為了獲得各種各樣的優(yōu)惠，以及免費(fèi)的電飯煲和手提箱，趙溫雪(Chiu Wing-suet，音譯)攢了20張信用卡，其中好幾張都會放在錢包里。但她現(xiàn)在似乎不會再申請新的信用卡了。
“我發(fā)現(xiàn)多數(shù)信用卡根本沒用?！边@位30歲的香港護(hù)士說，“我購物和在網(wǎng)上訂票時(shí)，基本上只用一張卡?！?/p>
像趙溫雪這樣轉(zhuǎn)變了態(tài)度的消費(fèi)者不在少數(shù)，他們正在顛覆亞洲的信用卡經(jīng)濟(jì)，而花旗、匯豐和渣打等銀行也都注意到這一趨勢。這些銀行越來越依靠這一地區(qū)不斷增加的富裕人群來推動(dòng)利潤增長，但為了適應(yīng)趨勢，他們正在減少亞洲的信用卡產(chǎn)品數(shù)量，同時(shí)通過數(shù)量更少的信用卡來適應(yīng)網(wǎng)上支付浪潮。
在亞洲，平均每張卡每年支付筆數(shù)正在加速上升
隨著數(shù)字支付工具的普及，世界各地的消費(fèi)者都在逐步減少信用卡的使用量，亞洲的趨勢尤其明顯。倫敦零售銀行研究院的數(shù)據(jù)顯示，亞洲去年的信用卡支付額增長18%，達(dá)到全球整體增速的兩倍。然而，亞洲實(shí)際流通的信用卡數(shù)量卻在去年出現(xiàn)萎縮，而全球整體水平則實(shí)現(xiàn)增長。
值得一提的是，這還是在蘋果在亞洲推出Apple Pay之前發(fā)生的。
“真正的游戲是通過支付平臺來使用信用卡?！卑灿栏呒壓匣锶嘶埂げ裆?Keith Pogson)說，“用戶并沒有停止使用信用卡，他們每次使用支付平臺時(shí)仍然要決定具體使用哪一張信用卡。這項(xiàng)決策對銀行至關(guān)重要，因?yàn)樗麄兛梢越璐双@得這些交易產(chǎn)生的龐大現(xiàn)金流。”
挑選卡片
為了抓住這一趨勢，銀行再也沒有必要通過發(fā)行多種信用卡產(chǎn)品來吸引用戶增加使用量，尤其是在他們面臨成本壓力的現(xiàn)狀下。相反，他們會集中精力推廣為數(shù)不多的卡片，并著重宣傳航空里程和數(shù)字功能等定向福利。
“我們正在亞洲積極減少產(chǎn)品數(shù)量，同時(shí)提供更強(qiáng)大、更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品?！被ㄆ煦y行亞太卡片和個(gè)人貸款業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人塞爾吉奧·扎納迪(Sergio Zanatti)說，“我們需要面對更為復(fù)雜的現(xiàn)狀，導(dǎo)致我們的運(yùn)營狀況越發(fā)復(fù)雜。”
扎納迪表示，花旗剛剛將亞洲的卡片數(shù)量從270張減少到100多張，符合其全球卡片60%的減少幅度。這也使得花旗銀行亞洲消費(fèi)銀行業(yè)務(wù)去年的運(yùn)營成本減少了12%。
今年上半年，亞洲大約占到花旗全球消費(fèi)銀行利潤的五分之一，成為北美之外占比最高的地區(qū)?；ㄆ炱放频你y行卡通過亞洲獲得的收入也僅次于北美。
亞太地區(qū)信用卡交易額增速快于全球其他地區(qū)
匯豐銀行在香港中心區(qū)域投放了許多廣告牌，以期推廣該公司對Apple Pay的支持。他們表示，該市活躍手機(jī)銀行客戶過去3年增長近50%——他還預(yù)計(jì)，Apple Pay等產(chǎn)品的推出將會推動(dòng)這一數(shù)據(jù)繼續(xù)增長。當(dāng)持卡者在香港的指定零售商進(jìn)行免觸支付時(shí)，這家銀行將向其返還部分現(xiàn)金，包括通過與7-11便利店聯(lián)合推廣雞肉餐。
“在Apple Pay或谷歌的世界里，消費(fèi)者通過不同的方法使用卡片，他們需要確?？ㄆ头e分項(xiàng)目都符合這些需求的變化。”匯豐銀行亞太零售銀行和財(cái)富管理負(fù)責(zé)人凱文·馬汀(Kevin Martin)說。
匯豐銀行將向亞洲調(diào)動(dòng)1500億美元資產(chǎn)，并在中國珠江三角洲地區(qū)新增約4000個(gè)職位，以便專注于零售銀行和財(cái)富管理計(jì)劃。該銀行的多數(shù)利潤都源自亞洲，他們還計(jì)劃今年晚些時(shí)候在中國推出自有品牌的信用卡。
支付寶和微信
對渣打銀行而言，亞洲今年上半年在其營業(yè)利潤中的占比接近70%。這家位于倫敦的銀行今年早些時(shí)候表示，該公司的新卡不僅能獲得航空里程，而且支持Apple Pay服務(wù)，目前已有超過10萬人申請。
減少信用卡數(shù)量可以幫助銀行節(jié)約成本。
“由于標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品增多，加之全球化數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)建成，我們犯的錯(cuò)誤越來越少，風(fēng)險(xiǎn)也大幅降低——成本同樣減少了?！痹蜚y行零售銀行CEO卡倫·福賽特(Karen Fawcett)說。
數(shù)以百萬的的亞洲人躋身中產(chǎn)階級后開始使用信用卡——而在很多情況下，他們同時(shí)還會使用騰訊和阿里巴巴等公司提供的支付服務(wù)。騰訊微信擁有7億用戶，但這款聊天軟件還提供支付服務(wù)。支付寶大約擁有4.5億用戶。
“銀行規(guī)模越大，約希望吸引更多用戶在網(wǎng)上使用自家信用卡?！逼杖A永道合伙人蓋瑞·吳(Gary Ng)說，“現(xiàn)金交易向網(wǎng)上轉(zhuǎn)移得越多，銀行就越有可能獲得費(fèi)用收入和利息收入?！?/p>
