各種養(yǎng)老機構(gòu)、企業(yè)坑騙老年人，涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款的案件時有發(fā)生，規(guī)模之大、涉案金額之高，不斷沖擊著人們的神經(jīng)。本該安享晚年的老年人，卻成了各類騙子眼中的“肥肉”。

2019年12月3日，國家市場監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于以養(yǎng)老服務(wù)名義非法集資、欺詐銷售“保健品”的風(fēng)險提示》稱，近期，一些養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)、企業(yè)打著養(yǎng)老服務(wù)、健康養(yǎng)老名義，承諾高額回報，以向老年人收取會員費、床位費，欺詐銷售“保健品”等手段，實施侵害老年人合法權(quán)益的非法集資、傳銷等犯罪，給老年人造成嚴重財產(chǎn)損失。

采訪中，有專家告訴《法制日報》記者，老年人被騙這個問題已經(jīng)連續(xù)多年發(fā)生，其背后折射出法律法規(guī)滯后、基層工作力量不足、外部生態(tài)亟待改善等諸多問題。目前，國家正加快推動出臺處置非法集資條例，研究非法集資入刑標準、罪名適用、追贓挽損、涉案財物處置等難點問題，進一步完善刑事法律規(guī)定。

同時，還將大力推進監(jiān)測預(yù)警體系建設(shè)，加快推進全國非法金融活動風(fēng)險防控平臺建設(shè)，完成全國非法集資監(jiān)測預(yù)警體系三年規(guī)劃編制工作。

非法集資屢禁不止 老人被騙案件頻發(fā)

在湖南長沙，近日發(fā)生多起養(yǎng)老機構(gòu)“爆雷”事件，上萬人受害，涉案金額超過35億元，其中比較典型的有愛之心案。

此前，長沙愛之心養(yǎng)老公寓大力兜售可以打折購買床位的會員卡，分50萬、30萬、11萬等6個等級向老人募集錢款。愛之心承諾，預(yù)存的金額越大，享受的床位折扣越大，還可按年息12%付息。一年合同到期后，老人可以把本息取回，或?qū)⒗稉Q成住宿費，到愛之心來住。案發(fā)時，涉案金額已達5.05億元，受害人數(shù)達3972人。

老年人的錢為什么這么好騙？北京律師肖東平分析認為，愛之心非法集資案具有以下特征：一是精心設(shè)計騙局，層層深入地實施欺騙；二是開具空頭支票，進行高利誘惑，使老人們難以抗拒；三是高調(diào)進行虛假宣傳，發(fā)揮廣告效應(yīng)。

據(jù)江蘇省南京市中級人民法院公眾號消息，2019年11月26日，法院就曹斌銘集資詐騙案作出一審宣判，以集資詐騙罪判處曹斌銘無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。查封、扣押、凍結(jié)的財物依法處置后，按比例返還集資參與人，不足部分責(zé)令曹斌銘繼續(xù)退賠。

經(jīng)審理查明，2012年12月至2018年4月，曹斌銘先后成立并實際控制江蘇愛晚投資股份有限公司等“愛晚系”公司，以年化收益率8%至36%的高額回報為誘餌，簽訂居家養(yǎng)老服務(wù)合同、藝術(shù)品交易合同等，以提供居家養(yǎng)老服務(wù)、進行藝術(shù)品投資等為由，在江蘇、浙江、山東、安徽、天津等18個?。ㄖ陛犑校┏闪⒈姸嚓P(guān)聯(lián)公司，通過散發(fā)傳單、口耳相傳等方式，向社會不特定公眾非法集資。

經(jīng)審計，曹斌銘累計吸收公眾資金132.07億余元，累計支付集資參與人本金及收益89.22億余元。至案發(fā)時，造成55169名集資參與人共計46.98億余元本金未歸還。

有辦案人員告訴《法制日報》記者，銀行普通存款利息偏低，即便是銀行理財產(chǎn)品年收益率最高在7%左右，而非法集資案件多數(shù)月息在2%左右，最高甚至達到9%，折合成年利率超過100%?！案哳~的利息回報，讓投資者趨之若鶩。”

去年8月，上海某法治節(jié)目報道了另一個類似的養(yǎng)老騙局——上海大愛城案。

上海大愛城宣稱，花10萬就能投資一個養(yǎng)老床位，不僅能夠入住，還有10%的高額利息。截至案發(fā)，上當人數(shù)已接近2000人，平均每個人被騙了20多萬元。2018年，上海大愛城爆雷，2000位老人血本無歸。上海松江和青浦警方同時偵辦案件，將涉案人員全部捉拿歸案。

