互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域又將掀起新一輪的整頓風(fēng)潮。北京市金融工作局相關(guān)人士昨日向北京商報記者表示，國務(wù)院將組織14個部委在全國范圍內(nèi)啟動互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治，北京在本周召開部署會。這意味著在《北京市進一步做好防范和處置非法集資工作的管理辦法》頒布后，北京互聯(lián)網(wǎng)金融整治升級方案將正式落地。
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專項部署本周落地
此前有消息稱，4月14日國務(wù)院組織14個部委召開電視會議，將在全國范圍內(nèi)啟動有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的專項整治，為期一年。據(jù)悉，P2P網(wǎng)貸是風(fēng)險高發(fā)領(lǐng)域，將是這次專項整治的重點領(lǐng)域之一。當(dāng)日，國務(wù)院批復(fù)并印發(fā)與整治工作配套的相關(guān)文件，該文件由央行牽頭、十余個部委參與起草。北京市金融工作局相關(guān)人士透露，國務(wù)院確實有開過相關(guān)電視會議，北京將在本周召開部署會，重點整治網(wǎng)貸行業(yè)，但暫時未收到統(tǒng)領(lǐng)性文件。
據(jù)媒體報道，在這份統(tǒng)領(lǐng)性文件之下，按照“誰家孩子誰抱走”的原則，共有7個分項整治子方案，涉及多個部委，其中央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會將分別發(fā)布網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌和互聯(lián)網(wǎng)保險等領(lǐng)域的專項整治細則，個別部委負責(zé)兩個分項整治方案。由于此次整治涉及打擊非法集資等各類違法犯罪活動，公安機關(guān)將密切配合參與其中。
也有消息稱，備受關(guān)注的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》已暫時擱置，將吸收這次整治經(jīng)驗，修改完善后再發(fā)布。但北京市金融工作局相關(guān)人士稱，專項整治最重要的就是網(wǎng)貸行業(yè)，監(jiān)管細則應(yīng)該很快就會發(fā)布。
網(wǎng)貸猶存四大亂象
事實上，一方面重新部署，另一方面各地打擊非法集資一浪高過一浪，近期，上海、深圳等地掀起了整治非法集資高潮，多個百億元級別的財富管理公司涉嫌非法集資被調(diào)查。對于北京來說，涉嫌非法集資的公司不僅數(shù)量多，而且規(guī)模也較大。
網(wǎng)貸315首席信息官李子川表示，北京地區(qū)的平臺數(shù)量及交易規(guī)模在全國范圍內(nèi)排在前列，暴露出的風(fēng)險事件也相對集中，之前能被監(jiān)測到的平臺其實只是樣本范圍內(nèi)的平臺，資質(zhì)相對靠前，通過備案、審計或者強化信息披露能起到一定的規(guī)范作用，而線下以P2P之名存在的投資咨詢公司、理財機構(gòu)眾多，多于在線平臺數(shù)倍，在高經(jīng)營成本的情況下快速擴張、許諾高息回報的機構(gòu)應(yīng)特別予以注意，應(yīng)該成為超過網(wǎng)絡(luò)平臺的重點排查、約束對象，否則打非效果會大打折扣。網(wǎng)貸之家首席研究員馬駿表示，北京互聯(lián)網(wǎng)金融市場亂象多的是線下理財公司，北京這類型公司規(guī)模較大。
北京商報記者調(diào)查了解到，近期線下理財公司在街邊小巷推銷理財產(chǎn)品增多，在北京多個地鐵口、超市、小區(qū)門口，均發(fā)現(xiàn)有銷售人員發(fā)放理財產(chǎn)品傳單，發(fā)放傳單對象以老年人為主。
這些線下理財公司不僅資金流向不明，而且無資金存管，存在客戶資金被挪用的風(fēng)險。
北京地區(qū)一位網(wǎng)貸平臺資深人士向北京商報記者表示，北京地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域主要有四大亂象：一是龐氏騙局，通過偽造虛構(gòu)不真實的“空頭項目”騙取投資人的資金，通過借助投資人的資金建立資金池、緩釋流動性風(fēng)險；二是私募亂象，由于準(zhǔn)入門檻低而且吸儲極具隱蔽性，導(dǎo)致監(jiān)管難度大，并且現(xiàn)在具有網(wǎng)絡(luò)化的趨勢；三是偽概念橫行，在P2P、眾籌等創(chuàng)新概念的偽裝下從事一些非法的經(jīng)營活動；四是包裝亂象，很多平臺為了獲得投資人的信任過度包裝，甚至出具一些虛構(gòu)平臺背景的現(xiàn)象。
整改方式待明確
實際上，去年，國務(wù)院曾發(fā)布一個關(guān)于防范和處置非法集資工作的綱領(lǐng)性文件，為此，今年1月，北京市政府出臺了《北京市進一步做好防范和處置非法集資工作的管理辦法》；3月底，北京市更是出臺了群眾舉報涉嫌非法集資線索最高可獲得10萬元獎勵的政策。不過在分析人士看來，由于非法集資形勢較為嚴(yán)峻，要徹底整治非法集資亂象，地方監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該出具明確整頓或者整改意見。
馬駿表示，目前對于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或者線下理財公司一直沒有明確法規(guī)，這也不單是北京的問題，所以北京市金融工作局需要明確哪些企業(yè)能做哪些業(yè)務(wù)，哪些企業(yè)不能做，做得不好的怎么引導(dǎo)整改。
李子川建議，網(wǎng)貸平臺可以借助協(xié)會予以監(jiān)督、執(zhí)行，但針對線下相關(guān)機構(gòu)會涉及到跨地區(qū)、跨部門的行動，往往面臨缺少明確執(zhí)行主體、缺少管理細則等問題，各地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融整治要加強協(xié)作。
