核心提示：信用不僅體現(xiàn)個人品行，而且是經(jīng)濟良性運行的前提，社會穩(wěn)定有序的基礎(chǔ)。通過農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)，西豐縣推動了鄉(xiāng)風文明，優(yōu)化了營商環(huán)境。
中經(jīng)聯(lián)播訊（張揚）2014年以來，鐵嶺市西豐縣委、縣政府會同中國人民銀行鐵嶺市中心支行等金融機構(gòu)，以“打造誠信體系，吸引金融資本助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展，依靠產(chǎn)業(yè)發(fā)展實現(xiàn)富民強縣；打造誠信體系，提高全民誠信水平，實現(xiàn)精神文明建設(shè)新跨越”為目標，在農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)上進行了大膽的探索與實踐。
八年多運行，成效幾何？中經(jīng)聯(lián)播專程來到鐵嶺市首個獲評“信用鎮(zhèn)”的西豐縣更刻鎮(zhèn)，深入“信用村”，采訪“信用戶”，近距離感受信用環(huán)境建設(shè)帶來的變化。
“我的信用現(xiàn)在值50萬元！”
走進更刻鎮(zhèn)忠信村，中經(jīng)聯(lián)播就被村部大院里一塊少見的公示板所吸引。在這塊農(nóng)村信用體系建設(shè)公示板上，村民按信用評分的高低分為三個信用等級，信用評分在90分以上的4名村民被評為AAA級，信用評分在80至90分之間的7名村民被評為AA級，信用評分在70至80分之間的218名村民被評為A級。
忠信村黨支部副書記、村委會主任谷慶國說：“這個信用評分經(jīng)過村民小組初評、村‘兩委’班子復評，村民代表大會審議公示后，交由人民銀行復核才最終確定的?？梢哉f是層層把關(guān)，如果誰不守信用，根本就上不了公示板?！币贿呎f著，谷慶國還專門讓看一下公示板最下端的備注，以顯示評分的權(quán)威性。
“影響信用等級評定因素有資產(chǎn)經(jīng)營能力或經(jīng)濟實力、償還能力、信用記錄、道德品質(zhì)，對以上評定結(jié)果有異議者可通過村委會反映至西豐縣農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導小組辦公室?！?/p>
大聲地讀完備注后，谷慶國還專門強調(diào)了一下這個公示板的重要性，“上這個公示板的村民，就可以向銀行申請信用貸款，最多能貸300萬元?，F(xiàn)在在咱們村，這個信用等級就是名聲。誰家要是AA級、AAA級，給孩子說對象時都要特意提一下，說明他家在村里是大伙兒公認的‘過日子人家’?！?/p>
有了這塊公示板，信用在忠信村不僅有了形態(tài)，而且有了價值。
更刻鎮(zhèn)地處半山丘陵地帶，柞蠶放養(yǎng)、食用菌栽培、山野菜種植等特色產(chǎn)業(yè)具有良好的發(fā)展基礎(chǔ)。僅忠信村，在市場部門正式注冊的從事蠶繭收購的個體工商戶就有近40戶。
村民牛立是其中之一，作為后起之秀，他現(xiàn)在每年收貨量在5萬公斤以上。一提起信用評分的事，牛立笑著舉起了五指張開的右手，滿臉自豪地說，“我的信用現(xiàn)在值50萬元！”
牛立說的“50萬元”，是中國郵政儲蓄銀行給他授信的額度為50萬元的“e捷貸”。打開自己的手機銀行，牛立專門演示起這50萬元的信用貸帶給他的諸多便利，“這個貸款，用著方便，還省錢?！?/p>
辦理時，牛立也就跑了兩趟，先是拿著營業(yè)執(zhí)照去銀行提交申請，兩天后接到電話通知再去簽個字，銀行就放款了。牛立說：“銀行一查，我是忠信村的，是郵儲銀行授予的信用村，全村都沒有不良信用記錄，直接就過了第一關(guān)；再查我個人，也沒有不良信用記錄，就審核通過了。放完款后，這50萬元的額度就在我的手機銀行賬戶里，隨時都可以用?！?/p>
