中國人民銀行一項(xiàng)人性化新政落地，針對(duì)疫情等特殊時(shí)期產(chǎn)生的小額逾期記錄開啟一次性信用修復(fù)通道，讓守信的個(gè)體重獲金融活力。
中經(jīng)聯(lián)播訊（錢偉民 李小剛）12月22日，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于實(shí)施一次性信用修復(fù)政策有關(guān)安排的通知》，明確對(duì)2020年1月1日至2025年12月31日期間產(chǎn)生的、單筆金額不超過1萬元人民幣的個(gè)人逾期信息，在2026年3月31日前足額償還的，其逾期記錄將不再在征信系統(tǒng)中展示。
這項(xiàng)政策不區(qū)分貸款機(jī)構(gòu)和類型，實(shí)行 “免申即享” ，由征信系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別處理，個(gè)人無需任何操作即可享受政策紅利。央行表示，這一舉措旨在精準(zhǔn)支持小額逾期、誠信還款人群信用重建，同時(shí)保持對(duì)惡意失信行為的約束力。
為特殊時(shí)期違約人群提供“重生”機(jī)會(huì)
中國人民銀行副行長(zhǎng)鄒瀾在新聞發(fā)布會(huì)上指出，受新冠疫情等多方面因素影響，一些個(gè)人財(cái)務(wù)狀況發(fā)生難以預(yù)料的變化，導(dǎo)致未能按約償還貸款。
盡管這些人已竭盡所能全額償還了債務(wù)，但按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，逾期信息自還清欠款起仍需在征信系統(tǒng)中保存五年，這對(duì)他們后續(xù)獲得貸款支持造成了持續(xù)影響。
央行行長(zhǎng)潘功勝早在今年10月金融街論壇上就透露了相關(guān)政策框架，經(jīng)過數(shù)月技術(shù)準(zhǔn)備和業(yè)務(wù)準(zhǔn)備，如今正式落地。這一政策體現(xiàn)了征信體系從剛性懲戒向剛?cè)岵?jì)的轉(zhuǎn)變。
四重要點(diǎn)劃定政策邊界
鄒瀾副行長(zhǎng)詳細(xì)解釋了一次性信用修復(fù)政策的四個(gè)適用條件。
一是適用對(duì)象限定于個(gè)人在央行征信系統(tǒng)中展示的信貸逾期信息。二是適用時(shí)間區(qū)間要求逾期信息產(chǎn)生于2020年1月1日至2025年12月31日期間。
三是適用金額為單筆逾期金額不超過1萬元，不限制筆數(shù)。四是適用前提是個(gè)人在2026年3月31日（含）前足額償還逾期債務(wù)。
這種設(shè)定既公平簡(jiǎn)便地為在規(guī)定日期前履行還款義務(wù)的個(gè)人提供信用重建機(jī)會(huì)，又保留對(duì)尚未按期還款或大額逾期人群的信用約束，維護(hù)了征信系統(tǒng)的嚴(yán)肅性。
“免申即享”與寬限期設(shè)計(jì)
央行征信管理局局長(zhǎng)任詠梅表示，政策制定了三項(xiàng)“便民利民”措施。
最大亮點(diǎn)是“免申即享”機(jī)制。央行征信系統(tǒng)將對(duì)符合條件的逾期信息進(jìn)行自動(dòng)識(shí)別和統(tǒng)一處理，個(gè)人無需申請(qǐng)、無需操作，也無需提交任何證明材料。
政策還設(shè)置了三個(gè)月的寬限期，個(gè)人只要在2026年3月31日前足額償還逾期債務(wù)，均可適用政策。這一安排既有利于政策觸達(dá)更多人群，也為個(gè)人籌措資金留出充足時(shí)間。
考慮到政策實(shí)施后公眾查詢信用報(bào)告的需求，央行還將在2026年上半年為每人額外增加2次免費(fèi)查詢機(jī)會(huì)。
逾期標(biāo)識(shí)將調(diào)整為正常
中國人民銀行征信中心主任張子紅介紹了政策實(shí)施后信用報(bào)告的具體變化。
對(duì)于符合條件的逾期信息，個(gè)人信用報(bào)告中的“還款狀態(tài)”將由逾期標(biāo)識(shí)調(diào)整為正常標(biāo)識(shí)，“逾期金額”將由1萬元以下的“非0”數(shù)值調(diào)整為“0”。
這些調(diào)整將在信用報(bào)告的“信息概要”和“信貸交易信息明細(xì)”模塊同步體現(xiàn)。
根據(jù)還款時(shí)間不同，處理方式分為兩種情況：2025年11月30日前已還款的，自2026年1月1日起不予展示逾期信息；2025年12月1日至2026年3月31日期間還款的，次月月底前完成調(diào)整。
官方不收取任何費(fèi)用
央行和金融機(jī)構(gòu)官員一致強(qiáng)調(diào)，一次性信用修復(fù)政策完全免費(fèi)，不需要任何第三方代理。
中國人民銀行征信管理局局長(zhǎng)任詠梅特別提醒社會(huì)公眾，任何以該政策名義索要錢財(cái)、索取信息的都是詐騙行為。
近年來，一些非法中介機(jī)構(gòu)利用個(gè)人急于刪除逾期信息的心理進(jìn)行虛假宣傳，打著“征信洗白”、“鏟單”的幌子騙取錢財(cái)或倒賣個(gè)人信息。
官方已建立便捷高效的專項(xiàng)核查處理機(jī)制，個(gè)人可通過貸款機(jī)構(gòu)、人民銀行征信服務(wù)窗口或征信中心咨詢熱線（4008108866）反映問題。
多措并舉確保政策落地
中國工商銀行副行長(zhǎng)趙桂德表示，一次性信用修復(fù)政策不僅回應(yīng)了人民群眾信用重建的訴求，也是商業(yè)銀行提升金融服務(wù)質(zhì)效的重要契機(jī)。
工商銀行已對(duì)全行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行和網(wǎng)點(diǎn)智能設(shè)備的信用報(bào)告查詢功能進(jìn)行全面“體檢”，確保及時(shí)響應(yīng)客戶查詢需求。
北京銀行行長(zhǎng)戴煒建議，個(gè)人在償還欠款時(shí)一定要與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金額確認(rèn)，以免少還漏還；還款后主動(dòng)確認(rèn)是否償還成功；同時(shí)謹(jǐn)防非法中介騙局。
金融機(jī)構(gòu)將加強(qiáng)征信數(shù)據(jù)報(bào)送管理，確?？蛻暨€款信息及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地提供給征信系統(tǒng)。
隨著2026年3月31日截止日期的臨近，已有小額逾期記錄的個(gè)體應(yīng)主動(dòng)與金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)還款金額，做好資金安排。2026年4月起，符合條件的信用報(bào)告將陸續(xù)“更新”。
此次一次性信用修復(fù)政策平衡了守信激勵(lì)與失信懲戒，既為特殊時(shí)期誠實(shí)守信的個(gè)體提供了擺脫歷史包袱的機(jī)會(huì)，又維護(hù)了征信系統(tǒng)的權(quán)威性。
隨著這一政策的實(shí)施，眾多有小額逾期記錄的普通人將能夠真正“輕裝前行”，重新融入正常的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)。
