一批重大問題隱患“精準(zhǔn)拆彈”——

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得決定性成就

在3月2日舉行的國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上，中國(guó)人民銀行黨委書記、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清介紹，2020年，面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外形勢(shì)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)和整個(gè)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，以深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，堅(jiān)決打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，努力推進(jìn)金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化，各項(xiàng)工作邁出堅(jiān)實(shí)步伐。

新冠肺炎疫情暴發(fā)后，銀行業(yè)緊急提供專項(xiàng)信貸5.3萬億元，保險(xiǎn)業(yè)完成相關(guān)保險(xiǎn)賠付超過5億元，全力支持打贏疫情防控總體戰(zhàn)、阻擊戰(zhàn)。截至2020年末，人民幣貸款比年初增加19.6萬億元，累計(jì)對(duì)6.6萬億元貸款實(shí)施延期還本付息，在5個(gè)試點(diǎn)省市發(fā)放應(yīng)急貸款242.7億元，全年實(shí)現(xiàn)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利1.5萬億元目標(biāo)，有力支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)和“六穩(wěn)”“六?！薄?/p>

郭樹清提到，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力開拓了普惠金融新局面。根據(jù)有關(guān)國(guó)際組織報(bào)告，中國(guó)普惠金融服務(wù)達(dá)到世界先進(jìn)水平，電子支付、數(shù)字信貸、線上保險(xiǎn)居于全球領(lǐng)先地位。2020年末，全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，增速超過30%，其中5家大型銀行增長(zhǎng)54.8%。行政村已基本實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。大病保險(xiǎn)已覆蓋11.3億城鄉(xiāng)居民。

郭樹清認(rèn)為，2020年防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得決定性成就。銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)從快速發(fā)散轉(zhuǎn)為逐步收斂，一批重大問題隱患“精準(zhǔn)拆彈”，牢牢守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。金融杠桿率明顯下降，金融資產(chǎn)盲目擴(kuò)張得到根本扭轉(zhuǎn)。金融體系內(nèi)部空轉(zhuǎn)的同業(yè)資產(chǎn)占比大幅度下降。銀行業(yè)不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置大步推進(jìn)，2017年至2020年累計(jì)處置不良貸款8.8萬億元，超過之前12年總和。影子銀行得到有序拆解，規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元。金融違法犯罪行為受到嚴(yán)厲懲治，不法金融集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)逐步化解，一大批非法集資案件得到有序處置，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)根本好轉(zhuǎn)。外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊應(yīng)對(duì)及時(shí)有效，金融體系保持較強(qiáng)韌性。房地產(chǎn)金融化泡沫化勢(shì)頭得到遏制，2020年房地產(chǎn)貸款增速8年來首次低于各項(xiàng)貸款增速。地方政府隱性債務(wù)增量風(fēng)險(xiǎn)已基本控制，存量風(fēng)險(xiǎn)化解正有序推進(jìn)。大中型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)處置。到2020年末，全國(guó)組建債委會(huì)2萬家，市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股落地金額1.6萬億元，500多家大中型企業(yè)實(shí)施聯(lián)合授信試點(diǎn)。

據(jù)介紹，為加快補(bǔ)齊監(jiān)管短板，堵住制度漏洞，銀保監(jiān)會(huì)2020年完成61項(xiàng)監(jiān)管規(guī)章制度建設(shè)，處罰違法違規(guī)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3178家次，處罰責(zé)任人員4554人次，罰沒金額合計(jì)22.8億元。推動(dòng)金融糾紛多元化解，清退、賠付消費(fèi)者177億元，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

郭樹清說，中國(guó)特色銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理逐步完善。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)普遍建立“三會(huì)一層”的組織架構(gòu)，股東穿透監(jiān)管明顯強(qiáng)化，關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治有序開展。目前，我國(guó)商業(yè)銀行體系不斷優(yōu)化，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)充分，四家大型商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率已接近國(guó)際先進(jìn)水平，在勞動(dòng)生產(chǎn)率、成本收入比、盈利能力、科技創(chuàng)新等方面實(shí)現(xiàn)趕超。大型保險(xiǎn)公司資本充足水平，也與美國(guó)、歐洲、日本同業(yè)相當(dāng)。

郭樹清表示，2021年銀保監(jiān)會(huì)將著力完善金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，更加精準(zhǔn)支持科技自立自強(qiáng)、先進(jìn)制造、民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域；深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，培育發(fā)展更多專業(yè)化特色化金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步開發(fā)符合人民群眾需要的銀行產(chǎn)品，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)等保險(xiǎn)服務(wù)；把防范風(fēng)險(xiǎn)作為金融業(yè)的永恒主題，毫不松懈地監(jiān)控和化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化金融法治，完善長(zhǎng)效機(jī)制；維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，強(qiáng)化反壟斷和防止資本無序擴(kuò)張，確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管前提下進(jìn)行；實(shí)施更深層次的金融市場(chǎng)和機(jī)構(gòu)改革，推進(jìn)更高水平的金融開放，暢通要素循環(huán)，激發(fā)市場(chǎng)活力。