“零征信”網(wǎng)貸背后的騙局—— “低信用”群體為何頻遭網(wǎng)貸詐騙

談到一年前遭遇網(wǎng)貸詐騙的經(jīng)歷，31歲的毛強(qiáng)（化名）至今心有余悸。

去年4月29日，毛強(qiáng)接到一個(gè)貸款公司的推銷電話，“你好，我是網(wǎng)貸公司工作人員，從后臺(tái)看到您之前在我們公司申請(qǐng)的貸款沒有成功，請(qǐng)問現(xiàn)在是否還有需要？”

在電話中，對(duì)方還表示，毛強(qiáng)之前申請(qǐng)的貸款被分流到人工審核階段，通過人工續(xù)審即可成功申請(qǐng)貸款。

毛強(qiáng)說，他的確在該網(wǎng)貸平臺(tái)申請(qǐng)過貸款，由于自己征信差，在網(wǎng)貸平臺(tái)上多次申請(qǐng)基本都被拒絕了。這一次，他突然遇到這種“從天上掉下來的餡餅”，讓急需資金的他有如“久旱逢甘霖”。他顧不得查閱機(jī)構(gòu)資質(zhì)，立刻同意辦理。

隨后，他按照“貸款專員”的指導(dǎo)，添加對(duì)方微信以方便辦理貸款業(yè)務(wù)，按要求填寫和提供相關(guān)貸款資料，等待審核通過放款。

沒過多久，“熱心”的“貸款專員”發(fā)來消息：“您的貸款申請(qǐng)已經(jīng)在處理中，但需要您交納400元服務(wù)費(fèi)。請(qǐng)您抓緊辦一下?！蓖瑫r(shí)發(fā)來一張貸款等待下款的截圖。

毛強(qiáng)自知征信差，隨后他支付了400元費(fèi)用。交納服務(wù)費(fèi)后，對(duì)方又以需要交納跨省提現(xiàn)費(fèi)為由，要求再繼續(xù)支付400元。毛強(qiáng)都按照要求進(jìn)行了操作。

幾天過去，錢始終沒有到賬。毛強(qiáng)多次聯(lián)系對(duì)方，都被以各種理由搪塞，后來再發(fā)微信給“貸款專員”，發(fā)現(xiàn)被拉黑，打電話也打不通了。毛強(qiáng)這才意識(shí)到被騙了，于是報(bào)警。

隨后，蘇州警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，類似案件不止一起。經(jīng)過努力，線索逐漸匯集，一個(gè)以喬某、李某為首的冒充網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)客服實(shí)施詐騙的詐騙團(tuán)伙逐漸浮出水面。2019年6月25日，主要犯罪嫌疑人被抓獲歸案。到案后，喬某交代了其以“零征信”為幌子實(shí)施詐騙的犯罪事實(shí)。

據(jù)辦案人員介紹，喬某通過非法途徑獲取曾在網(wǎng)上申請(qǐng)過貸款的人的個(gè)人信息，并篩選收入低、無固定工作、征信記錄不良的“低信用”群體作為目標(biāo)客戶，讓手下冒充網(wǎng)貸數(shù)據(jù)中心工作人員與申請(qǐng)人取得聯(lián)系，謊稱從后臺(tái)看到之前申請(qǐng)的網(wǎng)絡(luò)貸款沒有成功，其是人工續(xù)審環(huán)節(jié)，使被害人誤以為是先前申請(qǐng)網(wǎng)貸的延續(xù)。

根據(jù)被害人自己填寫的個(gè)人資料，制造“已審核通過正在放款”的假象，使被害人誤以為可以收到貸款，然后以收取平臺(tái)擔(dān)保管理費(fèi)、整理征信大數(shù)據(jù)費(fèi)、跨省提現(xiàn)費(fèi)等理由，讓申請(qǐng)人支付費(fèi)用。

為此，喬某還精心設(shè)計(jì)了完整的話術(shù)，場(chǎng)景設(shè)計(jì)、聊天內(nèi)容都有詳細(xì)標(biāo)注，受害人可能提到的問題，也都有應(yīng)對(duì)方案。

同時(shí)，為了提高詐騙的成功率，喬某還采用老人帶新人的方式進(jìn)行“話術(shù)培訓(xùn)”，從語言上讓受害人感受到“專業(yè)度”。

說起詐騙的“成功秘訣”，喬某承認(rèn)，“劇本”是死的，人是活的，關(guān)鍵在于見機(jī)而作，掌握對(duì)方心理。

詐騙過程中，受害人轉(zhuǎn)賬匯款后，貸款卻遲遲沒有到賬。面對(duì)追問，他們不急于將對(duì)方拉黑，而會(huì)附贈(zèng)“售后服務(wù)”，由專人負(fù)責(zé)找理由搪塞，并介紹到其他貸款A(yù)pp平臺(tái)重新申請(qǐng)貸款，以此來拖延時(shí)間。