為了說明信用有價值，牛立還對比了一下其他的貸款?！斑@個信用貸有一個最大的好處，錢在你賬上，隨時可以用，隨時可以還。用了多少錢、用了多長時間就付相應的利息，沒用的錢也不用付利息。我這50萬元的貸款，每年在利息上就能節(jié)省一兩萬元?！?/p>
給信用定價成三方共同需求
回到村部時，谷慶國在大門前直接停下了腳步，他指著墻上由鐵嶺市西豐縣人民政府和中國郵政儲蓄銀行鐵嶺市分行聯(lián)合授予的“信用村”牌匾，講起8年前的忠信村。那時忠信村收蠶繭的就多，還有種植山野菜的、養(yǎng)牛的，其中貸款需求最大的就是收蠶繭的。
“銀行愿意給他們貸款，但是因為沒有抵押物，操作起來特別麻煩。后來鎮(zhèn)里面派人到村里，帶著村‘兩委’班子、村民組長挨家挨戶跑，挨家挨戶打分，把村民信用等級都公示出來。有了這個信用評分，我們村的村民就再也不用抵押物了，也不用找人擔保了，直接就能到銀行貸款了。”谷慶國的回憶，真實還原了當時農(nóng)村“貸款難”的現(xiàn)實情況。
村民有貸款需求，銀行愿意放貸給他們，政府也支持他們把當?shù)氐奶厣a(chǎn)業(yè)帶動起來，但是因為信息不對稱，信用環(huán)境建設(shè)滯后，直接導致村民“貸款難”，銀行“放貸難”，政府“干著急”。于是，給信用定價就成了三方的共同需求。
突破始于2014年。為破解農(nóng)村“貸款難”問題，當年12月,西豐縣政府與中國人民銀行鐵嶺市中心支行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方?jīng)Q定采取“銀行搭臺，政府唱戲”的合作模式，啟動了西豐縣農(nóng)村信用體系建設(shè)試點工程。即由銀行方面開發(fā)農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)，搭建了西豐縣農(nóng)村信用體系建設(shè)的框架；西豐縣政府動員人力、物力進行農(nóng)戶信息采集、信用評級、信息更新完善等基礎(chǔ)性工作。
隨后，西豐縣成立了農(nóng)村信用體系建設(shè)領(lǐng)導小組，建立了政府主導、人民銀行推動、金融機構(gòu)和社會各界共同參與的信用體系建設(shè)工作機制，制定下發(fā)了《西豐縣農(nóng)村信用體系建設(shè)實施方案》和《農(nóng)戶信用等級評價辦法》。
2015年，西豐縣發(fā)動鎮(zhèn)、村兩級500多名基層工作人員，組建174個信息采集小組，入戶走訪、登記造冊，對建設(shè)農(nóng)村信用體系所需的農(nóng)戶基本信息、財產(chǎn)信息、收入信息、借貸信息、社會道德信息5個方面103項信息數(shù)據(jù)進行采集。
當年，通過入戶走訪，共采集5.32萬戶村民的信息，占全縣農(nóng)戶總數(shù)的71.8%。隨后，依據(jù)《農(nóng)戶信用等級評價辦法》，逐戶評分、劃定信用等級。對村民情況最為熟悉的村民小組根據(jù)農(nóng)戶經(jīng)濟實力、償債能力、遵守村規(guī)民約情況評議打分，提出誠信戶初選名單；村“兩委”班子圍繞村民道德品質(zhì)、誠實守信、團結(jié)鄰里、孝敬老人等內(nèi)容進行復評；召開村黨員代表大會、村民代表大會對復評結(jié)果進行審議，并在村公告欄公示7天；人民銀行依托個人征信系統(tǒng)，對通過公示的名單進行終審復核，確定最終的評級結(jié)果。
