近日，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑河市嫩江支公司原員工張某實(shí)名舉報(bào)中國(guó)人壽“大量造假”的問題引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)也在26日晚間做出回應(yīng)，要求黑龍江銀保監(jiān)局第一時(shí)間成立專項(xiàng)工作組展開調(diào)查。

業(yè)內(nèi)人士指出，舉報(bào)中所涉及的虛假材料、虛假數(shù)據(jù)等問題長(zhǎng)期以來是保險(xiǎn)業(yè)的頑疾。伴隨行業(yè)亂象不斷暴露，后續(xù)保險(xiǎn)行業(yè)將繼續(xù)保持強(qiáng)監(jiān)管的高壓態(tài)勢(shì)，并將進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)監(jiān)管“全覆蓋”。當(dāng)前，銀保監(jiān)會(huì)已在不斷增訂完善法規(guī)罰則增加違法成本，持續(xù)加大自查及檢查力度，公司負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)主要負(fù)責(zé)人責(zé)任也被進(jìn)一步壓實(shí)。

險(xiǎn)企遭舉報(bào)引關(guān)注 “虛假數(shù)據(jù)”成頑疾

2月24日，中國(guó)人壽嫩江支公司前員工張乃丹在新浪微博實(shí)名舉報(bào)公司領(lǐng)導(dǎo)制造虛假保費(fèi)一事登上微博熱搜，引發(fā)網(wǎng)友熱議。舉報(bào)信中，張乃丹表示，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司嫩江支公司存在保費(fèi)造假、騙保套錢謀取私利、虛假增員、虛列費(fèi)用、套取公司獎(jiǎng)勵(lì)及費(fèi)用問題。#員工實(shí)名舉報(bào)中國(guó)人壽大量造假#話題閱讀量已突破7億。

銀保監(jiān)會(huì)26日迅速發(fā)布回應(yīng)表示，要求黑龍江銀保監(jiān)局第一時(shí)間成立專項(xiàng)工作組展開調(diào)查。全面排查中國(guó)人壽黑龍江省轄內(nèi)相關(guān)業(yè)務(wù)，并根據(jù)查實(shí)的情況，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人依法嚴(yán)肅處理。目前，中國(guó)人壽已作出具體安排，正在加緊開展有關(guān)工作。

24日原中國(guó)平安(85.180, -1.96, -2.25%)員工@阿噠西 也對(duì)中國(guó)平安進(jìn)行舉報(bào)，平安人壽25日對(duì)記者回應(yīng)稱，經(jīng)了解，該舉報(bào)發(fā)生在2020年。公司高度重視舉報(bào)內(nèi)容，當(dāng)時(shí)已第一時(shí)間開展調(diào)查核實(shí)，并已對(duì)相關(guān)涉事責(zé)任人按照公司制度做出開除等處理措施。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)行政處罰信息，僅今年以來各級(jí)銀保監(jiān)局派出機(jī)構(gòu)涉及到“虛列費(fèi)用”的行政處罰信息就達(dá)到數(shù)十條，涉及到多家保險(xiǎn)公司。虛列費(fèi)用的手法也五花八門，有虛列會(huì)議費(fèi)、汽油費(fèi)、宣傳費(fèi)的，也有虛掛個(gè)人代理業(yè)務(wù)或中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用的。

例如，2月5日，鶴崗銀保監(jiān)分局發(fā)布罰單顯示，因存在虛列費(fèi)用套取資金，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取手續(xù)費(fèi)的問題，中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司鶴崗中心支公司被罰24萬元，相關(guān)責(zé)任人張可欣被警告并處罰3萬元。1月18日，永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司高陵?duì)I銷服務(wù)部因虛列會(huì)議費(fèi)，被處以罰款22萬元。

“虛假材料、虛假數(shù)據(jù)長(zhǎng)期以來是保險(xiǎn)業(yè)的頑疾，特別是在基層的虛假人力和虛假費(fèi)用問題上。這主要來源于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈，基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)壓力巨大，為達(dá)成短期考核指標(biāo)而為之。特別是當(dāng)公司為了獲得短期高增長(zhǎng)而采取產(chǎn)品和激勵(lì)費(fèi)用雙激進(jìn)的策略時(shí)，更容易使基層產(chǎn)生虛掛人力、虛列費(fèi)用的套利行為?！被蹞癖ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)奇點(diǎn)研究院首席研究員馬瀟表示，要想改變這一問題，一是需要公司秉持長(zhǎng)期主義的經(jīng)營(yíng)思維，不為短期業(yè)績(jī)采取激進(jìn)政策，不人為制造套利空間，二是加強(qiáng)內(nèi)控監(jiān)督。

