進行銷售貨物時，先開發(fā)票給下游企業(yè)，下游企業(yè)需向該公司使用DCEP付款。對方支付DCEP到公司賬戶完成交易后，24小時內公司的“央行國際錢包”里就能收到央行贈與的流水2%的紅利(20%稅后)。
這樣看似坐收漁利的項目，能有多賺錢？詳解中算了一筆賬，企業(yè)流水1000萬×2%=20萬，20萬×20%= 納稅4萬，純收益可達16萬。
新京報記者看到，這一項目在國內主要推廣對象為民企、私企、大型商家等，國外所有個人與商戶都可以參與，無任何限制，但國外的流水紅利高達3%。此外，該平臺號稱還可以連接到淘寶、京東、美團、理財、保險等線上平臺，用戶進入各平臺選購商品，通過“央行國際錢包”支付，能擁有永久紅利。
●“瘋狂”拉人
朋友圈推廣吸粉層級計酬“紅利能傳承”
巨大投資收益背后，是“央行國際錢包”的拉人頭模式。目前對于個人而言，現(xiàn)在只做兩點：建群做好準備以及學習轉發(fā)資料。用戶通過微信朋友圈宣傳推廣，并建立自己的微信群，注冊時，需要用戶實名注冊，完善個人信息。
新京報記者加入群聊后，群主透露，“央行國際錢包”是央行開發(fā)的軟件，屬于民生工程，國家股權。值得注意的是，群主再三強調，一定要按照她提供的二維碼下載APP，并稱“你在哪個銀行都不要辦央行數(shù)字貨幣，一定不要去做，否則就拿不到返點了，這筆推廣費銀行自己都扣下了。”
為了促使更多人加入，該項目采取層級計酬式，也就是推廣資料中所謂的“鎖定用戶越多，被動收益越多”。用戶只要參與推廣、拉人下載注冊“央行國際錢包”就有利潤。
“我推薦給你，你用我分享給你的二維碼進行交易后，國家就獎勵我你流水的2%，你推薦給下一位，國家再同時獎勵咱們倆你推薦者流水的2%，一共可以傳三層”，這位群主對記者表示，“獎勵都是國家給的，你推的人越多，肯定拿到的獎勵就越多”。
在項目推廣詳解中，這被稱作3代推廣：A推廣了B，B推廣C，C推了D，D只要接收DCEP，ABC都有2%收益。
群主講解了主要推廣方式，參與者可以將介紹“央行國際錢包”的文章分享至朋友圈。她還提供了固定話術“所有交易途徑不變，錢包用來接受額外獎勵。無任何資金投入，更不存在任何風險。這是一件利國、利企、利民的大好事，為央行數(shù)字人民幣國際化擔負著重要使命，更為自己獲得一筆豐厚的推廣收益?！?/p>
“推廣期間注冊后，使用DCEP的用戶，享受永久紅利，并可以傳承！”群主告訴記者，“這句話一定要帶上?！?/p>
對于記者提出目前項目進展如何，該群主稱，“目前還沒有開網(wǎng)，也就是拿不到返點，現(xiàn)在要做的，就是建立自己的推廣群，邀請更多的人加入，一旦開網(wǎng)，就能讓更多的人下載”。
●招數(shù)拆解
“0擼”口號攻心計通過認證費甚至發(fā)幣收割
新京報記者查閱央行數(shù)字貨幣相關試點政策，沒有任何有關“央行國際錢包”的內容，更未談及所謂的“紅利”。而早在2019年11月，央行就發(fā)布公告強調，目前網(wǎng)傳所謂法定數(shù)字貨幣發(fā)行以及個別機構冒用人民銀行名義推出“DC/EP”或“DCEP”在資產(chǎn)交易平臺上進行交易的行為，可能涉及詐騙和傳銷，請廣大公眾提高風險意識，不偏信輕信，防范利益受損。
此前在虛擬幣交易所工作的蘇杰(化名)對新京報記者表示，這類項目屬于零成本薅羊毛，宣稱注冊和推廣即可獲利。但是，用戶往往需要填寫手機號、開戶行等信息，應防范相關的信息泄露和進而帶來的財產(chǎn)損失風險。
蘇杰稱，“0投資、0門檻、0風險”往往是這類項目的口號，此前被曝光的趣步、鏈淘都屬于這類模式，興起于2018年前后。
至于平臺在這一過程中獲利的方式，蘇杰認為可能是收取實名認證費、平臺提現(xiàn)費以及用戶群體帶來流量后，可以變現(xiàn)的廣告費。更加極端的情況下，項目方通過APP設置一個虛擬幣交易所，該交易平臺與市面上的任何主流交易所都不聯(lián)通，可以發(fā)幣獲利。
