逾600多萬的新能源車主期盼已久的專屬車險(xiǎn)要來啦！日前中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布了《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款（2021版征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），向社會(huì)公開征求意見。

近年來，我國新能源汽車產(chǎn)銷快速增長。公安部發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月底，全國新能源汽車保有量達(dá)603萬輛，占汽車總量的2.06%。其中，純電動(dòng)汽車保有量493萬輛，占新能源汽車總量的81.68%。

在銀保監(jiān)會(huì)今年一季度新聞發(fā)布會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部主任李有祥表示，新能源車在車身結(jié)構(gòu)、動(dòng)力系統(tǒng)、使用場(chǎng)景、維修保養(yǎng)等方面較傳統(tǒng)汽車存在較大的區(qū)別，其風(fēng)險(xiǎn)特征和事故原因也呈現(xiàn)一定特殊性。

此前，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布實(shí)施的《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》表示，支持行業(yè)制定新能源車險(xiǎn)、駕乘人員意外險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車延長保修險(xiǎn)示范條款，探索在新能源汽車和具備條件的傳統(tǒng)汽車中開發(fā)機(jī)動(dòng)車?yán)锍瘫ｋU(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品，為消費(fèi)者提供更加規(guī)范和豐富的車險(xiǎn)保障服務(wù)。

從此次發(fā)布的《征求意見稿》來看，新能源車險(xiǎn)所保障的新能源汽車是指采用新型動(dòng)力系統(tǒng)，完全或主要依靠新型能源驅(qū)動(dòng)，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行專項(xiàng)作業(yè)的輪式車輛、履帶式車輛和其他運(yùn)載工具，但不包括摩托車、拖拉機(jī)、特種車。

根據(jù)《征求意見稿》，新能源車險(xiǎn)主險(xiǎn)包括新能源汽車損失保險(xiǎn)、新能源汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)、新能源汽車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)共三個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種，投保人可以選擇投保全部險(xiǎn)種，也可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種。

從保障范圍來看，新能源汽車損失保險(xiǎn)責(zé)任涵蓋了保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)新能源汽車駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)新能源汽車過程中，因自然災(zāi)害、意外事故（含起火燃燒）造成被保險(xiǎn)新能源汽車車身、電池及儲(chǔ)能系統(tǒng)、電機(jī)及驅(qū)動(dòng)系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)，其他所有出廠時(shí)的設(shè)備的直接損失。同時(shí)，新能源汽車第三者責(zé)任保險(xiǎn)、新能源汽車車上人員責(zé)任保險(xiǎn)，也將起火燃燒列入保險(xiǎn)責(zé)任所覆蓋的意外事故之中。使用包括行駛、停放、充電及作業(yè)。

業(yè)內(nèi)人士表示，“三電”（電驅(qū)動(dòng)、電池和電控）是新能源汽車核心的技術(shù)與部件，此前，新能源汽車按照傳統(tǒng)汽車投保，“三電”不在保障范圍內(nèi)，理賠時(shí)爭議較大，在《征求意見稿》中，“三電”成為必保項(xiàng)目，可以讓新能源車主獲得真正需要的全部保障。

需要注意的是，根據(jù)《征求意見稿》，因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低引起的減值損失，自然磨損、電池衰減、朽蝕、腐蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷，充電期間因外部電網(wǎng)故障導(dǎo)致被保險(xiǎn)新能源汽車的損失等產(chǎn)生的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償。

此外，新能源車險(xiǎn)的附加險(xiǎn)也突出了新能源汽車的保障特點(diǎn)，具體包括附加外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)、附加自用充電樁損失保險(xiǎn)、附加自用充電樁責(zé)任保險(xiǎn)、附加智能輔助駕駛軟件損失補(bǔ)償險(xiǎn)、附加火災(zāi)事故限額翻倍險(xiǎn)和附加新能源汽車增值服務(wù)特約條款。

對(duì)于公眾比較關(guān)心的新能源車險(xiǎn)保費(fèi)、保險(xiǎn)金額等問題，李有祥此前表示，目前新能源車受總體保有量小、車型迭代快、產(chǎn)業(yè)化時(shí)間短、潛在風(fēng)險(xiǎn)未完全顯現(xiàn)等因素影響，行業(yè)掌握的新能源車的承保理賠數(shù)據(jù)有限，影響了對(duì)于新能源車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的測(cè)算。

根據(jù)《征求意見稿》，投保時(shí)被保險(xiǎn)新能源汽車的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場(chǎng)公允價(jià)值協(xié)商確定。折舊按月計(jì)算，不足一個(gè)月的部分，不計(jì)折舊。最高折舊金額不超過投保時(shí)被保險(xiǎn)新能源汽車新車購置價(jià)的80%。折舊的計(jì)算公式為：折舊金額=新車購置價(jià)×被保險(xiǎn)新能源汽車已使用月數(shù)×月折舊系數(shù)。

《征求意見稿》示范條款也給出了參考折舊系數(shù)表。具體來看，9座以下客車家庭自用和非營業(yè)車，又分純電動(dòng)新能源汽車、插電式混合動(dòng)力與燃料電池新能源汽車。其中，純電動(dòng)汽車的折舊系數(shù)，與車輛價(jià)格有關(guān)。總體上，每月折舊系數(shù)在0.68%-0.82%區(qū)間?；旌蟿?dòng)力汽車的折舊系數(shù)統(tǒng)一為0.63%。

有保險(xiǎn)行業(yè)專家認(rèn)為，《征求意見稿》有助于提供基于新能源特有風(fēng)險(xiǎn)的更精準(zhǔn)的定價(jià)，同時(shí)進(jìn)一步明確針對(duì)新能源汽車軟、硬件的保險(xiǎn)責(zé)任，增強(qiáng)新能源車險(xiǎn)的適用性和有效性。

來源：人民網(wǎng)北京8月7日電（記者杜燕飛）