人民銀行將通過公開市場操作、常備借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等多種貨幣政策工具向市場提供流動性

2月1日，人民銀行、財政部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等五部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》。人民銀行副行長、外匯局局長潘功勝表示，重點是加大貨幣信貸支持力度，保持流動性合理充裕，強化對重點醫(yī)用物品和生活物資生產(chǎn)企業(yè)的金融支持，更好地滿足人民群眾正常的金融服務(wù)需求，為打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)、維護經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展大局提供有力支持。

“金融市場受多種因素影響，在一定風(fēng)險因素沖擊下產(chǎn)生波動是正常的，也符合金融規(guī)律。疫情事件對我國金融市場的影響也不例外，但這種影響一定是短期的、暫時的，因為決定一國金融市場前景的是經(jīng)濟金融發(fā)展的基本面?！蓖眨y保監(jiān)會副主席曹宇表示，近兩年打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)初戰(zhàn)告捷，金融機構(gòu)、金融市場的韌性顯著增強，抗沖擊能力大幅提升。目前，銀行保險機構(gòu)對金融市場資金供給保持穩(wěn)定。銀行業(yè)債券投資占整個債券市場規(guī)模80%左右，是主要的債券市場資金供應(yīng)方，在貨幣市場等領(lǐng)域也是參與主體。向合格投資者發(fā)行理財產(chǎn)品投資于股票市場的資金也保持穩(wěn)定。

金融支持疫情防控有哪些重要舉措？為保障受疫情影響較大行業(yè)企業(yè)和居民的正常金融服務(wù)需求，監(jiān)管對金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)提出了哪些要求？

重點一：多種貨幣政策工具保持流動性合理充裕

政策對沖疫情影響重點在貨幣政策。

《通知》表示，通過公開市場操作、常備借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等多種貨幣政策工具，提供充足流動性，保持金融市場流動性合理充裕，維護貨幣市場利率平穩(wěn)運行。人民銀行分支機構(gòu)對因春節(jié)假期調(diào)整受到影響的金融機構(gòu)，根據(jù)實際情況適當提高2020年1月下旬存款準備金考核的容忍度。引導(dǎo)金融機構(gòu)加大信貸投放支持實體經(jīng)濟，促進貨幣信貸合理增長。

潘功勝表示，2月3日金融市場開市后，人民銀行將提供充足的流動性，加大逆周期調(diào)節(jié)強度，保持金融市場流動性合理充裕，維護貨幣市場利率平穩(wěn)運行。特別是考慮到疫情特殊時期和延期開市的雙重影響，人民銀行將通過公開市場操作、常備借貸便利、再貸款、再貼現(xiàn)等多種貨幣政策工具向市場提供流動性。人民銀行還會與金融機構(gòu)和金融市場保持密切溝通，充分了解市場流動性狀況和流動性需求，研判流動性形勢，及時發(fā)布政策信息，強化預(yù)期引導(dǎo)。

曹宇表示，在貨幣市場、債券市場方面，推動銀行保險機構(gòu)積極參與貨幣市場融資，合理降低市場融資成本，適度增加債券投資，并做好債券承銷工作。

重點二：保障信貸資源供給

在信貸支持方面，《通知》表示，人民銀行通過專項再貸款向金融機構(gòu)提供低成本資金，支持金融機構(gòu)對名單內(nèi)的企業(yè)提供優(yōu)惠利率的信貸支持。中央財政對疫情防控重點保障企業(yè)給予貼息支持。金融機構(gòu)要主動加強與有關(guān)醫(yī)院、醫(yī)療科研單位和相關(guān)企業(yè)的服務(wù)對接，提供足額信貸資源，全力滿足相關(guān)單位和企業(yè)衛(wèi)生防疫、醫(yī)藥用品制造及采購、公共衛(wèi)生基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、科研攻關(guān)、技術(shù)改造等方面的合理融資需求。

此外，《通知》提出要加強制造業(yè)、小微企業(yè)、民營企業(yè)等重點領(lǐng)域信貸支持。金融機構(gòu)要圍繞內(nèi)部資源配置、激勵考核安排等加強服務(wù)能力建設(shè)，繼續(xù)加大對小微企業(yè)、民營企業(yè)支持力度，要保持貸款增速，切實落實綜合融資成本壓降要求。增加制造業(yè)中長期貸款投放。