“這類騙局針對的就是消費者不想花錢占便宜的心理，而這也是這些老年人入群的核心原因?！碧K杰表示。
實際上，這樣蹭DCEP“熱點”的“0擼”玩法并不少見。新京報記者注意到，“央行國際錢包”與此前的“dcep.api”項目類似。
“dcep.api”推廣者號稱點開鏈接后需要手機號、郵箱和正式姓名注冊，不用綁卡、不用充錢，生成自己的推薦碼就可以推薦商家拿提成。此外，每天限時1萬的名額，每晚12點開始搶注。不過，其不僅沒有主辦方背景、聯(lián)系方式等信息，網(wǎng)站持續(xù)宣傳“努力建設中……”、“DCEP支付接口即將開放”等。目前該網(wǎng)站已經(jīng)關閉。
●花式圍獵
投資虛擬幣被割韭菜資金盤盯上老年人
今年2月成都數(shù)字人民幣紅包活動開啟，這是繼深圳、蘇州、北京后，五個月內第四個數(shù)字人民幣公測城市。而隨著更多市民陸續(xù)嘗鮮以及比特幣價格不斷創(chuàng)歷史新高成為話題，區(qū)塊鏈與百姓越貼近，相關騙局也日益泛濫。
新京報記者梳理發(fā)現(xiàn)，打著“錢包”、“挖礦”、“互助”等概念的資金盤接連出現(xiàn)，而中老年人群，尤其是離退休員工，往往成為主要的被圍獵對象。
在蘇杰看來，此前這些騙局目標人群主要是能夠熟練使用各類APP的“年輕一代”，向老年人擴散是因為“老年人手頭有更多資金。”
張阿姨退休不久，熱衷投資理財，2月中旬，網(wǎng)友小陳對其宣稱現(xiàn)在入手某種虛擬幣只要5分錢一枚，將來會漲到200塊一枚。此人同時將她拉到了一個投資理財社交群(號稱“收單群”)。群里不斷有人“接龍”，上報自己購買的虛擬幣數(shù)量，金額一般超過1萬元。
“收益率這么高，又看到群里有這么多人投資，感覺很真實”，在聯(lián)系人強調一定要打款到對公賬戶，這樣才能注冊后，張阿姨抱著試一試的想法，給小陳提供的對公賬戶轉了5000元錢。
轉賬后，張阿姨在對方提供的官網(wǎng)看到了自己所購買的虛擬幣，然而雖然虛擬幣一直有價格波動，在創(chuàng)造收益，但是無法提現(xiàn)。此后，她多次聯(lián)系小陳和投資群均未收到回復。
張阿姨遇到的正是典型的以虛擬幣為噱頭，進行的詐騙活動。不同于打著DCEP旗號的項目，這類以投資虛擬幣理財，高額收益為誘惑，主要利用APP、交易所的行騙方式更為直接，在老年群體中也更為常見。
記者搜索發(fā)現(xiàn)，此前就有直接以DCEP之名發(fā)行代幣的項目，包括ERC-20代幣、Rosex交易所發(fā)行的代幣。在Rosex交易所上線的DCEP/USTD，據(jù)其官網(wǎng)顯示，該代幣于2019年10月上線，一日內交易曾達15928075.46枚，單枚價格一度超過16元人民幣。不過，目前Rosex官網(wǎng)已關閉，有中老年投資者對記者表示，自己投資該代幣約5萬元，隨著官網(wǎng)關閉，血本無歸。
蘇杰分析稱，代幣并沒有上鏈，查無可查，可以用單機模式，內盤營造一種代幣上漲的假象，吸引用戶收購代幣。隨后，將代幣趁機賣出套現(xiàn)，代幣價格暴跌趨于零。這類投資者往往“投多少，虧多少”。
除此之外，今年3月，知名資金盤優(yōu)貝迪(Ubank)騙局曝光，挖礦套路再次被推至臺前。跟其他資金盤類似，優(yōu)貝迪一開始以虛構可獲得高額利潤的投資項目，吸引投資者進行投資挖礦。同時，以“鎖倉挖礦、收益倍增”為手段，誘騙投資者對自己投入的資金進行鎖倉，許諾投入10萬UBNK購買價值17000USD的礦機，享受礦池3.5倍的收益，每日可額外增加0.3%收益。
這一平臺沿用“靜態(tài)+動態(tài)”的拉人頭傳銷模式。其中，動態(tài)收入以“分享加速、社區(qū)加速”兩種機制誘導發(fā)展下線，獲取高昂收益。兩個板塊歸根結底都是一個意思：拉人頭，人頭拉得越多，獎勵自然也就越大，資金釋放的比例也就越大。
