失聯(lián)跑路預(yù)付卡變“吞錢(qián)卡” 維權(quán)難題待解

專家建議，拓寬消費(fèi)者舉報(bào)渠道建立存款保險(xiǎn)保證金制度

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者近日在沈陽(yáng)采訪了解數(shù)起預(yù)付式消費(fèi)“跑路事件”。以優(yōu)惠為由頭，吸引消費(fèi)者辦理儲(chǔ)值卡、消費(fèi)卡，辦理之后門(mén)店卻突然關(guān)門(mén)，甚至僅以一紙公告打發(fā)消費(fèi)者……預(yù)付式消費(fèi)已成為消費(fèi)者投訴維權(quán)熱點(diǎn)。在預(yù)付式消費(fèi)中，一旦商家跑路，消費(fèi)者就會(huì)損失預(yù)交款。除此之外，消費(fèi)者還面臨著被限制自由選擇權(quán)，陷入不平等格式條款陷阱等諸多權(quán)益受損狀態(tài)。專家及業(yè)內(nèi)人士建議，應(yīng)當(dāng)拓寬消費(fèi)者舉報(bào)渠道，并呼吁建立存款保險(xiǎn)保證金制度，對(duì)發(fā)行預(yù)付式消費(fèi)卡的經(jīng)營(yíng)者建立專用的行業(yè)信用檔案，讓消費(fèi)者不再維權(quán)無(wú)門(mén)。

預(yù)付式消費(fèi)“看上去很美”資金安全風(fēng)險(xiǎn)突出

“親，辦個(gè)卡嗎？”“親，訂兩套照片，送一套哦?！薄坝H愛(ài)的，充值1000元辦理會(huì)員卡，贈(zèng)送您一次免費(fèi)美甲?！薄缃瘢谏虉?chǎng)、超市、美容院、健身房等花銷(xiāo)較大的休閑娛樂(lè)場(chǎng)所，店員們總會(huì)很熱情且頻繁地推銷(xiāo)預(yù)付消費(fèi)。

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，預(yù)付式消費(fèi)作為一種新型消費(fèi)模式越來(lái)越多地走入大眾視野。在預(yù)付式消費(fèi)中，通過(guò)預(yù)先支付一定的金額，消費(fèi)者不僅可以獲得一定的優(yōu)惠，同時(shí)可以按次或按期獲得商品、接受商家服務(wù)。

這種消費(fèi)模式，正廣泛應(yīng)用于服務(wù)領(lǐng)域，不過(guò)由于相關(guān)法律尚不完善、社會(huì)監(jiān)督監(jiān)察體制不健全等原因，預(yù)付式消費(fèi)在給消費(fèi)者帶來(lái)便利的同時(shí)，背后潛藏一定風(fēng)險(xiǎn)，而消費(fèi)者則成為這種風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者。

《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪發(fā)現(xiàn)，沈陽(yáng)一家有著近二十年歷史的大型兒童攝影機(jī)構(gòu)“太陽(yáng)部落”，在去年“雙十一”前夕突然關(guān)門(mén)，讓眾多消費(fèi)者“欲哭無(wú)淚”。

“我可能是最不幸的一個(gè)，當(dāng)時(shí)我剛帶著孩子去拍完百日照，第二天就得知照相館黃了?！焙⒆?jì)寢岅慃惙Q。

拍攝好、服務(wù)耐心，主題好看……沈陽(yáng)“太陽(yáng)部落”兒童影樓一直因口碑好，以及性價(jià)比高的拍攝套餐，備受消費(fèi)者青睞?？墒?018年11月5日，這家影樓竟然關(guān)店了。

“敬告各位太陽(yáng)部落顧客：因太陽(yáng)部落老板孫大博出走，不知去向，拖欠員工、供應(yīng)商等薪資和款項(xiàng)，導(dǎo)致店面無(wú)法經(jīng)營(yíng)。各位顧客所有的權(quán)益，請(qǐng)走法律途徑進(jìn)行維護(hù)?！痹谕蝗魂P(guān)店后，沈陽(yáng)“太陽(yáng)部落”兒童影樓小西路店緊閉的店門(mén)上只貼了一張告示，還有一張消費(fèi)者自發(fā)組織的維權(quán)群二維碼。

