【根據(jù)《補充通知》內(nèi)容，網(wǎng)貸機構(gòu)需提交的內(nèi)容被進一步細化。網(wǎng)貸機構(gòu)需要補充提交的資料共9類89項?！?/p>
近期，打擊逃廢債、引入AMC處理不良資產(chǎn)、開展機構(gòu)自律自查等一系列網(wǎng)貸行業(yè)整治措施接連落地。同時，各地監(jiān)管部門也在不斷加大監(jiān)管力度，摸底存量現(xiàn)狀、遏制風險蔓延。
近日，北京金融局下發(fā)了《關(guān)于啟動在京注冊P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)自查工作的補充通知》（下稱《補充通知》），要求轄區(qū)網(wǎng)貸機構(gòu)在8月24日發(fā)布的《關(guān)于啟動在京注冊P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)自查工作的通知》（下稱《通知》）基礎(chǔ)上，補充提交自律檢查和行政核查材料，最晚于10月15日提交。
根據(jù)《補充通知》內(nèi)容，網(wǎng)貸機構(gòu)需提交的內(nèi)容被進一步細化。網(wǎng)貸機構(gòu)需要補充提交的資料共9類89項，包括公司基本情況、公司制度文件及相關(guān)證明材料、合同文本及相關(guān)證明材料、信息披露、信息安全、說明類文檔、其他資料等。
值得注意的是，自查工作是針對轄區(qū)內(nèi)的全部網(wǎng)貸機構(gòu)展開，一些暫未成為協(xié)會會員的網(wǎng)貸機構(gòu)仍要提交相關(guān)自律檢查資料報告。
一位接近北京金融辦監(jiān)管人士對第一財經(jīng)表示，“此次自查工作是針對轄區(qū)內(nèi)所有網(wǎng)貸機構(gòu)展開，平臺完成后，所有報告通過金管通系統(tǒng)統(tǒng)一進行提交?！备鶕?jù)《補充通知》中《自律檢查、行政核查材料清單》的要求，網(wǎng)貸機構(gòu)可于2018年9月13日起開始上傳所有材料至金管通系統(tǒng)，配合開展自律檢查、行政核查。
關(guān)聯(lián)關(guān)系成排查重點
早在8月24日，北京金融局就開啟了P2P自查工作。此次《補充通知》提出，網(wǎng)貸機構(gòu)需為檢查提供必要工作條件并對檢查組的相關(guān)要求予以協(xié)助配合，包括但不限于訪談、現(xiàn)場演示、抽樣等形式。
根據(jù)此次《補充通知》內(nèi)容，企業(yè)需提交的資料更加細化。例如，網(wǎng)貸機構(gòu)需統(tǒng)計提交持有（控制）5%以上股份（表決權(quán)）的股東、實際控制人、董事、監(jiān)事及高級管理人員及前述人員近親屬相關(guān)身份證號、手機號等信息，以及網(wǎng)貸機構(gòu)董監(jiān)高的人員簡歷等。
第一財經(jīng)記者了解到，在此前違規(guī)平臺中，北京某互金平臺的平臺業(yè)務(wù)擔保機構(gòu)與實際控制人存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的情況，存在“自擔?！钡南右伞４送?，該平臺還存在借款機構(gòu)監(jiān)事與平臺監(jiān)事為同一自然人的現(xiàn)象。
在關(guān)聯(lián)關(guān)系問題上，網(wǎng)貸平臺需提供公司設(shè)立的分支機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照、實際控制人、公司對外投資機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照、其他關(guān)聯(lián)機構(gòu)營業(yè)執(zhí)照及清單，關(guān)聯(lián)方在平臺上存在融資情形的，提交關(guān)聯(lián)方融資情況。
網(wǎng)絡(luò)機構(gòu)主要股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員與其直接或間接控制、有重大影響的企業(yè)、自然人之間的關(guān)系，以及可能導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)利益轉(zhuǎn)移的其他關(guān)系（主要股東，指持有或控制網(wǎng)絡(luò)信息借貸中介機構(gòu)5%以上股份或表決權(quán)的自然人、法人或其他組織；直接或間接控制企業(yè)，指直接或間接持有企業(yè)5%以上股份或表決權(quán)）。
