一場持續(xù)六個月的全國性打擊行動，揭開了金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”的龐大網(wǎng)絡(luò)，也展現(xiàn)出監(jiān)管部門協(xié)同作戰(zhàn)的新格局。
中經(jīng)聯(lián)播訊（劉揮 李家虎 ）
12月25日，公安部在京召開專題新聞發(fā)布會，通報了公安部和國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合開展金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊的工作成效。今年6月至11月，兩部委部署17個重點省市開展為期6個月的專項打擊，取得了顯著成果。
公安部經(jīng)濟犯罪偵查局局長華列兵在發(fā)布會上介紹，專項行動期間全國公安機關(guān)共立案查處金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”犯罪案件1500余起，打掉職業(yè)化犯罪團伙200余個，涉案金額累計近300億元。
這場打擊行動不僅凈化了金融市場生態(tài)，更展現(xiàn)出行政監(jiān)管與刑事司法協(xié)同作戰(zhàn)的新模式，為未來金融監(jiān)管提供了可復(fù)制的經(jīng)驗。
五大作戰(zhàn)策略：從靶向清理到源頭治理
此次打擊行動采取了系統(tǒng)化的作戰(zhàn)策略。華列兵局長在發(fā)布會上總結(jié)了 “五個突出”策略：靶向清理、集中攻堅、行刑聯(lián)動、執(zhí)法規(guī)范和源頭治理。
靶向清理與精準(zhǔn)研判是首要環(huán)節(jié)。公安機關(guān)聚焦貸款領(lǐng)域非法存貸款中介服務(wù)、保險領(lǐng)域非法代理退保理賠、信用卡領(lǐng)域不正當(dāng)反催收等重點方向，充分發(fā)揮公安經(jīng)偵部門資金分析優(yōu)勢，開展了多期專項集中研判。
在集中攻堅環(huán)節(jié)，警方強化拓展分析，注重跨機構(gòu)、跨行業(yè)、跨地區(qū)犯罪延伸調(diào)查，深挖犯罪信息鏈、資金鏈、技術(shù)鏈、人員鏈，深入拓展上下游關(guān)聯(lián)案件線索和犯罪團伙，形成了對金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”活動的全鏈條打擊格局。
行刑聯(lián)動機制在此次行動中發(fā)揮了關(guān)鍵作用。通過不斷強化與金融監(jiān)管部門、行業(yè)清算組織的協(xié)作配合，切實把監(jiān)管數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)和警務(wù)數(shù)據(jù)整合匯聚，進(jìn)一步健全了違法犯罪案件線索跨部門通報機制。
執(zhí)法規(guī)范方面，警方堅持依法辦案，及時研究解決難點問題，通過典型案件剖析等方式，固化形成偵查工作規(guī)范，實現(xiàn)類案統(tǒng)一證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，確保辦案質(zhì)量。
源頭治理環(huán)節(jié)，針對集群打擊中發(fā)現(xiàn)的制度漏洞、金融機構(gòu)風(fēng)險治理短板等問題，警方累計向主責(zé)部門發(fā)送 “公安經(jīng)偵建議函”39份，不斷壓縮不法中介利用制度漏洞從事違法犯罪活動的空間。
典型案例剖析：犯罪手法多元化與專業(yè)化
新聞發(fā)布會通報的十起典型案例，揭示了金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”犯罪的多樣化手法和嚴(yán)重危害。
貸款詐騙案件呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢。北京市公安機關(guān)偵辦的錢某某等人涉嫌貸款詐騙案中，犯罪團伙組織“白戶”人員，通過虛構(gòu)種植大棚、市場攤位，虛增交易流水等方式，規(guī)模性套取涉農(nóng)政策性貸款資金6000余萬元。
保險領(lǐng)域同樣不容樂觀。河南省商丘市、周口市公安機關(guān)偵辦的“人傷黃牛”中介團伙保險詐騙案中，犯罪團伙以律師事務(wù)所名義，在醫(yī)院尋找交通事故傷者，通過提高傷殘等級等方式騙取保險公司理賠資金累計逾億元。
信用卡領(lǐng)域的新型犯罪手法也浮出水面。內(nèi)蒙古自治區(qū)呼和浩特市公安機關(guān)偵辦的宋某某等人涉嫌敲詐勒索案中，犯罪團伙非法獲取大量信用卡欠款人信息，以“代理人”身份結(jié)成反催收敲詐團伙，通過捏造銀行及催收公司存在違規(guī)操作的假象，頻繁向金融監(jiān)管機構(gòu)發(fā)起大量惡意投訴。
廣東省中山市公安機關(guān)偵辦的周某某等人非法集資案，揭示了“代理維權(quán)”類犯罪的社會危害性。犯罪團伙以“4折解債”為幌子，面向銀行金融機構(gòu)信用卡、貸款逾期負(fù)債客戶，收取負(fù)債人債務(wù)總金額40%的解債資金，共吸收全國28省份1.4萬名負(fù)債客戶解債資金高達(dá)9億余元。
犯罪三大特征：產(chǎn)業(yè)化、職業(yè)化、隱蔽化
金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”犯罪呈現(xiàn)出明顯的專業(yè)化趨勢。華列兵局長在發(fā)布會上指出，此類犯罪具有三大特征：運作模式產(chǎn)業(yè)化、從業(yè)人員職業(yè)化、作案手段隱蔽化。