事情發(fā)生后，一些顧客選擇報(bào)案，被騙消費(fèi)者迅速加滿幾個(gè)微信群。經(jīng)過(guò)消費(fèi)者不斷地維權(quán)、投訴，記者近日了解到，這一事件已初步解決。據(jù)斗姆宮派出所相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，斗姆宮派出所和遼寧省人像攝影協(xié)會(huì)積極展開(kāi)協(xié)商，基本達(dá)成一致，目前太陽(yáng)部落的現(xiàn)房主同意將房子租給攝影機(jī)構(gòu)，攝影機(jī)構(gòu)將接續(xù)太陽(yáng)部落遺留的所有單據(jù)為消費(fèi)者服務(wù)。維權(quán)群中的家長(zhǎng)們互相轉(zhuǎn)發(fā)攝影機(jī)構(gòu)留下的電話，有的家長(zhǎng)已經(jīng)給孩子進(jìn)行了補(bǔ)拍。雖然一些家長(zhǎng)仍有所不滿，準(zhǔn)備繼續(xù)維權(quán)，但大部分家長(zhǎng)覺(jué)得“處理得不錯(cuò)”。

“能接著給照就太不錯(cuò)了，本來(lái)還以為徹底沒(méi)戲了呢！”在“太陽(yáng)部落”為孩子預(yù)訂了兩套攝影套餐的家長(zhǎng)王雨告訴記者。在她出示的“太陽(yáng)部落”拍照全款單上顯示，她為孩子訂購(gòu)的一套價(jià)值600元的“三只小熊”和一套價(jià)值1400元的馬場(chǎng)主題都沒(méi)有進(jìn)行拍攝，全款單的備注欄上寫(xiě)著“滿2000拍一送一”。

記者采訪發(fā)現(xiàn)，這樣“跑路”的例子并不鮮見(jiàn)，不過(guò)大多數(shù)都不了了之。記者加入的維權(quán)群中，很多消費(fèi)者大吐苦水：“我花了200元辦的洗車(chē)卡，贈(zèng)送一次免費(fèi)清洗，等下次再去，店倒閉了?！薄笆♂t(yī)院東門(mén)一家蘭州抻面，說(shuō)辦卡優(yōu)惠，辦了以后也就三四個(gè)月，店就黃了?！?/p>

去年以來(lái)，在沈陽(yáng)擁有多家分店，全市會(huì)員合計(jì)超過(guò)8000人的沈陽(yáng)某瑜伽健身會(huì)館幾家分店，相繼出現(xiàn)拖欠房租與電費(fèi)、拖欠員工及私人教練工資、以裝修另行選址等為由閉店等非正常經(jīng)營(yíng)狀況。

消費(fèi)者陳璐告訴記者，自己2018年3月份花了6000元在該瑜伽健身會(huì)館沈陽(yáng)中興店辦理了兩張健身卡，以及價(jià)值800元的私教課?！爱?dāng)時(shí)介紹是包括游泳、健身和瑜伽，辦的是預(yù)售，說(shuō)4月份開(kāi)館，結(jié)果到4月底連游泳池都沒(méi)建，又說(shuō)等到6月份，我申請(qǐng)退款，錢(qián)到現(xiàn)在也沒(méi)退回來(lái)……店家就說(shuō)前老板跑了，他們不管，真是很憤怒?！?/p>

記者在采訪中了解到，權(quán)益受到損害的除了消費(fèi)者，還有門(mén)店員工，在“太陽(yáng)部落”跑路事件發(fā)生時(shí)，太陽(yáng)部落的員工小玲曾告訴家長(zhǎng)，員工都有半個(gè)多月沒(méi)見(jiàn)過(guò)老板了。且之前他們絲毫沒(méi)有得到有關(guān)店要黃的消息，店面一直正常營(yíng)業(yè)，“老板平時(shí)也不怎么來(lái)店面，所以這次我們也沒(méi)覺(jué)得異樣，沒(méi)想到等來(lái)等去等到這樣一個(gè)消息?！睋?jù)小玲透露，店面拖欠了所有員工一個(gè)月工資。無(wú)獨(dú)有偶，該瑜伽健身會(huì)館也出現(xiàn)了拖欠員工工資問(wèn)題。

