我國房地產(chǎn)貸款增速已降至10.3%銀保監(jiān)會：年底前絕大部分銀行將完成理財(cái)整改；金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營，將督促互聯(lián)網(wǎng)平臺落實(shí)整改要求

昨日下午，國新辦舉行新聞發(fā)布會，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人張忠寧和政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐、統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測部負(fù)責(zé)人劉忠瑞，介紹了2021年上半年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況，對互聯(lián)網(wǎng)平臺監(jiān)管、理財(cái)整改進(jìn)展及房地產(chǎn)貸款增速等市場關(guān)注的問題，一一作出說明與回應(yīng)。

據(jù)介紹，我國房地產(chǎn)貸款增速已降至10.3%，且繼續(xù)低于全部貸款增速。預(yù)計(jì)上半年我國銀行業(yè)利潤增速會出現(xiàn)明顯回升。到2021年一季度末，理財(cái)整改已經(jīng)過半，年底前絕大部分銀行將完成整改。銀保監(jiān)會將繼續(xù)督促互聯(lián)網(wǎng)平臺切實(shí)履行主體責(zé)任，認(rèn)真落實(shí)整改要求，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。

●商業(yè)銀行

銀行業(yè)利潤預(yù)計(jì)上半年增速明顯回升

劉忠瑞介紹，從具體數(shù)據(jù)來看，2021年一季度，我國商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤6143億元，同比增長2.4%，增速比去年同期下降3.3個(gè)百分點(diǎn)。他表示，銀保監(jiān)會關(guān)注到，在各方面共同努力和協(xié)同支持下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤增速明顯上升。今年前5個(gè)月，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤同比增長83.4%，兩年平均增長21.7%?！皬臄?shù)據(jù)對比來看，銀行業(yè)利潤增速和工業(yè)企業(yè)利潤增速‘一降一升’”，劉忠瑞認(rèn)為，這在一定程度上也反映出金融向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的積極效果。

同時(shí)，銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，雖然截至6月末，銀行業(yè)不良貸款率1.86%，較年初下降0.08個(gè)百分點(diǎn)；但不良貸款余額方面，金額為3.5萬億元，較年初增加1083億元?！?020年，銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)額度達(dá)到3.02萬億元，這是歷史上我們處置不良資產(chǎn)最多的一年。今年一季度，處置不良資產(chǎn)4827億元，超過去年同期水平。上半年，我們預(yù)計(jì)也會高于去年同期水平?！眲⒅胰鹫f。顯而易見，未來我國銀行業(yè)不良貸款上升以及處置的問題不容忽視。

但據(jù)劉忠瑞的介紹，預(yù)計(jì)上半年我國銀行業(yè)利潤增速會出現(xiàn)明顯回升?！坝捎谌ツ晟习肽晟虡I(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤大概1萬億元，同比下降9.4%，這個(gè)基數(shù)是很低的。因此，我們預(yù)計(jì)今年上半年銀行業(yè)利潤增速會明顯回升?！?/p>

劉忠瑞還表示，宏觀經(jīng)濟(jì)受疫情沖擊，一年多以來，銀行業(yè)通過讓利等政策安排與實(shí)體經(jīng)濟(jì)同呼吸共命運(yùn)；從局部來說，銀行業(yè)利潤出現(xiàn)了一定的暫時(shí)性波動(dòng)，但從宏觀來說，實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤回升有利于銀行改善資產(chǎn)質(zhì)量，對銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展形成支撐。不過，此次發(fā)布會未披露2021年上半年銀行業(yè)凈利潤的具體數(shù)據(jù)和增長率。

●資管新規(guī)

理財(cái)整改大部分銀行年底前完成

實(shí)施資管新規(guī)是打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的一項(xiàng)具有戰(zhàn)略意義的工作。對維護(hù)與支持經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定大局具有非常重要的意義。按照監(jiān)管要求，各家銀行在總行層面建立統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)機(jī)制，鎖定整改底數(shù)，明確處置方案。截至目前，資管新規(guī)過渡期還剩不到半年時(shí)間，因此，銀行理財(cái)存量整改情況引起關(guān)注。

據(jù)葉燕斐介紹，“整體來說，理財(cái)整改進(jìn)展情況符合預(yù)期。到2021年一季度末已經(jīng)整改過半，2021年底前絕大部分銀行將完成整改。對于個(gè)別銀行存續(xù)的少量難處置的資產(chǎn)，按照相關(guān)規(guī)定納入個(gè)案專項(xiàng)處置。銀保監(jiān)會將持續(xù)督促相關(guān)銀行綜合施策、積極整改，盡快全部清零，從根本上轉(zhuǎn)變理財(cái)產(chǎn)品市場格局和觀念氛圍?！?/p>

