規(guī)模千億元級別、主營P2P業(yè)務(wù)的小牛資本集團(tuán)被立案后有了新進(jìn)展。
5月6日晚間，深圳南山警方通報(bào)小牛資本涉嫌非法集資詐騙、非法吸收公眾存款案情況。通報(bào)稱已凍結(jié)涉案賬戶663個(gè)、追繳資金1.4億余元、房產(chǎn)1056套、公司股權(quán)9991萬股。
一個(gè)值得深究的細(xì)節(jié)是，細(xì)看通告里被凍結(jié)的房產(chǎn)1056套，其中九成是商鋪。為何商鋪占比如此高？一位不愿具名金融科技行業(yè)資深人士告訴券商中國記者，這并不奇怪，“一來2015~2017年，不少網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)撮合的投資人資金被借款人拿去投資房產(chǎn)”；另一個(gè)猜測是，小牛資本實(shí)控人彭鐵曾任佳兆業(yè)金融投資集團(tuán)總裁，“過往的履歷背景、人脈資源影響一直都在?！?/p>
券商中國記者此前一直有跟蹤報(bào)道，小牛資本今年1月被深圳警方正式立案偵查。1月16日，深圳警方公告，該局已對彭某（男，45歲）、彭某（男，50歲）等63名犯罪嫌疑人依法采取刑事強(qiáng)制措施。同時(shí)，已查封、扣押、凍結(jié)公司及相關(guān)涉案高管的股票賬戶、銀行賬戶、房產(chǎn)、車輛等資產(chǎn)一批。業(yè)內(nèi)人士確認(rèn)，警方通告中提及的兩位彭某，分別為小牛在線實(shí)控人彭鐵及其哥哥彭鋼。
查封涉案房產(chǎn)1056套，商鋪占比九成
在今年1月被深圳警方正式立案偵查之后，一度規(guī)模高達(dá)千億元的小牛資本有了最新進(jìn)展。
5月6日晚間，深圳南山警方通報(bào)小牛資本涉嫌非法集資詐騙、非法吸收公眾存款案情況。通報(bào)稱已凍結(jié)涉案賬戶663個(gè)、追繳資金1.4億余元、房產(chǎn)1056套、公司股權(quán)9991萬股。具體來看：
一、累計(jì)凍結(jié)涉案賬戶663個(gè)，追繳資金1.4億余元人民幣。
二、查封涉案房產(chǎn)1056套（深圳市住宅3套、商鋪4套，廣州市住宅108套、商鋪858套，佛山市商鋪76套，上海市商鋪6套，哈爾濱市住宅1套），查封黑龍江省哈爾濱市、湖南省漢壽縣轄內(nèi)土地共2處（合計(jì)24037.5平方米）。
三、凍結(jié)涉案公司股權(quán)9991萬股。
從去年5月，小牛資本官宣良退，到今年1月被正式立案調(diào)查，由警方主導(dǎo)追贓挽損。這一過程中，討不回錢的百萬投資人們無疑心情復(fù)雜。
在6日晚間警方通報(bào)發(fā)布后，有投資人直喊冤：“看到查封1056套房產(chǎn)，房子增值、保值，（以為追損有望），結(jié)果細(xì)看，廣州商鋪多達(dá)858套，買那么多商鋪，深圳房子才3套？！水平太菜了?！?/p>
被凍結(jié)的房產(chǎn)1056套，其中僅商鋪就有944套，為何商鋪占比九成？
一位不愿具名金融科技行業(yè)資深人士告訴券商中國記者，這并不奇怪，“2015~2017年，不少網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)撮合的投資人資金被借款人拿去投資房產(chǎn)”。他告訴記者。
