借1500元兩個(gè)月還50多萬(wàn)！記者調(diào)查“套路貸”罪惡利益鏈

“曾經(jīng)的我是一個(gè)

多心大、多陽(yáng)光、多快樂(lè)的人呢

就因?yàn)檫@兩個(gè)月的時(shí)間

我希望能用我的死

來(lái)整治一下網(wǎng)貸”

今年7月，藝名叫“爆頭-花姐”的王女士生前留下這段話(huà)，然后跳樓自殺了。

對(duì)于那些手頭緊張的人來(lái)說(shuō)，手機(jī)上的各種小貸App無(wú)疑具有極大誘惑力，“無(wú)利息、無(wú)抵押，無(wú)擔(dān)保、放款快”。但一旦開(kāi)始貸款，“餡餅”搖身一變成了“陷阱”，套路貸的噩夢(mèng)從此開(kāi)始。

深陷“套路貸”無(wú)法上岸 “網(wǎng)紅”被逼跳樓

今年7月，藝名叫“爆頭-花姐”的王女士生前留下的最后一段視頻，然后她就從錄制視頻的大樓上跳下自殺了，網(wǎng)絡(luò)上她有近三萬(wàn)名粉絲，而導(dǎo)致她自殺的直接原因就是深陷“套路貸”。她在最后的留言中寫(xiě)道：人這輩子千萬(wàn)不能走錯(cuò)路，一個(gè)小小的看似隨意的決定，會(huì)讓你深深進(jìn)入套路，越陷越深，到名聲受損、朋友失信，每天不敢上班躲在屋里以貸還貸，最后上不了岸，兩個(gè)月的時(shí)間，幾千變成幾十萬(wàn)，人做錯(cuò)了事就要受到懲罰，請(qǐng)大家記住我陽(yáng)光快樂(lè)的樣子，珍愛(ài)生命、遠(yuǎn)離套路貸，我這輩子沒(méi)干過(guò)一樣像樣的事，希望我能挽救跟我一樣的人。

受害人 王女士：我這輩子沒(méi)做過(guò)什么大的貢獻(xiàn)，我就想到最后了，我能拯救和我一樣深陷套路貸的千千萬(wàn)萬(wàn)的人們。

受害人講述：兩個(gè)月借1500元還50多萬(wàn)

兩個(gè)月時(shí)間，借幾千變成了幾十萬(wàn)，深陷“套路貸”不能上岸的王女士，最后極端地以結(jié)束自己生命的方式來(lái)尋求解脫，也呼吁社會(huì)整治“套路貸”。她是如何被“套路”的，又遭遇了怎樣的威逼？她的經(jīng)歷我們已無(wú)從知曉。另一位“套路貸”受害人方女士，給記者講述了她的遭遇。

遼寧大連的方女士在一家公司上班，今年年初手頭一直緊張，在刷抖音時(shí)，看到有貸款的廣告，說(shuō)是“無(wú)利息、無(wú)抵押、放款快”，就點(diǎn)了進(jìn)去。下載安裝App后開(kāi)始注冊(cè)，需要填寫(xiě)姓名、上傳身份證正反面照片、進(jìn)行人臉識(shí)別，再輸入手機(jī)號(hào)、手機(jī)運(yùn)營(yíng)商服務(wù)密碼等，方女士也沒(méi)太在意，就按要求一步步操作。

受害人 方女士：我第一次借的沒(méi)有那么多，就可能借了有兩三個(gè)App，但是你兩三個(gè)App，借2000塊錢(qián)的話(huà)，你到手可能只有1400元，它的利息是600塊錢(qián) 7天。我得還人家2000塊錢(qián)，對(duì)吧，我得上另外一個(gè)平臺(tái)借2000塊錢(qián)，但是另外一個(gè)平臺(tái)到手只有1400，我還得再申請(qǐng)一個(gè)1400，這樣的話(huà)是2800，我才把第一個(gè)這2000塊錢(qián)給懟死(還上)，就是這樣。