公開資料顯示，在公安機關(guān)辦理的非法集資案件中，涉及的投資人少則幾十，多則上萬，投資額少則幾萬元，多則上千萬元。

不法分子騙術(shù)高明 行政監(jiān)管亟須加強

把手里的房子抵押借款3個月，就能獲得每月10%到15%的高利息，到期還能全額返還本金……這樣的以房養(yǎng)老項目讓不少老人心動，然而數(shù)月后，不僅承諾的高息不見蹤影，老人的房子也以低價被悄然過戶給別人。

2015年至今，北京已有數(shù)十位老人陸續(xù)遭遇這樣的騙局，他們有的失去了自己的房產(chǎn)，有的還背上了巨額債務(wù)。

近年來，涉老詐騙層出不窮、花樣翻新。除了上面提到的養(yǎng)老機構(gòu)、企業(yè)非法集資、非法吸收公眾存款詐騙外，保健品詐騙、收藏品詐騙、冒充補貼詐騙、虛假專家和廣告詐騙等等都是老年人受騙的重災(zāi)區(qū)。

據(jù)廣東省公安廳經(jīng)偵局民警李華介紹，涉及老年人上當受騙的案件，往往很難偵破，這主要是老年人的證據(jù)意識差，在辦案過程中很難取得可用的證據(jù)。

李華說，老年人的主要心理還是貪小便宜，其實如果能夠意識到一些騙子剛開始給的返利、紅利之類的，都是用自己的錢“拆東墻補西墻”，也不會有那么多人陷進去，天下真的沒有免費的午餐。

安徽財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副教授張運書認為，這類騙局之所以能夠得逞，除了不法分子的欺騙手段高明外，還有三方面原因。其一是老齡化時代到來，我國養(yǎng)老制度不健全，諸多老人面臨養(yǎng)老危機。其二是監(jiān)管機構(gòu)對涉及廣大群眾利益的重要企業(yè)監(jiān)管不到位，使其可以長期披著合法外衣實施欺詐。其三是部分政府官員社會角色錯位，涉嫌為涉事企業(yè)“站臺”。

“要想真正解決老年人上當受騙這一長期性社會問題，防范養(yǎng)老騙局，政府應(yīng)建立健全養(yǎng)老制度，提高涉眾型企業(yè)的成立條件，加強對涉眾型企業(yè)的事中監(jiān)管，建立健全基層社會的法律服務(wù)機制。”張運書說。

“這需要各部門協(xié)調(diào)、社會聯(lián)合治理?！敝心县斀?jīng)政法大學(xué)刑事司法學(xué)院教授郭澤強告訴《法制日報》記者，在設(shè)立養(yǎng)老機構(gòu)、企業(yè)的過程中，需要由相關(guān)部門進行審批；在養(yǎng)老機構(gòu)、企業(yè)運行的過程中，應(yīng)當有工商部門來監(jiān)管其中的行為是否合法；有關(guān)運行過程中的資金運作，還可能牽涉到人民銀行的反洗錢部門。

“事實上，大部分騙局都是以合法的公司出現(xiàn)，甚至還有政府站臺，時間跨度相對較長。如果監(jiān)管部門認真負責(zé)，老人的悲劇并非完全不能避免。而在查處的非法集資案件中，很少看到有依據(jù)《關(guān)于實行黨政領(lǐng)導(dǎo)干部問責(zé)的暫行規(guī)定》對地方官員問責(zé)的案例?！?/p>

據(jù)介紹，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于實行黨政領(lǐng)導(dǎo)干部問責(zé)的暫行規(guī)定》規(guī)定，各級黨政領(lǐng)導(dǎo)干部要認真踐行全心全意為人民服務(wù)的宗旨，以對黨和國家高度負責(zé)、對人民群眾高度負責(zé)的精神，切實履行黨和人民賦予的職責(zé)，兢兢業(yè)業(yè)完成好各項工作任務(wù)。出現(xiàn)政府職能部門管理、監(jiān)督不力，在其職責(zé)范圍內(nèi)發(fā)生特別重大事故、事件、案件，或者在較短時間內(nèi)連續(xù)發(fā)生重大事故、事件、案件，造成重大損失或者惡劣影響的情形，對黨政領(lǐng)導(dǎo)干部實行問責(zé)。