“P2P平臺的借款人大多為個(gè)人和中小微企業(yè)，拿房產(chǎn)作為抵押物獲得貸款是常見的一種方式。”他直言，房地產(chǎn)保值，可以看作是“標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)”，風(fēng)控容易做，作為抵押的房地產(chǎn)一旦出現(xiàn)逾期違約，很快就能變現(xiàn)，穩(wěn)定性、安全性上的優(yōu)勢明顯；而彼時(shí)，2015年之后，網(wǎng)貸平臺進(jìn)入規(guī)模、用戶數(shù)爆發(fā)期。
事實(shí)上，一個(gè)彼時(shí)在市場上廣為流傳的研究報(bào)告就認(rèn)為，2018年6月份，上海、浙江地區(qū)的網(wǎng)貸平臺“密集爆倉”，跟房地產(chǎn)市場有關(guān)。
彼時(shí)，上海和杭州兩地出現(xiàn)了大量的“筍盤”，新盤二手盤價(jià)格倒掛明顯，有些投資投機(jī)購房者、專業(yè)炒房客看準(zhǔn)機(jī)會、下手炒房，那么預(yù)付大額定金從哪里來？就有借助民間資金炒房、配資的情況。然而，一旦房產(chǎn)政策調(diào)整趨嚴(yán)，借錢炒房被套死，如果他們的資金來自P2P公司等，資金鏈斷裂自然就層層傳導(dǎo)開來。
另一個(gè)猜測是，小牛資本實(shí)控人彭鐵曾任佳兆業(yè)金融投資集團(tuán)總裁。記者翻閱公告顯示，佳兆業(yè)金融集團(tuán)已在2019年被售，曾經(jīng)的TOP級房企佳兆業(yè)也在近年來深陷泥潭。
不過，公開資料顯示，佳兆業(yè)集團(tuán)在進(jìn)入內(nèi)地時(shí)最早做住宅，后來在深圳進(jìn)入城市商業(yè)綜合體，通過多個(gè)商圈物業(yè)打響名聲，從關(guān)外打入關(guān)內(nèi)。在其后，佳兆業(yè)集團(tuán)也多有商業(yè)地產(chǎn)運(yùn)營。因此，上述人士推測，小牛資本“盤了”這么多商鋪，或許“過往的履歷背景、人脈資源影響一直都在?！?/p>
幕后老板“彭氏兄弟”已被捕
小牛資本今年1月被深圳警方正式立案偵查；今年1月16日，深圳警方公告，該局已對彭某（男，45歲）、彭某（男，50歲）、李某立（男，44歲）等63名犯罪嫌疑人依法采取刑事強(qiáng)制措施。同時(shí)，已查封、扣押、凍結(jié)公司及相關(guān)涉案高管的股票賬戶、銀行賬戶、房產(chǎn)、車輛等資產(chǎn)一批。業(yè)內(nèi)人士確認(rèn)，警方通告中提及的兩位彭某，分別為小牛在線實(shí)控人彭鐵及其哥哥彭鋼。
公開資料顯示，彭鐵1976年出生于湖南邵陽鄉(xiāng)村，先后就讀于邵陽師范、湖南大學(xué)，后又先后在中山大學(xué)讀研、在北京大學(xué)EMBA學(xué)習(xí)，曾擔(dān)任中科創(chuàng)融資擔(dān)保公司擔(dān)任執(zhí)行副總裁、佳兆業(yè)金融投資有限公司總裁，曾參與創(chuàng)辦了網(wǎng)貸平臺人人聚財(cái)，負(fù)責(zé)風(fēng)控方面的業(yè)務(wù)，之后離開開始了小牛資本的布局。
2011年6月，彭鐵成立了深圳市小牛華信投資有限公司；一年之后，即2012年6月，彭鐵成立了深圳市小牛投資管理有限公司；2013年8月，彭鐵又成立了小牛資本管理集團(tuán)有限公司。
彭鐵通過小牛資本旗下的小牛在線、錢罐子、小牛私募（新財(cái)富），作為資金募集端，從出借人手上收攬資金。然后通過小牛投資、小牛普惠、小牛融資租賃等公司，將出借人手中的錢，給形形色色的借款者。
臺前幕后，彭氏兄弟倆各有分工。
彭鐵的哥哥（直系親屬）彭鋼作為代言人，是小牛系多家公司的法人代表，同時(shí)也是小牛資本管理集團(tuán)的小股東；彭鐵則出任總經(jīng)理和執(zhí)行總裁，成為占股最大的實(shí)控人。