產(chǎn)業(yè)化運作是最顯著的特征。金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”已形成一套完整的產(chǎn)業(yè)鏈條，包括虛假廣告投放、提供“對抗”教程、定制統(tǒng)一話術(shù)、偽造虛假證明、代為談判協(xié)商等環(huán)節(jié)。
從業(yè)人員職業(yè)化程度不斷提高。部分職業(yè)律師和催收機構(gòu)專業(yè)人員熟悉國家法律法規(guī)和信貸機構(gòu)投訴規(guī)則，在利益驅(qū)使下加入“反催收”等團隊，產(chǎn)生了職業(yè)投訴人、代理人，對不法行為推波助瀾。
作案手段隱蔽化給打擊工作帶來新挑戰(zhàn)。不法分子利用各類新技術(shù)手段和智能生成工具，有關(guān)行為識別發(fā)現(xiàn)難度很大?！胺创呤章?lián)盟”、“職業(yè)背債”等新形態(tài)“黑灰產(chǎn)”在金融領(lǐng)域迅速擴張，蠶食金融機構(gòu)合法利益。
華列兵表示，伴隨行業(yè)整治和刑事打擊的不斷深入，金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪活動會更加隱蔽，犯罪手法更加復(fù)雜多變。
協(xié)同作戰(zhàn)新模式：從“分兵作戰(zhàn)”到“齊抓共管”
國家金融監(jiān)督管理總局稽查局局長邢桂君在發(fā)布會上總結(jié)了監(jiān)管協(xié)同的四大轉(zhuǎn)變：從“分兵作戰(zhàn)”轉(zhuǎn)向“齊抓共管”，從“常態(tài)排查”轉(zhuǎn)向“靶向懲治”，從“被動應(yīng)對”轉(zhuǎn)向“主動作為”，從“末端處置”轉(zhuǎn)向“溯源治理”。
行刑銜接機制的完善為協(xié)同作戰(zhàn)提供了制度保障。今年3月，金融監(jiān)管總局聯(lián)合公安部制定涉嫌犯罪案件移送工作規(guī)定，夯實了聯(lián)合執(zhí)法的制度基礎(chǔ)。
數(shù)據(jù)共享成效顯著。截至11月末，金融監(jiān)管總局系統(tǒng)向公安機關(guān)移交線索4500余筆，涉及金額超210億元；指導(dǎo)督促金融機構(gòu)報案1700余起，涉及金額超170億元。
地方創(chuàng)新實踐也值得關(guān)注。上海、重慶、浙江、江蘇四家金融監(jiān)管局和當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)創(chuàng)新“監(jiān)管+公安”執(zhí)法協(xié)作機制，在線索研判、調(diào)查取證、罪名適用等方面加強實質(zhì)性合作，取得了積極的打擊成效。
上海市金融監(jiān)管局副局長陳穎介紹，上海地區(qū)按照“聯(lián)防移打治”的“五個一”工作思路，聯(lián)動公安、檢察機關(guān)落實集群打擊工作部署，發(fā)起集群戰(zhàn)役15次，合力破獲銀行保險領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”案件117起，摧毀犯罪團伙40余個。
常態(tài)化打擊與制度完善
面對金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”犯罪的新趨勢，監(jiān)管部門已經(jīng)明確2026年將繼續(xù)加大打擊力度。
邢桂君局長表示，金融監(jiān)管總局將堅持防風(fēng)險、強監(jiān)管、促高質(zhì)量發(fā)展工作主線，多措并舉持續(xù)規(guī)范市場秩序。具體包括：繼續(xù)加大打擊力度；加強跨部門工作協(xié)同；推動完善制度機制。
公安機關(guān)也將繼續(xù)加強與金融監(jiān)管部門協(xié)作配合，保持常態(tài)化打擊震懾，積極參與非法金融中介行業(yè)亂象治理。
技術(shù)賦能將成為未來防控的關(guān)鍵。邢桂君指出，當(dāng)前金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”已演化為借助高科技手段批量化、智能化、產(chǎn)業(yè)化造假，傳統(tǒng)風(fēng)控模式難以有效識別和應(yīng)對。金融機構(gòu)需要加大科技投入，充分運用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技手段，提升“黑灰產(chǎn)”風(fēng)險識別能力。
法律制度完善也在積極推進(jìn)。金融監(jiān)管總局將與相關(guān)部門開展聯(lián)合調(diào)研，對金融犯罪相關(guān)制度進(jìn)行專題研究，提出立法建議，共同推動健全金融法治。
公安部此次通報的金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”打擊成效，展現(xiàn)了我國在金融監(jiān)管領(lǐng)域的協(xié)同作戰(zhàn)能力已顯著提升。從案件移送、線索研判到協(xié)同打擊，一套更加成熟定型的行刑銜接機制正在形成。
隨著專項行動轉(zhuǎn)入常態(tài)化打擊，公安與金融監(jiān)管部門的合作機制將不斷深化。這場針對金融“黑灰產(chǎn)”的圍剿，不僅凈化了市場環(huán)境，更為中國金融高質(zhì)量發(fā)展提供了堅實的安全保障。