據(jù)辦案人員介紹，該團(tuán)伙還嚴(yán)格限定成員對(duì)每個(gè)客戶的詐騙數(shù)額，原則上不得超過1200元。單筆詐騙金額小加上拖延戰(zhàn)術(shù)，使得多數(shù)被害人抱著“自認(rèn)倒霉”心理對(duì)詐騙行為保持沉默。案發(fā)后僅有少數(shù)被害人報(bào)案，這為犯罪嫌疑人躲避公安機(jī)關(guān)偵查創(chuàng)造了條件。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，短短兩個(gè)月，該詐騙團(tuán)伙便實(shí)施了500余次網(wǎng)絡(luò)詐騙，受害人遍布全國各地，累計(jì)金額達(dá)60余萬元。據(jù)了解，受害者絕大部分是20歲到30歲的年輕人，還有少數(shù)臨近畢業(yè)的在校學(xué)生。

近日，江蘇常熟市人民檢察院依法以詐騙罪、侵犯公民個(gè)人信息罪對(duì)喬某提起公訴，以詐騙罪對(duì)李某等15名犯罪嫌疑人提起公訴。目前法院正在進(jìn)一步審理中。

目前，網(wǎng)貸亂象層出不窮，成為部分騙子詐騙的工具，使得眾多借款人深受其害。現(xiàn)實(shí)中，犯罪嫌疑人打著“零征信”的旗號(hào)，把魔爪伸向收入低、無固定工作、征信記錄不良的“低信用”群體，利用受害人急于用錢、疏于防范的心理，一環(huán)扣一環(huán)設(shè)置陷阱、騙取錢財(cái)。

“詐騙之所以能屢屢得逞，就是能精準(zhǔn)定位到目標(biāo)對(duì)象?！背Ｊ焓腥嗣駲z察院承辦檢察官平曉嫻介紹，“低信用”群體往往在各類正規(guī)借貸平臺(tái)或機(jī)構(gòu)無法通過信用審核，大量的潛在需求總量無法通過正規(guī)平臺(tái)或機(jī)構(gòu)得到滿足，借貸需求被長(zhǎng)期抑制。而這種“供需矛盾”被犯罪團(tuán)伙利用，他們瞄準(zhǔn)“需求端”的迫切借貸心理和信用審核軟肋，使得被害人防備心理減弱，更容易被騙。

平曉嫻說，案中被害人均為申請(qǐng)過其他網(wǎng)絡(luò)小貸公司貸款未審核通過的客戶，征信狀況大多不良，犯罪分子抓住被害人急需用錢又不能通過正規(guī)渠道獲得貸款的弱點(diǎn)，“對(duì)癥下套”實(shí)施詐騙。

平曉嫻說，網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)借貸提交的個(gè)人信息多數(shù)詳實(shí)且真實(shí)，但網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)良莠不齊，不少不正規(guī)的平臺(tái)公司肆意泄露提交貸款申請(qǐng)群體的個(gè)人信息，成為詐騙“網(wǎng)絡(luò)溫床”。

據(jù)了解，上述詐騙案中，喬某通過非法方式獲得目標(biāo)客戶個(gè)人信息，然后以每日更新的方式，提供給具體實(shí)施詐騙的人員，共計(jì)非法獲取帶有公民姓名、電話號(hào)碼等個(gè)人信息5萬余條。

對(duì)此，平曉嫻建議，切實(shí)加大對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)信息采集主體的監(jiān)管，明確責(zé)任主體的權(quán)限范圍，防止出現(xiàn)采集數(shù)據(jù)過程中過度收集、違規(guī)收集、非法泄露，從源頭杜絕網(wǎng)絡(luò)電信詐騙犯罪。

同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)微信等聊天信息平臺(tái)監(jiān)管力度，及時(shí)對(duì)發(fā)送明顯侵犯公民隱私信息的違法賬號(hào)作警告封號(hào)處理，加強(qiáng)相關(guān)涉及提供信息共享App的信息核查力度，對(duì)不符合要求的責(zé)令整改，涉及疑似犯罪的及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)，鏟除侵犯?jìng)€(gè)人信息犯罪的土壤。

平曉嫻指出，與大量信息泄露相伴的騷擾電話、精準(zhǔn)詐騙日益影響著人們的財(cái)產(chǎn)甚至生命安全，事關(guān)社會(huì)公共利益。檢察機(jī)關(guān)應(yīng)充分發(fā)揮公益訴訟檢察職能，探索對(duì)侵害公民個(gè)人信息的犯罪提起民事公益訴訟，對(duì)負(fù)有個(gè)人信息監(jiān)管職責(zé)的行政主體提起行政公益訴訟，切實(shí)維護(hù)公民個(gè)人信息安全。（記者 李超）