記者調(diào)研發(fā)現(xiàn)，很多消費(fèi)者遇到商家“跑路”往往“大事化小，小事化了”?！氨緛?lái)就損失了幾千塊錢(qián)，要是打官司既消耗時(shí)間也耗費(fèi)精力，能不能賠還不一定，實(shí)在不值得。”“太陽(yáng)部落”事件被騙客戶李?lèi)偢嬖V記者。

正如李?lèi)偹裕蜿?yáng)的劉先生也告訴記者，他曾將一家名為“仕女瑜伽”的健身館老板告上法庭并獲得勝訴?！扒昂笳垓v了幾個(gè)月，最后法院雖然判我們贏，但是健身館老板名下沒(méi)有錢(qián)，審判結(jié)果還是無(wú)法執(zhí)行?！眲⑾壬f(shuō)。

預(yù)付式消費(fèi)

缺乏明確法律規(guī)定

“預(yù)付式消費(fèi)卡是一種消費(fèi)的中介?！?遼寧省社科院研究員張思寧告訴記者：“消費(fèi)者一次性繳足費(fèi)用后，可以享受優(yōu)惠，經(jīng)營(yíng)者也提早收到款項(xiàng)，降低流失顧客的風(fēng)險(xiǎn)，增加流動(dòng)資金。商家可以不斷擴(kuò)大規(guī)模，占領(lǐng)市場(chǎng)份額與地位?！?/p>

預(yù)付式消費(fèi)這一模式盡管有很多好處，但其引發(fā)的爭(zhēng)議及風(fēng)險(xiǎn)也在隨之增加。“這其實(shí)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，讓消費(fèi)者與商家一起承擔(dān)商家的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，大筆的預(yù)付款進(jìn)賬后，如果商家的依法經(jīng)營(yíng)和誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)意識(shí)不強(qiáng)，很可能跑路，由于存在一定的法律缺陷和制度不完善，跑路后消費(fèi)者很難追討?！睆埶紝幷f(shuō)。

據(jù)健身行業(yè)人士張先生介紹，“跑路”行為在一些投機(jī)分子看來(lái)，是可以盈利的產(chǎn)業(yè)鏈?！坝行├习鍟?huì)用其他人的身份證租房半年，低成本租用二手器械、雇傭健身教練采用極低底薪加提成的方式，發(fā)卡辦卡，幾個(gè)月之內(nèi)可以獲利幾百萬(wàn)元，然后直接跑路。”張先生說(shuō)。這種套路不僅不用承擔(dān)正常健身會(huì)館所需的高昂運(yùn)營(yíng)成本，而且比正常經(jīng)營(yíng)獲利更多。

據(jù)上述瑜伽健身會(huì)所一名工作人員透露，老板此前已經(jīng)在上海、杭州、大連等地先后以類(lèi)似方式關(guān)停了多家健身會(huì)所?！伴_(kāi)店雖然有成本，但是全沈陽(yáng)會(huì)員近萬(wàn)，加起來(lái)交的學(xué)費(fèi)數(shù)目很大，肯定不存在經(jīng)營(yíng)不善的情況，我們都懷疑老板應(yīng)該不是真的沒(méi)錢(qián)。”這名工作人員說(shuō)。有業(yè)內(nèi)人士表示，有些居心不良的投機(jī)分子利用此類(lèi)案件立案難、受害人長(zhǎng)時(shí)間走司法程序疲于折騰、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)后判決結(jié)果難以執(zhí)行等特點(diǎn)，蓄意進(jìn)行吸納長(zhǎng)期會(huì)員費(fèi)后跑路的行為。

對(duì)此，沈陽(yáng)一家已經(jīng)開(kāi)了十多年的美容美發(fā)養(yǎng)生會(huì)館店長(zhǎng)李晨告訴記者：“我覺(jué)得跑路的人，經(jīng)營(yíng)目的不純，真心為了做生意的人，即使資金鏈斷裂了借錢(qián)也會(huì)繼續(xù)干，發(fā)了卡就跑路，那是把這當(dāng)成盈利的行當(dāng)了。我家開(kāi)了這么久，也發(fā)預(yù)付卡，辦卡對(duì)消費(fèi)者是一種優(yōu)惠，對(duì)商家而言也是一種資金的積累，但如果不把這種資金投入到店面運(yùn)營(yíng)上，而是動(dòng)其他歪心思，利用消費(fèi)者的信任，那不僅會(huì)關(guān)門(mén)，也損害消費(fèi)者的權(quán)益?！?/p>

