備受關注的中國銀行(3.180, 0.01, 0.32%)“原油寶”事件，在2020年末又有了新進展。

據(jù)江蘇高院微信公眾號消息，江蘇省南京市鼓樓區(qū)人民法院于12月24日一審公開開庭審理3件涉中國銀行“原油寶”事件民事訴訟案件。庭審結束后，一件案件經(jīng)法院主持調(diào)解，雙方當事人于庭審當天達成調(diào)解協(xié)議，該案調(diào)解結案，并于次日全部履行完畢。

12月31日，鼓樓區(qū)人民法院對另兩件案件一審公開宣判，判決由中國銀行承擔原告全部穿倉損失和20%的本金損失，返還扣劃的原告賬戶中保證金余額，并支付相應資金占用費。

“第一案”審結

據(jù)了解，此次江蘇省南京市鼓樓區(qū)人民法院一審公開審理的3件案件，為涉中國銀行“原油寶”事件民事訴訟案件的首例審結案。

據(jù)法院公開信息顯示，原告起訴認為中國銀行應對原告在2020年4月20日中國銀行“原油寶”事件中造成的損失承擔全部賠償責任。庭審結束后，一件案件經(jīng)法院主持調(diào)解，雙方當事人于庭審當天達成調(diào)解協(xié)議，該案調(diào)解結案，并于次日全部履行完畢。

2020年12月31日，鼓樓區(qū)人民法院對另兩件案件一審公開宣判，判決由中國銀行承擔原告全部穿倉損失和20%的本金損失，返還扣劃的原告賬戶中保證金余額，并支付相應資金占用費。

法院經(jīng)審理認為，中國銀行“原油寶”產(chǎn)品于2017年報中國銀行保險監(jiān)督管理委員會備案設立，采取的是100%保證金交易模式，不具有期貨杠桿交易的典型特征，因此雙方當事人就投資“原油寶”產(chǎn)品事項簽訂的《中國銀行股份有限公司金融市場個人產(chǎn)品協(xié)議》系雙方真實意思表示，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，合法有效。

法院經(jīng)審理認為，中國銀行按照銀行業(yè)適當性標準，而非期貨業(yè)適當性標準銷售“原油寶”產(chǎn)品并無不當，原告認為中國銀行向風險測評結果為平衡型的投資者銷售“原油寶”產(chǎn)品違反適當性義務的觀點缺乏依據(jù)，不予支持。

此外，法院指出，中國銀行在交易過程中雖然通過官方網(wǎng)站以及通過向投資者發(fā)送手機短信等方式提示油價波幅大、市場風險提升，以及2005合約臨近到期流動性變差等內(nèi)容，但在產(chǎn)品設計上未考慮原油期貨產(chǎn)品會出現(xiàn)負價極端情況，在交易過程中未能向投資者提示負油價帶來的風險，且未執(zhí)行協(xié)議中關于保證金充足率降至20%（含）以下時強制平倉的約定，因此給投資者造成的損失，中國銀行應予賠償，江蘇省南京市鼓樓區(qū)人民法院遂作出上述判決。

12月接連更新進展

2020年的最后一個月，有關于原油寶事件的處理結果，也接連落地。

12月5日，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)公布了對4月底的原油寶事件的處理結果，一連公開5張大罰單。銀保監(jiān)會表示，以事實為依據(jù)，法律為準繩，對中國銀行及其分支機構合計罰款5050萬元；對中國銀行全球市場部兩任總經(jīng)理均給予警告并處罰款50萬元，對中國銀行全球市場部相關副總經(jīng)理及資深交易員等兩人均給予警告并處罰款40萬元。

銀保監(jiān)會還表示，已責令中國銀行依法依規(guī)全面梳理相關人員責任并嚴肅問責，切實做到有權必有責、失職必問責、問責必到位；同時責令中國銀行立即采取有效措施對有關問題進行整改，汲取教訓，舉一反三。將督促中國銀行切實強化合規(guī)意識，提高風險管理能力。

下一步，銀保監(jiān)會將堅持依法從嚴監(jiān)管，督促銀行保險機構加強合規(guī)建設，持續(xù)提高業(yè)務經(jīng)營的專業(yè)性、審慎性，切實維護金融消費者合法權益，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

中國銀行當日回應稱，堅決接受處罰，認真落實相關監(jiān)管措施，針對產(chǎn)品管理不規(guī)范、風險管理不審慎、內(nèi)控管理不健全、銷售管理不合規(guī)等問題，深刻反思、汲取教訓、舉一反三，對有關責任人員依法依規(guī)嚴肅問責。

隨著“原油寶”事件從年初的發(fā)酵到最終處罰結果的“出爐”，國內(nèi)銀行業(yè)有關于個人賬戶交易業(yè)務的風險管控也在進行著反思，比如進一步加強對國際金融市場價格異常波動的風險預警，以及及時完善與投資者風險相關的提示等級分類。

近段時間以來，包括國有大行、股份行等在內(nèi)的金融機構接連暫停賬戶貴金融新客戶開立賬戶。從相關公告來看，各家銀行給出的暫停新客戶開立賬戶均與受國際政治經(jīng)濟形勢、新冠疫情等因素影響，此外，貴金屬市場價格波動劇烈，投資交易風險加大也成為相關因素。

有分析人士表示，短期內(nèi)賬戶貴金屬新客戶的開立重啟相對較難，部分銀行也將對個人賬戶交易業(yè)務進行收縮。

目前，沸沸揚揚8個月的“原油寶”事件暫且落幕。無論是投資者還是銀行方面都承受了一定的損失?！拔覈y行參與國際期貨交易的經(jīng)驗和能力還有很大的進步空間，相關人員的專業(yè)素養(yǎng)培訓、銀行在相關產(chǎn)品的設計中都亟待進步。”有資深銀行從業(yè)人士向券商中國記者表示，與此同時，“原油寶”事件對國內(nèi)投資者教育也應有所警醒。

民生銀行(5.200, 0.03, 0.58%)首席研究員溫彬也表示，下一階段，金融機構要繼續(xù)加強產(chǎn)品研發(fā)，尤其是對于創(chuàng)新類、復雜類的金融產(chǎn)品，要提升專業(yè)性，強化風險意識，加強風險管控，特別是要提升市場異常波動下的應急處置能力，同時，要規(guī)范產(chǎn)品宣傳營銷，把握好適度性，加強投資者教育與權益保護。