制度加速補(bǔ)短板 處罰力度加大

業(yè)內(nèi)人士表示，從過往案例看，除了競(jìng)爭(zhēng)壓力，所受處罰相較所獲利益顯得“微不足道”是部分行業(yè)人員敢于鋌而走險(xiǎn)的重要原因。對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)今年已加大相關(guān)監(jiān)督及處罰力度，通過法規(guī)罰則修改增加違法成本，同時(shí)增加自查及檢查力度，公司負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)主要負(fù)責(zé)人責(zé)任也被進(jìn)一步壓實(shí)。

在銀保監(jiān)會(huì)2021年工作重點(diǎn)中，明確提出要持續(xù)改革優(yōu)化銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)體系，包括推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷體制轉(zhuǎn)型變革，持續(xù)提升公司治理和內(nèi)控管理水平以及加強(qiáng)監(jiān)管能力建設(shè)。此外，銀保監(jiān)會(huì)還接連發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則（征求意見稿）》、《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)辦法（試行，征求意見稿）》等文件，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)對(duì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管流程規(guī)制和人員的全覆蓋。

2月18日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》，強(qiáng)化了全覆蓋與問責(zé)制。其中提到，對(duì)于聲譽(yù)事件造成機(jī)構(gòu)和行業(yè)重大損失、市場(chǎng)大幅波動(dòng)、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的，董事會(huì)應(yīng)聽取專門報(bào)告。該辦法還要求，行業(yè)機(jī)構(gòu)將聲譽(yù)事件處置情況納入考核范圍，對(duì)引發(fā)聲譽(yù)事件或預(yù)防及處置不當(dāng)造成重大損失或嚴(yán)重不良影響的相關(guān)人員和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、其他職能部門、分支機(jī)構(gòu)等依法依規(guī)進(jìn)行問責(zé)追責(zé)。

此外，銀保監(jiān)會(huì)還多次開展市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作，其中包括“看整改措施是否嚴(yán)實(shí)有效”、“看違法違規(guī)是否明顯遏制”的內(nèi)容，和嚴(yán)格自查自糾、依法問責(zé)處理、構(gòu)筑監(jiān)管合力的工作要求。

銀保監(jiān)會(huì)最新披露數(shù)據(jù)顯示，2020年全系統(tǒng)處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)3178家次，處罰責(zé)任人員4554人次，罰沒合計(jì)22.75億元。

保險(xiǎn)業(yè)將進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋

多位受訪專家預(yù)計(jì)，后續(xù)保險(xiǎn)行業(yè)將繼續(xù)保持強(qiáng)監(jiān)管的高壓態(tài)勢(shì)，并將進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠評(píng)價(jià)稱，隨著新形勢(shì)、新政策、新做法等的出現(xiàn)，不斷實(shí)現(xiàn)全覆蓋是監(jiān)管應(yīng)有之義，是“不留盲點(diǎn)”、“補(bǔ)齊短板”的體現(xiàn)。

而首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中預(yù)計(jì)，未來監(jiān)管全覆蓋應(yīng)該是常態(tài)，監(jiān)管就應(yīng)該包括事前、事中和事后三個(gè)環(huán)節(jié)。“當(dāng)然，要充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用，應(yīng)該相對(duì)放開前端，強(qiáng)化事中、事后監(jiān)管?！崩钗闹斜硎?。

而對(duì)于虛假材料、虛假數(shù)據(jù)等高發(fā)違規(guī)行為，馬瀟表示，基于線下報(bào)送的監(jiān)管方式很難即時(shí)發(fā)現(xiàn)虛假材料和數(shù)據(jù)問題，監(jiān)管的數(shù)據(jù)化和科技化也勢(shì)在必行。未來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將越來越接受“監(jiān)管科技”（RegTech）的思想，探索構(gòu)建科技化的監(jiān)管信息平臺(tái)。