事實(shí)上，2012年商務(wù)部發(fā)布了《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》，就規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡，對(duì)預(yù)付消費(fèi)做出管理。其中明確規(guī)定，單用途預(yù)付卡歸各級(jí)商務(wù)部門(mén)管理，發(fā)卡企業(yè)應(yīng)在開(kāi)展此業(yè)務(wù)之日起30日內(nèi)前往各級(jí)商務(wù)主管部門(mén)備案。如果不備案還逾期不改正，要被處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下罰款。

不過(guò)，那些街頭巷尾發(fā)卡、叫賣(mài)優(yōu)惠項(xiàng)目的小店，很少去備案。對(duì)于不備案的企業(yè)，監(jiān)管部門(mén)怎么辦？有專家認(rèn)為，上述《辦法》的施行主要靠企業(yè)自律，對(duì)于沒(méi)有法人資格的“小店”，制度存在一定的監(jiān)管盲區(qū)。越來(lái)越多的企業(yè)選擇“預(yù)付式”的經(jīng)營(yíng)，這暗藏很大的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

“就算看起來(lái)欺詐性質(zhì)明顯，公安機(jī)關(guān)也很難找到證據(jù)?！边|寧瀛沈律師事務(wù)所主任王金兵說(shuō)：“一方面，一些企業(yè)的注冊(cè)經(jīng)營(yíng)主體和實(shí)際經(jīng)營(yíng)者是不一致的，讓無(wú)經(jīng)濟(jì)能力的人來(lái)作為注冊(cè)經(jīng)營(yíng)主體；另一方面，有的商家利用預(yù)付卡資金進(jìn)行其他投資，表面上說(shuō)‘投資失利’，其實(shí)是轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，但是證據(jù)很難確定。”

在王金兵看來(lái)，雖然消費(fèi)者可以向法院提起訴訟，不過(guò)目前我國(guó)尚沒(méi)有專門(mén)的法律法規(guī)對(duì)預(yù)付式消費(fèi)進(jìn)行約束管理，只能通過(guò)《民法通則》《合同法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等一般法律來(lái)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，這也加大了維權(quán)難度。他認(rèn)為，未來(lái)可在《合同法》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中列出專門(mén)條款，對(duì)發(fā)放預(yù)付式消費(fèi)卡的主體資質(zhì)、發(fā)卡規(guī)模數(shù)量、經(jīng)營(yíng)者法律責(zé)任、格式合同主要內(nèi)容等做出規(guī)定，以便相關(guān)部門(mén)日常監(jiān)管、行政處罰有法可依。

預(yù)付式消費(fèi)“陷阱”多亂象叢生亟待亮劍

預(yù)付式消費(fèi)模式亂象叢生，屢屢發(fā)生糾紛陷阱，甚至積重難返，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，政府相關(guān)部門(mén)需要重拳出擊，采取更為嚴(yán)格的措施，將市場(chǎng)行為限制于規(guī)范的軌道之中。

東北大學(xué)文法學(xué)院副教授牟瑞瑾建議，可以對(duì)發(fā)行預(yù)付式消費(fèi)卡的經(jīng)營(yíng)者建立專用的行業(yè)信用檔案?！拔覀兊男庞皿w制應(yīng)該涉及社會(huì)的方方面面，對(duì)于發(fā)放預(yù)付卡的商家要用信用體制進(jìn)行約束?！蹦踩痂ㄗh，消協(xié)或工商管理部門(mén)可以設(shè)立行業(yè)失信懲戒體系，對(duì)預(yù)付卡發(fā)行人進(jìn)行信用評(píng)估并定期予以公示，對(duì)失信經(jīng)營(yíng)者給予警告、曝光，并將擁有不良信用記錄的經(jīng)營(yíng)者納入黑名單。對(duì)存有疑似詐騙行為的經(jīng)營(yíng)者，應(yīng)視情節(jié)決定是否取消其發(fā)行預(yù)付式消費(fèi)卡的資格，情節(jié)較重的，吊銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