葉燕斐還提到，2020年7月，國務(wù)院批準(zhǔn)同意資管新規(guī)過渡期調(diào)整政策后，銀保監(jiān)會按照“實(shí)事求是、一行一策、穩(wěn)妥有序、獎(jiǎng)懲分明”的原則，扎實(shí)推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)存量整改?！般y行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資管業(yè)務(wù)按照監(jiān)管導(dǎo)向有序轉(zhuǎn)型，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，凈值化轉(zhuǎn)型力度加大，風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂。截至2021年6月末，同業(yè)理財(cái)較峰值縮減96%；保本理財(cái)較峰值縮減97%，不合規(guī)短期產(chǎn)品縮減98%，嵌套投資規(guī)?？s減24%。”銀行理財(cái)存量整改進(jìn)展情況，在其看來是非?？上驳摹?/p>

●金融監(jiān)管

互聯(lián)網(wǎng)平臺金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營

今年4月29日，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局等金融管理部門（下稱“金融管理部門”）聯(lián)合對部分從事金融業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管約談。騰訊、度小滿金融、京東金融、字節(jié)跳動(dòng)、美團(tuán)金融、滴滴金融、陸金所、天星數(shù)科、360數(shù)科、新浪金融、蘇寧金融、國美金融、攜程金融等13家網(wǎng)絡(luò)平臺企業(yè)實(shí)際控制人或代表參加約談。此前，螞蟻集團(tuán)被金融管理部門兩度監(jiān)管約談。

幾次監(jiān)管約談內(nèi)容披露，互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)普遍存在的無牌或超許可范圍從事金融業(yè)務(wù)等嚴(yán)重違規(guī)問題，金融管理部門對此提出明確的整改要求。上半年已過，互聯(lián)網(wǎng)平臺的監(jiān)管與整改情況怎樣？下半年又將有怎樣的工作部署？銀保監(jiān)會對此進(jìn)行了回應(yīng)。

張忠寧介紹，目前，互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)正在嚴(yán)格對照法律法規(guī)和監(jiān)管部門的要求，深入查找問題和進(jìn)行整改。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)督促互聯(lián)網(wǎng)平臺切實(shí)履行主體責(zé)任，認(rèn)真落實(shí)整改各項(xiàng)要求，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，增強(qiáng)社會責(zé)任。堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾的本源，維護(hù)公平競爭的市場環(huán)境。

據(jù)了解，銀保監(jiān)會對于相關(guān)工作始終堅(jiān)持三大原則：一是依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管。金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營。二是堅(jiān)持公平監(jiān)管和從嚴(yán)監(jiān)管。對于同類業(yè)務(wù)、同類主體一視同仁，對各類違法違規(guī)的金融活動(dòng)一如既往堅(jiān)持“零容忍”。三是堅(jiān)持發(fā)展和規(guī)范并重。

“既要支持互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)在審慎監(jiān)管的前提下守正創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展，又要堅(jiān)決打破壟斷，堅(jiān)決維護(hù)公眾利益和公平競爭的市場秩序。”張忠寧解釋道。

●風(fēng)險(xiǎn)防控

房貸增速降至10.3% 繼續(xù)低于全部貸款增速

劉忠瑞介紹，今年以來，銀保監(jiān)會認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，大力提升金融服務(wù)質(zhì)效，防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)深化改革開放，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)保持了平穩(wěn)運(yùn)行的良好態(tài)勢?？傮w來看，呈現(xiàn)出“銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)和主要業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長”“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升”“重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)有效防控”及“銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健性顯著增強(qiáng)”四個(gè)特點(diǎn)。

其中，關(guān)于重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)有效防控，劉忠瑞表示，當(dāng)前我國銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動(dòng)性比例57.2%，保險(xiǎn)公司經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流穩(wěn)定增長。高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)得到穩(wěn)妥有序化解，中小機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)工作穩(wěn)步推進(jìn)，影子銀行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)壓降，委托貸款、信托貸款較年初減少8000多億元。堅(jiān)決防止資本無序擴(kuò)張，強(qiáng)化平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)審慎監(jiān)管。特別值得關(guān)注的是，劉忠瑞披露，我國房地產(chǎn)貸款增速已降至10.3%，且繼續(xù)低于全部貸款增速。

而在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效方面，我國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)展現(xiàn)出持續(xù)提升的態(tài)勢。劉忠瑞介紹，上半年，人民幣貸款增加12.76萬億元，同比多增6677億元，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新增債券投資3.4萬億元，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供合理資金支持。普惠型小微企業(yè)貸款增速保持在30%以上，信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款、科學(xué)研究服務(wù)業(yè)貸款同比分別增長19.3%、23.7%，均高于各項(xiàng)貸款增速。制造業(yè)貸款較年初增加1.7萬億元，同比增速連續(xù)14個(gè)月保持在10%以上。涉農(nóng)貸款余額則超過41萬億元，綠色信貸余額達(dá)到12.52萬億元。保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障作用。上半年提供保險(xiǎn)保障金額5276萬億元，同比增長31.6%，累計(jì)賠付支出7651億元，同比增長21.3%。（記者 黃鑫宇）