潘功勝表示，疫情期間，金融市場基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)單位從工作機制、人員配備、辦公場所、系統(tǒng)運維、技術(shù)支持等方面全方位提升服務(wù)保障能力，確保發(fā)行、交易、清算、結(jié)算等業(yè)務(wù)正常運轉(zhuǎn)。對募集資金主要用于疫情防控以及疫情較重地區(qū)金融機構(gòu)和企業(yè)發(fā)行的金融債券、資產(chǎn)支持證券、公司信用類債券建立注冊發(fā)行“綠色通道”，降低服務(wù)收費標準，進一步提高服務(wù)效率。中國銀行(3.610, -0.03, -0.82%)間市場交易商協(xié)會還將優(yōu)化公司信用類債券發(fā)行工作流程，鼓勵金融機構(gòu)線上提交公司信用類債券的發(fā)行申報材料，遠程辦理備案、注冊等。針對疫情期間金融機構(gòu)可能出現(xiàn)的在崗人員變少、操作問題增加等特殊情況和應(yīng)急狀態(tài)，《通知》要求各基礎(chǔ)設(shè)施單位增強與各方面的溝通和協(xié)作聯(lián)動，快速響應(yīng)和高效處理各類突發(fā)事件。

重點三：差異化優(yōu)惠的金融服務(wù)

《通知》稱，金融機構(gòu)要通過調(diào)整區(qū)域融資政策、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、實施差異化的績效考核辦法等措施，提升受疫情影響嚴重地區(qū)的金融供給能力。

對受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)，以及有發(fā)展前景但受疫情影響暫遇困難的企業(yè)，特別是小微企業(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸。對受疫情影響嚴重的企業(yè)到期還款困難的，可予以展期或續(xù)貸。通過適當下調(diào)貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持相關(guān)企業(yè)戰(zhàn)勝疫情災(zāi)害影響。各級政府性融資擔(dān)保再擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)取消反擔(dān)保要求，降低擔(dān)保和再擔(dān)保費。對受疫情影響嚴重地區(qū)的融資擔(dān)保再擔(dān)保機構(gòu)，國家融資擔(dān)?；饻p半收取再擔(dān)保費。

曹宇表示，疫情發(fā)生以來，銀行保險機構(gòu)迅速行動，積極發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢，認真做好疫情防控金融服務(wù)保障各項工作。一是積極募資捐物。二是落實特事特辦。保證應(yīng)急資金劃轉(zhuǎn)通暢，為防疫專用款項劃撥等業(yè)務(wù)提供有力保障。對受疫情影響造成困難的企業(yè)和個人，靈活調(diào)整信貸還款安排，合理延后還款期限。主動對接政府部門、醫(yī)院及投?？蛻?，開辟理賠綠色通道，保證應(yīng)賠盡賠。三是強化精準支持。通過銀團貸款、安排專項額度等措施，確保防疫重點項目的緊急資金需求。通過減免手續(xù)費、降低利率等方式主動減費讓利，減輕疫區(qū)企業(yè)負擔(dān)。

重點四：完善受疫情影響的社會民生領(lǐng)域的金融服務(wù)

《通知》表示，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限：完善受疫情影響的社會民生領(lǐng)域的金融服務(wù)。對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，金融機構(gòu)要在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限。

其中，感染新型肺炎的個人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款可展期一年，繼續(xù)享受財政貼息支持。對感染新型肺炎或受疫情影響受損的出險理賠客戶，金融機構(gòu)要優(yōu)先處理，適當擴展責(zé)任范圍，應(yīng)賠盡賠。

“受疫情影響較大的行業(yè)企業(yè)和居民一直是金融系統(tǒng)的重點服務(wù)對象，下一步還將進一步加強相關(guān)金融服務(wù)?！迸斯俦硎尽?/p>

潘功勝指出，對因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，要求金融機構(gòu)在信貸政策上予以適當傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限，疫情期間因不便還款發(fā)生逾期的，不納入征信失信記錄。

重點五：提高金融服務(wù)效率

《通知》表示，對受疫情影響較大領(lǐng)域和地區(qū)的融資需求，金融機構(gòu)要建立、啟動快速審批通道，簡化業(yè)務(wù)流程，切實提高業(yè)務(wù)辦理效率。在受到交通管制的地區(qū)，金融機構(gòu)要創(chuàng)新工作方式，采取在就近網(wǎng)點辦公、召開視頻會議等方式盡快為企業(yè)辦理審批放款等業(yè)務(wù)。

