據(jù)銀保監(jiān)會2021年年中工作座談會消息，今年上半年銀保監(jiān)會嚴(yán)懲違法違規(guī)行為，共處罰機(jī)構(gòu)1420家次，累計(jì)罰沒11.55億元，處罰責(zé)任人2149人次。

數(shù)據(jù)來源：銀保監(jiān)會網(wǎng)站人民網(wǎng)記者杜燕飛制圖

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年上半年在銀行領(lǐng)域，銀保監(jiān)會開出的單筆超過千萬元的罰單中，華夏銀行、渤海銀行、中國銀行、招商銀行、工商銀行位居前列，分別被罰9830萬元、9720萬元、8761.355萬元、7170萬元、5470萬元。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，對于銀行業(yè)而言，處罰重點(diǎn)涉及信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、理財業(yè)務(wù)違規(guī)等行為，這表明了監(jiān)管層“零容忍”的態(tài)度和持續(xù)推進(jìn)“嚴(yán)監(jiān)管”的決心，反映出金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營中的諸多問題，必須加大整改力度。

7月27日，銀保監(jiān)會召開的2021年年中工作座談會暨紀(jì)檢監(jiān)察工作（電視電話）座談會上再次強(qiáng)調(diào)，要毫不松懈地防范化解金融風(fēng)險，嚴(yán)防高風(fēng)險影子銀行死灰復(fù)燃，嚴(yán)格執(zhí)行“三線四檔”和房地產(chǎn)貸款集中度要求，防止銀行保險資金繞道違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

嚴(yán)查資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場

房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，既是經(jīng)濟(jì)也是民生話題。今年以來隨著房地產(chǎn)調(diào)控不斷升級，多地監(jiān)管部門嚴(yán)查信貸資金違規(guī)流入樓市。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年上半年監(jiān)管部門開出的“涉房”罰單中，涉及信貸資金違規(guī)流入房市、給不符合信貸政策或者信貸條件的開發(fā)商發(fā)放貸款、違規(guī)發(fā)放虛假按揭貸款等違規(guī)事由較多。同時，也出現(xiàn)了信用卡透支資金違規(guī)流入樓市的行為。比如，建設(shè)銀行陜西省分行、工商銀行浙江省分行就因信用卡透支資金違規(guī)流入房市而被罰。

“違規(guī)挪用資金流向房地產(chǎn)市場，會給金融體系造成重大潛在風(fēng)險，干擾經(jīng)濟(jì)發(fā)展秩序?！敝袊嗣翊髮W(xué)中國資本市場研究院聯(lián)席院長趙錫軍在接受人民網(wǎng)記者采訪時表示，目前有機(jī)構(gòu)及個人利用“政策空子”套取銀行貸款等資金，偏離了依靠金融支持企業(yè)恢復(fù)經(jīng)營的初衷。

也正因此，監(jiān)管部門對資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場進(jìn)行重拳打擊。去年8月，人民銀行、住建部會同相關(guān)部門制定了重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)資金監(jiān)測和融資管理規(guī)則，被稱為“三線四檔”規(guī)則。今年3月，銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部等部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》，嚴(yán)查銀行資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)。

在銀保監(jiān)會近期召開的新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會統(tǒng)信部副主任劉忠瑞強(qiáng)調(diào)，下一步對確認(rèn)挪用經(jīng)營貸的借款人，不僅要壓縮授信額度、收回貸款，還將報送征信系統(tǒng)，提高挪用貸款的違規(guī)成本，還將通過完善長效機(jī)制，把防止經(jīng)營貸違規(guī)流入房地產(chǎn)作為常態(tài)化監(jiān)管工作。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼告訴人民網(wǎng)記者，對銀行而言，貸款資金用途、流向的監(jiān)控是一個老大難的問題。銀行要加強(qiáng)對“三查制度”的落實(shí)，即貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查。

在趙錫軍看來，目前銀行業(yè)存在“貸前審核不到位，貸后管理跟不上”的現(xiàn)象，信貸資金安全缺乏保障。再加上個別銀行有規(guī)不依、有章不循，容易導(dǎo)致貸款管理的“屏障”功能減效。

“建議金融監(jiān)管部門借助監(jiān)管科技手段，構(gòu)建覆蓋全行業(yè)的信貸資金流向監(jiān)控系統(tǒng)，提升貸款用途監(jiān)控的能力和效率?！倍ｍ当硎?，要提高借款人挪用貸款用途的違規(guī)成本，將挪用貸款等情況納入央行征信系統(tǒng)，建立挪用貸款“黑名單”等制度，從源頭上遏制信貸資金違規(guī)流入樓市、股市等。

理財業(yè)務(wù)行為違規(guī)亦成處罰重點(diǎn)

除了重拳打擊資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場，今年上半年理財業(yè)務(wù)違規(guī)也成為監(jiān)管部門處罰的重點(diǎn)。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年上半年銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)違規(guī)共收到50余張罰單。其中，華夏銀行因部分理財產(chǎn)品信息披露不合規(guī)并使用理財資金對接本行信貸資產(chǎn)、出具的理財投資清單與事實(shí)不符或未全面反映真實(shí)風(fēng)險等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款9830萬元，成為今年上半年單筆罰款金額最大的罰單。渤海銀行因投向權(quán)益類資產(chǎn)及集合資金信托計(jì)劃的理財產(chǎn)品面向一般個人客戶銷售等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，依法予以罰款9720萬元。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前理財類業(yè)務(wù)受到越來越多銀行關(guān)注，為獲得更多理財業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)和相關(guān)代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，野蠻生長、違規(guī)代銷行為值得關(guān)注。這反映了一些銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)制度、管理不夠健全以及理財銷售環(huán)節(jié)員工管理不當(dāng)?shù)葐栴}。

為防止不規(guī)范現(xiàn)金管理類產(chǎn)品無序增長和風(fēng)險累積，推動銀行存量理財業(yè)務(wù)規(guī)范整改和理財公司“潔凈起步”，今年6月11日，銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》。今年6月27日起《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》正式實(shí)施，規(guī)定了理財產(chǎn)品銷售機(jī)構(gòu)及其銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動的禁止行為。此外，《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《資管新規(guī)》）過渡期到今年年底也將結(jié)束。

董希淼表示，對銀行理財業(yè)務(wù)違規(guī)行為加大處罰力度，對那些認(rèn)為還在《資管新規(guī)》過渡期、抱有僥幸心理的商業(yè)銀行敲響了“警鐘”，有利于引導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范理財業(yè)務(wù)適應(yīng)《資管新規(guī)》?！顿Y管新規(guī)》下銀行理財轉(zhuǎn)型是大勢所趨，未來監(jiān)管問責(zé)仍將延續(xù)高壓態(tài)勢。

“實(shí)施《資管新規(guī)》是打好防范化解重大風(fēng)險攻堅(jiān)戰(zhàn)的一項(xiàng)具有戰(zhàn)略意義的工作，對維護(hù)與支持經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定大局具有非常重要的意義?！痹谌涨芭e行的國新辦新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐說。

專家表示，銀保監(jiān)會要督促銀行業(yè)重點(diǎn)加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)、影子銀行和交叉金融等領(lǐng)域的內(nèi)控合規(guī)建設(shè)，構(gòu)筑起“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)”的內(nèi)控管理長效機(jī)制，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

來源：人民網(wǎng)?記者杜燕飛