加快推動立法進程 遏制犯罪高發(fā)勢頭

隨著我國改革開放的逐步深入，互聯(lián)網(wǎng)時代的到來和金融新業(yè)態(tài)不斷呈現(xiàn)，立法和相關(guān)行業(yè)規(guī)范顯得有些滯后。非法集資案件總量仍居高位，東部沿海地區(qū)和中西部人口大省等地區(qū)案件集中，類金融和互聯(lián)網(wǎng)金融、批發(fā)零售、房地產(chǎn)、涉農(nóng)合作組織等重點領(lǐng)域風(fēng)險突出。

相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2019年我國60周歲及以上的老人近3億，占總?cè)丝诘?7.9%。

部分無良企業(yè)以各種新興的金融概念為幌子，采用虛構(gòu)境外知名企業(yè)網(wǎng)站或投資項目、辦金融學(xué)習(xí)班、養(yǎng)生講座、免費體檢、免費旅游、發(fā)放小禮品等方式，許以高額回報，將老人們的養(yǎng)老錢席卷一空，隨后注銷公司，攜款消失。

去年10月份以來，在廣西南寧，有130余位老人共同尋找一個名叫陳秋華的企業(yè)老板，他們都是因為投資光伏被騙，年齡從50歲至98歲不等。其中，70歲以上的老人占三分之一。20多人投資金額超過90萬元，投資最高金額達180萬元，涉案總金額可能已超過3000萬元。

為懲治打擊非法集資行為，我國先后制訂發(fā)布了眾多法律法規(guī)，如國務(wù)院于1998年7月13日發(fā)布施行《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》，國家工商總局、銀監(jiān)會、國家廣電總局、新聞出版總署于2007年7月發(fā)布《關(guān)于處置非法集資活動中加強廣告審查和監(jiān)管工作有關(guān)問題的通知》。此外，最高法、最高檢在司法解釋中對非法集資相關(guān)行為作出了明確規(guī)定，全國人大及其常委會還對刑法相應(yīng)條文進行修訂。

2007年，國務(wù)院批準成立處置非法集資部際聯(lián)席會議，并制定了《處置非法集資部際聯(lián)席會議制度》和《處置非法集資部際聯(lián)席會議工作機制》。

2016年8月，銀監(jiān)會等四部委聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，對預(yù)防和禁止非法集資行為也進行了規(guī)范。

2017年8月24日，《處置非法集資條例（征求意見稿）》向社會公布并征求意見，該條例被國務(wù)院列入2018年立法工作計劃中的58個項目之一。該立法工作計劃明確，為貫徹新發(fā)展理念，建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟體系，擬制定私募投資基金管理暫行條例、非存款類放貸組織條例、處置非法集資條例等行政法規(guī)。

據(jù)武漢律師張慶華介紹，《處置非法集資條例（征求意見稿）》分為六章，共計37條內(nèi)容，涉及預(yù)防監(jiān)測、行政調(diào)查、行政處理、法律責(zé)任等，幾乎涵蓋了處置非法集資的所有領(lǐng)域和環(huán)節(jié)。

該條例出臺后，將彌補打擊和處置非法集資領(lǐng)域的法治空白，結(jié)束長期以來處置非法集資僅依靠刑法中規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪來懲治的不利局面，使處置非法集資具有了詳細而明確的法律依據(jù)，對遏制我國非法集資犯罪高發(fā)勢頭發(fā)揮了重要作用。

2019年4月，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人在接受媒體采訪時曾表示，為積極應(yīng)對嚴峻的非法集資形勢，摸清風(fēng)險底數(shù)，前移處置關(guān)口，遏制案件高發(fā)勢頭，目前正推動處置非法集資條例盡快出臺，力爭今年上半年頒布實施。

然而，2019年已經(jīng)過去了，處置非法集資條例并沒有如期出臺。有專家認為，呼之欲出的處置非法集資條例將明晰非法集資的概念界定，使非法集資法律界定清晰化、職責(zé)分工法定化、查處主體特定化，實現(xiàn)對非法集資全鏈條、穿透式綜合治理。同時，明確各成員單位及地方政府的責(zé)任及失察追究機制，對案件的起訴、審理等也都將起到重要作用，應(yīng)當積極推進相關(guān)立法進程。

來源：法制日報 記者王陽

原標題：專家呼吁完善立法防范打擊養(yǎng)老騙局