農(nóng)歷正月初二，銀保監(jiān)會就印發(fā)了《關(guān)于加強銀行業(yè)保險業(yè)金融服務(wù) 配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》，從銀行保險機構(gòu)自身落實疫情防控要求、保障金融服務(wù)順暢、開辟金融服務(wù)綠色通道、強化疫情防控金融支持、做好受困企業(yè)金融服務(wù)等五個方面提出了具體措施。

重點六：加強重點領(lǐng)域信貸支持

《通知》表示，金融機構(gòu)要圍繞內(nèi)部資源配置、激勵考核安排等加強服務(wù)能力建設(shè)，繼續(xù)加大對小微企業(yè)、民營企業(yè)支持力度，要保持貸款增速，切實落實綜合融資成本壓降要求。增加制造業(yè)中長期貸款投放。

潘功勝表示，通過加大融資支持、適當下調(diào)貸款利率、增加信用貸款和中長期貸款等方式，支持相關(guān)企業(yè)戰(zhàn)勝疫情災(zāi)害影響。對受疫情影響嚴重的企業(yè)到期還款困難的，可予以展期或續(xù)貸；對受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)，以及有發(fā)展前景但受疫情影響暫遇困難的企業(yè)，特別是小微企業(yè)，各金融機構(gòu)不得盲目抽貸、斷貸、壓貸；建立金融服務(wù)“綠色通道”，簡化業(yè)務(wù)流程，提高審批放款等金融服務(wù)效率；對市場化融資有困難的防疫單位和企業(yè)的資金需求，開發(fā)性政策性金融機構(gòu)要結(jié)合自身業(yè)務(wù)范圍，加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，調(diào)整信貸安排，合理滿足疫情防控的需要。

重點七：保障人民群眾日常金融服務(wù)

《通知》內(nèi)容具體包括，保障基本金融服務(wù)暢通、加強流通中現(xiàn)金管理、確保支付清算通暢運行、建立銀行賬戶防疫“綠色通道”、加大電子支付服務(wù)保障力度、切實保障公眾征信相關(guān)權(quán)益、暢通國庫緊急撥款通道、切實保障消費者合法權(quán)益等。

潘功勝副行長：疫情期間，金融市場基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)單位從工作機制、人員配備、辦公場所、系統(tǒng)運維、技術(shù)支持等方面全方位提升服務(wù)保障能力，確保發(fā)行、交易、清算、結(jié)算等業(yè)務(wù)正常運轉(zhuǎn)。對募集資金主要用于疫情防控以及疫情較重地區(qū)金融機構(gòu)和企業(yè)發(fā)行的金融債券、資產(chǎn)支持證券、公司信用類債券建立注冊發(fā)行“綠色通道”，降低服務(wù)收費標準，進一步提高服務(wù)效率。中國銀行間市場交易商協(xié)會還將優(yōu)化公司信用類債券發(fā)行工作流程，鼓勵金融機構(gòu)線上提交公司信用類債券的發(fā)行申報材料，遠程辦理備案、注冊等。針對疫情期間金融機構(gòu)可能出現(xiàn)的在崗人員變少、操作問題增加等特殊情況和應(yīng)急狀態(tài)，《通知》要求各基礎(chǔ)設(shè)施單位增強與各方面的溝通和協(xié)作聯(lián)動，快速響應(yīng)和高效處理各類突發(fā)事件。

曹宇表示，疫情發(fā)生以來，銀行保險機構(gòu)迅速行動，積極發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢，認真做好疫情防控金融服務(wù)保障各項工作。一是積極募資捐物。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至1月31日，全國銀行保險機構(gòu)以及行業(yè)協(xié)會累計捐款達14億元。保險機構(gòu)向疫情防控一線人員捐贈保險保障，風(fēng)險保障總額超萬億元。二是落實特事特辦。保證應(yīng)急資金劃轉(zhuǎn)通暢，為防疫專用款項劃撥等業(yè)務(wù)提供有力保障。對受疫情影響造成困難的企業(yè)和個人，靈活調(diào)整信貸還款安排，合理延后還款期限。主動對接政府部門、醫(yī)院及投保客戶，開辟理賠綠色通道，保證應(yīng)賠盡賠。三是強化精準支持。通過銀團貸款、安排專項額度等措施，確保防疫重點項目的緊急資金需求。通過減免手續(xù)費、降低利率等方式主動減費讓利，減輕相關(guān)地區(qū)企業(yè)負擔(dān)。