中經(jīng)聯(lián)播3月13日北京訊(宣一飛 錢偉民 李小剛）隨著中央經(jīng)濟工作會議將"大力提振消費"列為2025年首要任務，銀行業(yè)金融機構(gòu)近期密集推出專項行動方案，通過"銀發(fā)經(jīng)濟+文旅融合+以舊換新"多維發(fā)力，配套萬億級金融資源投入，為消費升級注入新動能。這場由國有大行領銜、股份行與城商行協(xié)同的金融攻堅戰(zhàn)，正重塑消費場景與金融服務深度綁定的新格局。
政策驅(qū)動：監(jiān)管層定調(diào)消費金融支持框架
國家發(fā)展改革委1月發(fā)布的"設備更新與以舊換新二十七條"構(gòu)建了政策底盤：將支持范圍從傳統(tǒng)家電擴展到智能家居、適老化產(chǎn)品等27類商品，對國四排放標準燃油乘用車報廢更新單臺補貼提高至2萬元，并首次將微波爐、洗碗機、智能手表等納入補貼清單。財政部同步安排超長期特別國債資金，按地區(qū)消費潛力動態(tài)分配，推動政策精準滴灌。
銀行攻堅：萬億資金撬動消費場景
國有大行扛鼎
中國銀行啟動"萬千百億"惠民工程，計劃全年投放貸款超萬億元，配套千億級財產(chǎn)性收入創(chuàng)富產(chǎn)品。其"中銀E貸"通過利率優(yōu)惠和額度提升，3月累計服務老年客戶超200萬人次。
農(nóng)業(yè)銀行以"消費金融+以舊換新"雙輪驅(qū)動，截至2月末累計投放個人消費貸款948億元，其中適老化家裝貸款同比增長315%，聯(lián)合家電龍頭企業(yè)推出"舊機抵價+分期免息"套餐。
股份行創(chuàng)新突圍
興業(yè)銀行上海分行針對境外消費推出"銀聯(lián)+萬事達"雙渠道返現(xiàn)活動，最高返現(xiàn)15%；招商銀行"閃電貸"迭代至3.0版本，通過大數(shù)據(jù)風控將審批時效壓縮至30秒，3月新增消費貸客戶中90后占比達47%。
城商行深耕本地
九江銀行在贛州投放文旅專項貸款8.5億元，支持龍南客家民俗文化村等重點項目；江蘇銀行與南京博物院聯(lián)名發(fā)行"鎮(zhèn)館之寶"數(shù)字借記卡，持卡人享景區(qū)門票5折、文創(chuàng)產(chǎn)品9折權(quán)益，帶動合作博物館客流量增長180%。
場景深耕：三大核心賽道齊頭并進
銀發(fā)經(jīng)濟：金融適老化改造提速
郵儲銀行推出"頤享貸"，60歲以上客戶可憑退休金流水申請最高30萬元裝修貸款；
北銀理財發(fā)行首只適老化理財產(chǎn)品，起購金額1元，配置高比例國債及貨幣基金，風險等級R1。
數(shù)據(jù)顯示，2025年一季度銀行養(yǎng)老金融產(chǎn)品規(guī)模突破8000億元，同比增速達35%。
文旅融合：金融賦能文化IP活化
江蘇銀行在徐州、連云港等地發(fā)放文旅消費券超50萬張，帶動合作商戶交易額增長320%；
九江銀行聯(lián)合瑞金市政府打造"紅色故都"數(shù)字人民幣支付場景，實現(xiàn)景區(qū)購票、住宿、餐飲全流程覆蓋。
文旅部數(shù)據(jù)顯示，2025年春節(jié)假期金融賦能文旅消費場景交易規(guī)模達1268億元，占文旅總消費的41%。
以舊換新：全品類補貼升級
農(nóng)業(yè)銀行在兵團地區(qū)推出"以舊換新專區(qū)"，電動自行車最高補貼600元，家電補貼比例達20%；
建設銀行聯(lián)合海爾、格力等廠商建立"綠色家電換新聯(lián)盟"，提供"收舊+安裝+分期"一站式服務；
國家政策支持下，2025年1-2月全國以舊換新交易規(guī)模突破2000億元，其中新能源汽車置換貢獻超40%。
財富增值：財產(chǎn)性收入渠道拓寬
結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品創(chuàng)新：民生理財發(fā)行30只區(qū)域特色產(chǎn)品，重點投向鄉(xiāng)村振興與新型城鎮(zhèn)化項目，年化收益較傳統(tǒng)理財高0.8-1.2個百分點；
數(shù)字工具賦能：招商銀行App上線"消費賬單分析"功能，自動匹配用戶消費畫像與銀行理財、貸款產(chǎn)品，3月累計推薦轉(zhuǎn)化率達17%；
政策紅利釋放：銀保監(jiān)會鼓勵銀行推出"消費積分+權(quán)益兌換"模式，部分銀行已將積分兌換比例提升50%，覆蓋話費、視頻會員等高頻消費場景。
展望：金融促消費需跨越"三重門檻"
復旦發(fā)展研究院石爍指出："當前政策已覆蓋消費場景、支付工具、信貸支持全鏈條，但需警惕'補貼依賴癥'。未來應通過建立消費信貸動態(tài)定價機制、完善個人破產(chǎn)制度等方式，平衡短期刺激與長期可持續(xù)性。"
素喜智研蘇筱芮則建議："銀行可探索'政府消費券+銀行積分'聯(lián)動模式，例如將政府滿減券轉(zhuǎn)化為銀行積分，用于兌換分期手續(xù)費抵扣券，形成消費促進閉環(huán)。"
隨著銀行業(yè)從"支付通道"向"場景構(gòu)建者"角色轉(zhuǎn)型，金融與消費的融合正催生化學反應。這場由政策引導、銀行主導、場景驅(qū)動的消費升級革命，不僅將重塑居民消費場景圖譜，更將為中國經(jīng)濟從"投資驅(qū)動"向"消費內(nèi)生增長"轉(zhuǎn)型提供關(guān)鍵支撐。