虛擬幣平臺打著“0投資、0門檻、0風險”旗號，可能借助收取實名認證費、平臺提現(xiàn)費以及用戶群體帶來流量后的廣告費變現(xiàn)。更加極端情況下，項目方通過APP設置虛擬幣交易所，該交易平臺與市面上的任何主流交易所都不聯(lián)通，可以發(fā)幣獲利。
●傳銷變體
發(fā)展下線、復式計酬成套路“擊鼓傳花”實屬網(wǎng)絡傳銷
“這類虛擬幣資金盤往往是初始用戶嘗到甜頭后，為了拿到更多返傭，發(fā)展下線，而后來者都會血本無歸，這就是擊鼓傳花的游戲。”蘇杰表示。
對此，北京尋真律師事務所主任律師王德怡告訴記者，其通常存在明顯特征，包括模仿比特幣等知名度較高的虛擬貨幣，來頭很大，通過發(fā)展下線、復式計酬的方式推廣業(yè)務。此外，這類交易的平臺或網(wǎng)站沒有取得合法備案或許可，往往有定制的APP相配套，有的軟件能夠實現(xiàn)自動翻墻，逃避國內網(wǎng)絡監(jiān)控。在交易過程中，盡最大可能誘導投資者加入資金。
其實，在我國發(fā)行虛擬幣系違法行為，2017年9月4日，央行等七部門發(fā)布的《關于防范代幣發(fā)行融資風險的公告》明確指出，代幣發(fā)行融資是指融資主體通過代幣的違規(guī)發(fā)售、流通，向投資者籌集比特幣、以太幣等所謂“虛擬貨幣”，本質上是一種未經(jīng)批準非法公開融資的行為，涉嫌非法發(fā)售代幣票券、非法發(fā)行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷等違法犯罪活動。
新京報記者梳理各地警方披露的虛擬幣詐騙案件發(fā)現(xiàn)，目前此類“拉人入群-平臺投資-系統(tǒng)鎖倉-收割韭菜”詐騙流程極為普遍。共性的套路是，除了受害者，群中成員均為詐騙嫌疑人的同伙。同時，對于警戒心比較強的投資者，流程一般為：第一次入金可以提現(xiàn)，第二次開始就都拿不出來錢，此后不回消息。
律師王德怡表示，通過發(fā)展下線、復式計酬的方式推廣業(yè)務，屬于網(wǎng)絡傳銷的經(jīng)營方式，是我國法律明令禁止的。目前這類玩家有一部分完全是小白，一部分是自以為高明的“職業(yè)玩家”。
王德怡強調，參與發(fā)展下線者，輕則是傳銷的一個環(huán)節(jié)，重則是詐騙的一個鏈條，是法律明令打擊的對象。這類交易本質上是網(wǎng)絡詐騙，目的是騙取投資者加入的資金。投資者在虛擬網(wǎng)絡世界里成交的不是真實的內容，而是在幕后莊家搭建的虛假平臺里玩電子游戲。從我國法律來講，建議投資者不要參與形形色色的網(wǎng)絡虛擬幣交易，也不要靠發(fā)展下線獲利。一旦資金被騙，追贓難度很大。
記者梳理裁判文書網(wǎng)看到，2020年1月，江西省南昌市東湖區(qū)人民法院披露了一起“虛擬貨幣”網(wǎng)絡傳銷案，被告人莫某年同他人，開發(fā)了名為“美鏈”的以銷售虛擬礦機、虛擬幣為內容的軟件，并同時設計了相關宣傳材料、運作模式、返利模式等。并且以虛擬礦機可以產(chǎn)虛擬幣、虛擬幣可以交易為名，要求參加者通過購買虛擬礦機的方式獲得加入資格，并通過回購參加者的虛擬幣，以高額回報為誘餌，引誘參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財物。
東湖區(qū)法院認為，該項目按照上下線加入順序組成層級，通過獲取下線各層級一定比例的虛擬幣收益作為返利依據(jù)，并通過回購參加者的虛擬幣，引誘參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財物，且發(fā)展人數(shù)眾多，擾亂社會經(jīng)濟秩序，其行為已構成組織、領導傳銷活動罪。
類似的，號稱“幣圈第一大資金盤”，涉案金額500多億元的PlusToken，也被按照傳銷案處理。2020年9月，江蘇省鹽城經(jīng)開區(qū)檢察院一審結果顯示：法院以組織、領導傳銷活動罪判處陳某、丁某、彭某等16名被告人二年至十一年不等的有期徒刑。
來源：新京報記者 張姝欣