截至目前，西豐縣共評定信用戶38156戶，占全縣農(nóng)戶總數(shù)的51.4%；其中AAA級信用戶383戶，占信用戶總數(shù)的1%；AA級信用戶5650戶，占信用戶總數(shù)的14.8%；A級信用戶32123戶，占信用戶總數(shù)的84.2%。共評定信用村97個,占全縣行政村總數(shù)的55.7%；信用鎮(zhèn)6個，占全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的33.3%。這個龐大的信用信息資源，為西豐縣農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)奠定了堅實的基礎(chǔ)。
從信用體系入手優(yōu)化營商環(huán)境
經(jīng)過幾年時間的持續(xù)推進，西豐縣半數(shù)以上的農(nóng)戶被評定為信用戶，超過五成的行政村被評定為信用村，超過三成的鄉(xiāng)鎮(zhèn)被評定為信用鎮(zhèn)。全縣174個行政村安裝了信用評級公示牌，覆蓋率達到100%。
有了這樣的農(nóng)村信用環(huán)境，各級金融機構(gòu)結(jié)合自身實際，迅速推出針對“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”的金融扶持政策，最大限度地簡化貸款流程，降低優(yōu)質(zhì)貸款門檻，為信用戶提供免擔保、免抵押、利率優(yōu)惠的信用信貸產(chǎn)品，助力信用戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)。
原來是“貸款難”，有了信用評級后，情況發(fā)生了逆轉(zhuǎn)。谷慶國說：“最近這幾年，一到開春，一到收蠶繭的季節(jié)，銀行的信貸員就到村上來搶人，都怕自己的優(yōu)質(zhì)客戶被別人搶走了?！?/p>
隨著跟銀行打交道次數(shù)增多，村民發(fā)現(xiàn)，信用確實是一個無價之寶。信用戶的等級越高，銀行給的信貸額度和利率優(yōu)惠程度就越高。如果有一個人失信了，可能就會影響一個村的信用。村民王福明給中經(jīng)聯(lián)播舉了失信的例子。事情發(fā)生在鄰村的廣順屯，一個村民貸款逾期后，躲了起來。此后的幾年里，整個屯子的貸款都被金融機構(gòu)給停了，到現(xiàn)在也沒緩過來。
因為一個人失信，整個屯子都受到了連累。這件事傳遍西豐縣后，村民對個人信用更加看重。農(nóng)村信用體系建設(shè)給村民帶來了看得見的變化。
有了金融活水，西豐縣的蠶繭加工、食用菌、藥材、山野菜等特色產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，不僅涌現(xiàn)了一大批會經(jīng)營善管理的農(nóng)村實用人才，還帶動村民就地就近就業(yè)。
有了良性發(fā)展環(huán)境，各類生產(chǎn)要素的活力得到激發(fā)，有力地促進了西豐經(jīng)濟社會加速發(fā)展。今年，面對疫情的影響，西豐縣仍然保持良好發(fā)展態(tài)勢，城鄉(xiāng)居民人均可支配收入、地區(qū)生產(chǎn)總值、一般公共預算收入、規(guī)模以上工業(yè)增加值增速等指標都位居全市前列。
有了信用評分和信用村鎮(zhèn)評選，自覺遵守村規(guī)民約、友善互助的人多了，踏實做人、一心干事的人多了，守信踐諾、誠信經(jīng)營的人多了，有力地推動了鄉(xiāng)風文明。更刻鎮(zhèn)黨委書記李波說：“這幾年的信用體系建設(shè)，讓村民看到了誠信的價值。大家都發(fā)現(xiàn)，誠信這個事兒跟每個人都有關(guān)，不該干的事都不干了，這對農(nóng)村社會治理、對優(yōu)化營商環(huán)境，都有積極的促進作用。”
目前，鐵嶺市正在深入挖掘西豐縣農(nóng)村信用體系建設(shè)的成功經(jīng)驗，未來將在全市范圍內(nèi)進行推廣，助推營商環(huán)境全面優(yōu)化。
供稿：西豐縣委宣傳部