記者了解到，作為信用方面的一個(gè)探索，預(yù)付款消費(fèi)逃逸的企業(yè)黑名單公示如今在江蘇、深圳等少數(shù)幾個(gè)地方試行或規(guī)劃。

為了防范預(yù)付消費(fèi)帶來(lái)的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)監(jiān)督管理部門(mén)可以考慮建立存款保證金制度。牟瑞瑾認(rèn)為，可借鑒房屋買(mǎi)賣(mài)中房款第三方監(jiān)管機(jī)制，對(duì)于發(fā)卡商家所收取的預(yù)付卡銷(xiāo)售款項(xiàng)委托第三方予以托管，消協(xié)或工商管理等相關(guān)部門(mén)可在銀行設(shè)置一個(gè)具有保障金性質(zhì)的監(jiān)管賬戶。

例如可以考慮，商家事先與資金托管銀行簽約，向消費(fèi)者出售預(yù)付卡后，將預(yù)付卡銷(xiāo)售金額托管于銀行指定賬戶。消費(fèi)者在商家用卡產(chǎn)生消費(fèi)后，相應(yīng)的預(yù)付款項(xiàng)才轉(zhuǎn)入商家賬戶；如果沒(méi)有消費(fèi)，則預(yù)付款仍在資金托管銀行設(shè)置的專用賬戶中，一旦商家出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，消費(fèi)者可隨時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請(qǐng)退款，防范預(yù)付資金的濫用。

有專家認(rèn)為，《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》上述有關(guān)規(guī)定只規(guī)范了企業(yè)，個(gè)體戶發(fā)卡仍處于無(wú)人監(jiān)管的灰色地帶。對(duì)此，張思寧建議，應(yīng)設(shè)置專門(mén)舉報(bào)電話，消費(fèi)者在被推銷(xiāo)“辦卡”時(shí)如發(fā)現(xiàn)商家沒(méi)有備案則可隨時(shí)舉報(bào)。同時(shí)在商務(wù)部門(mén)，按照責(zé)任區(qū)域進(jìn)行劃地分解，把監(jiān)管責(zé)任明確到人，一旦出現(xiàn)“不備案發(fā)卡”“收費(fèi)跑路”事件后，進(jìn)行責(zé)任倒查和追溯，讓監(jiān)管真正落地。

“本卡不可退款”“過(guò)期無(wú)效，遺失不補(bǔ)”“不可轉(zhuǎn)讓”“解釋權(quán)歸商家”……記者采訪還發(fā)現(xiàn)，辦理預(yù)付卡時(shí)，商家往往限定諸多條款，在限制消費(fèi)行為的同時(shí)，更故意減輕或逃避自身應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，使得消費(fèi)者的合法權(quán)益難以保障，維權(quán)也缺乏基礎(chǔ)性條件。

尤其是消費(fèi)者在平時(shí)的消費(fèi)過(guò)程中，一般不會(huì)注意到經(jīng)營(yíng)者的相關(guān)信息，這也導(dǎo)致在權(quán)益受到損害時(shí)缺少維權(quán)“抓手”。對(duì)此，牟瑞瑾認(rèn)為，作為一種監(jiān)管的方法，建議從行業(yè)管理角度，要求所有辦理預(yù)付卡的商家，制作一個(gè)小冊(cè)子。清楚地寫(xiě)明經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者的基礎(chǔ)信息，將預(yù)付式消費(fèi)卡的適用范圍、期限、功能、退卡條件予以明確?！斑@樣的話一旦將來(lái)有糾紛，消費(fèi)者和商家交涉能形成一種證據(jù)?！?/p>

另外，專家建議注意保存發(fā)票證據(jù)。尤其是辦理預(yù)付卡后一定要索要票據(jù)，妥善保管好發(fā)票和消費(fèi)憑證，一旦發(fā)生問(wèn)題便于向有關(guān)行政主管部門(mén)申訴。每次消費(fèi)后注意核對(duì)余額動(dòng)態(tài)，以防卡內(nèi)余額缺失。發(fā)生消費(fèi)糾紛后，消費(fèi)者要根據(jù)相關(guān)證據(jù)追索相應(yīng)賠償，拿起法律武器保護(hù)自己合法權(quán)益。（應(yīng)受訪者要求，文中受訪消費(fèi)者及店員均為化名）（記者 于也童 ）