此外，《補充通知》提出對目前平臺的存量風險進行摸底。平臺需提供平臺違反《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》第十條及限額規(guī)定的違規(guī)標的清單，包括已經(jīng)化解和尚未化解的標題。同時，化解報告還需包括違規(guī)標的化解處理方法、過程及化解的時間表等。
根據(jù)此前發(fā)出的《通知》內(nèi)容，各機構(gòu)成立以主要負責人為組長的自查小組，自查小組由實際控制人、大股東、董事長、CEO、合規(guī)負責人組成，主要負責人應(yīng)對自查結(jié)果真實性負全責和最后責任，合規(guī)負責人具體負責自查工作。
行政檢查對材料的真實性格外看重，在自查過程中，網(wǎng)貸平臺要求保證自查結(jié)果客觀準確，自查報告須加蓋機構(gòu)公章、高管人員及主要股東簽字，同時出具高管及主要股東簽署的真實性承諾書。
合規(guī)檢查效果初現(xiàn)
隨著《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》以及合規(guī)檢查問題清單108條的接連下發(fā)，被市場認為是網(wǎng)貸平臺迎來備案標準的積極信號。
中國人民大學國際貨幣所研究員李虹含認為，中國網(wǎng)貸行業(yè)的市場發(fā)展空間依然廣闊，而此前的頻繁爆雷不過是行業(yè)發(fā)展過程中必須經(jīng)歷的陣痛。垃圾平臺之所以需要規(guī)范和清理，主要是因為其風險防控措施弱，流動性管理能力差。控制好風險的網(wǎng)貸平臺對金融科技支持實體經(jīng)濟發(fā)展具有至關(guān)重要的意義，清理垃圾平臺將引導(dǎo)行業(yè)、金融業(yè)走向規(guī)范。
目前，網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)檢查效果初現(xiàn)。近日，第一財經(jīng)記者從網(wǎng)貸整治辦、互金整治辦了解到，各地目前正在積極推進轄內(nèi)機構(gòu)風險處置工作，通過與其他平臺的資產(chǎn)重組、與金融機構(gòu)業(yè)務(wù)合作、網(wǎng)貸機構(gòu)經(jīng)營轉(zhuǎn)型、機構(gòu)之間兼并收購等方式，已有部分網(wǎng)貸機構(gòu)實現(xiàn)了良性無風險退出。記者了解到，北京地區(qū)已經(jīng)有良性平臺成功退出的案例。
自全國網(wǎng)貸清理整頓工作開展以來，北京市整治力度一直屬于各地中較為嚴格的。根據(jù)記者了解，在自查階段，北京地區(qū)的網(wǎng)貸平臺需要聘請律師事務(wù)所和會計師事務(wù)所，按照108條問題清單內(nèi)容，進行自糾自查，并形成自查報告。
而由于互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的數(shù)量和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的專業(yè)性、復(fù)雜性，北京市金融局此前公開招標聘請10家律師事務(wù)所及10家會計師事務(wù)所。這些律所、會計所將協(xié)助北京金融局參與現(xiàn)場驗收工作。
“我們對擬進行招標的會計師事務(wù)所、律所此前是否與網(wǎng)貸平臺有過業(yè)務(wù)合作，分別是哪些平臺等情況也會進行審核?！贝饲?，一位接近北京金融辦人士對第一財經(jīng)記者表示。而對于接下來的驗收工作，一位接近監(jiān)管人士對記者表示，具體工作的流程安排還在探討中，尚未敲定。
北京某平臺負責人對第一財經(jīng)記者表示，整改方向明確，行業(yè)深度凈化，不僅穩(wěn)定了市場預(yù)期，而且為后續(xù)的備案工作奠定了基礎(chǔ)。未來，在基于信息中介的基礎(chǔ)上，隨著網(wǎng)貸備案合規(guī)工作的推進，監(jiān)管政策持續(xù)落地，相信接入信批系統(tǒng)的平臺數(shù)量會不斷提升，建立起投資人與平臺之間的信任橋梁。