彭鐵以小牛資本管理集團(tuán)為中心，覆蓋了為數(shù)眾多的資產(chǎn)投資公司，天眼查顯示，他掌握著206家公司的實(shí)際控制權(quán)，在85家公司擔(dān)任股東，其中直接持有小牛資本管理集團(tuán)93.6%股權(quán)。小牛資本管理集團(tuán)有限公司法定代表人彭鋼，在147家公司擔(dān)任高管，在20家公司擔(dān)任股東，在32家公司擔(dān)任法人，大多是小牛系的公司，但他擁有實(shí)際控制權(quán)的公司只有14家。
從2018年下半年開始，多個(gè)網(wǎng)貸平臺深陷爆雷潮，小牛在線也不例外。啟信寶顯示，小牛在線的裁判文書記錄達(dá)2920條，大量集中在2018年，其中案由為“民間借貸糾紛”的比例高達(dá)35%，不過小牛在線的主要身份為“申請人”。
這一情況在2019年進(jìn)一步惡化，到了2020年遭逢疫情更是雪上加霜。從2019年9月底，小牛在線的官網(wǎng)就掛出第一批失信網(wǎng)貸借款人名單；催款效果不佳，至今其已掛出十多批失信網(wǎng)貸借款人名單，資產(chǎn)端的違約危機(jī)和催收壓力之大明顯。
去年5月，小牛資本旗下的P2P平臺小牛在線官宣良性退出并解釋，“近兩年網(wǎng)貸行業(yè)經(jīng)營環(huán)境惡化，出借人投資風(fēng)險(xiǎn)及平臺經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)增大，疫情極大增加了未來的不確定性，各大網(wǎng)貸平臺陸續(xù)退出，小牛在線決定退出網(wǎng)貸行業(yè)，逐步結(jié)清存量網(wǎng)貸業(yè)務(wù)?！?/p>
待償余額超百億，涉110多萬投資人
小牛在線的所謂良性退出并沒有讓投資人等來好消息，而是在今年1月的一張正式立案偵查書。
2013年6月，小牛在線平臺上線運(yùn)營，截至目前，累計(jì)成交金額1171.74億元，累計(jì)出借1578.31萬筆，累計(jì)注冊人數(shù)607.85萬，累計(jì)出借人數(shù)85.94萬。
借款數(shù)據(jù)方面，官網(wǎng)可查數(shù)據(jù)追溯到去年5月末，小牛在線平臺借款人總數(shù)為116.71萬，借貸余額為104.20億。其中，1萬至5萬的借款金額占比最高，達(dá)37.5%；5萬至10萬的借款金額占比為24.22%；10萬以上的借款金額占比為22.96%；1萬以下的借款金額占比為15.33%。從數(shù)據(jù)上來看，5萬以上的借款占比近半。
但其未償本金總額或不止104.2億元。
根據(jù)小牛在線于去年8月7日公布的《監(jiān)委會投票結(jié)果及成立臨時(shí)監(jiān)委會公告》顯示，截至2020年8月6日18時(shí)，已完成確權(quán)的總?cè)藬?shù)為10.03萬人，代表的未償還本金為95.73億元，占平臺未償還本金總額的84.39%，據(jù)此推算，當(dāng)時(shí)仍有113.44億元尚未償還。
此外，自2020年5月宣布良性退出以來，該平臺已啟動十期的兌付工作。7月30日，第一期共兌付5000萬元，累計(jì)至今共兌付2.38億元。據(jù)此推算，目前該平臺尚未兌付的本金總額仍達(dá)111.56億元。平臺退出半年以來，其兌付比例僅2.28%。
來源：券商中國
原標(biāo)題：1056套房產(chǎn)被查封！千億P2P竟非法集資炒房？九成是商鋪，深圳房子才3套…投資人喊冤：水平太菜了