記者：你最多的時(shí)候，手機(jī)里的小貸App有多少個(gè)？

受害人 方女士：可能能有100多個(gè)。

記者：100多個(gè)！

受害人 方女士：就是這樣，連本兒帶息一天我要還1萬(wàn)多。

每天要還上萬(wàn)元，方女士承受著巨大的心理壓力。小貸公司在不停打電話(huà)催她還款的同時(shí)，還會(huì)用短信、微信等形式給她推送其他小貸App的鏈接，讓她繼續(xù)去新的小貸平臺(tái)借錢(qián)還款，后來(lái)很多小貸平臺(tái)就不再給她放款，要么降低額度一次只借給她1000元，實(shí)際到手600多塊錢(qián)，這樣她根本不可能再靠拆東墻補(bǔ)西墻的方式來(lái)堵前面的漏洞。方女士告訴記者，從最開(kāi)始借1500元到欠各種小貸平臺(tái)50多萬(wàn)，只有兩個(gè)月時(shí)間。

受害人 方女士：等到后期的時(shí)候，就給我們公司打電話(huà)了，因?yàn)楫?dāng)時(shí)留的時(shí)候可能也有公司的電話(huà)，完了也是拼命的打電話(huà)說(shuō)，也是罵，你不來(lái)還錢(qián)，我就上你們公司完了去砸門(mén)，潑紅油漆那樣，剛開(kāi)始還騷擾我對(duì)象，短信轟炸，一發(fā)發(fā)300多條，就持續(xù)給你發(fā)，不停的那種，完了后來(lái)還騷擾我同事。

催收程度不斷升級(jí)，從開(kāi)始的辱罵、威脅自己，到短信、電話(huà)轟炸自己手機(jī)通訊錄里的親友、同學(xué)、同事，再到拼自己的各種性病圖片等發(fā)給親友同事。巨大的精神壓力導(dǎo)致方女士無(wú)法上班、無(wú)法出門(mén)，一度打算自殺。最后還是父母賣(mài)了房子，才堵住漏洞拯救了她。

系統(tǒng)商一條龍服務(wù) 運(yùn)營(yíng)855個(gè)小貸App

“套路貸”里全是套路，最終目的是把上鉤者榨干吃?xún)?，洗劫他們和父母、親友的資產(chǎn)。那么，受害人手機(jī)里那些名目繁多的“套路貸”App背后，隱藏著怎樣的罪惡利益鏈條？

受害人手機(jī)里那眾多的小貸App是誰(shuí)在經(jīng)營(yíng)？資本方是誰(shuí)？催收者是誰(shuí)？又是誰(shuí)開(kāi)發(fā)了這些系統(tǒng)助紂為虐，促成罪惡資本牟利的同時(shí)自己也在非法漁利？對(duì)此，黑龍江七臺(tái)河警方進(jìn)行了全方位偵查，他們發(fā)現(xiàn)很多小貸App都來(lái)自一個(gè)名叫“阿爾法象”的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)商，它的運(yùn)營(yíng)主體是天科安華(北京)科技有限公司?！鞍柗ㄏ蟆毕到y(tǒng)平臺(tái)專(zhuān)門(mén)為網(wǎng)絡(luò)“套路貸”研發(fā)，最高時(shí)該平臺(tái)同時(shí)有855個(gè)小貸App上線(xiàn)運(yùn)營(yíng)。

記者：這些App都是套路貸的App嗎？

七臺(tái)河市公安局網(wǎng)安支隊(duì)政委 郭繼富：都是套路貸的，專(zhuān)門(mén)為套路貸量身定做的App，它把這個(gè)App租給資方(“套路貸”犯罪團(tuán)伙)，提供一條龍服務(wù)。

警方查明，作為系統(tǒng)開(kāi)發(fā)商，天科安華北京公司可謂是集大成者，為資本方也就是小貸公司提供完整的一條龍服務(wù)。小貸公司只要以每年48800元、78800元、98800元、20萬(wàn)元不等的價(jià)格租他們的系統(tǒng)，就可以量身定制“套路貸”App，根據(jù)需求在系統(tǒng)中設(shè)定最高放款額度(一般3000元)、貸款周期(5天、7天或14天)、服務(wù)費(fèi)(也就是砍頭息，貸款額的30%左右)、展期費(fèi)、逾期費(fèi)等。同時(shí)，還為小貸公司介紹推廣方、催收方；還負(fù)責(zé)對(duì)接多家數(shù)據(jù)公司，大肆非法獲取公民個(gè)人信息，為小貸公司提供貸前審核、貸后催收等支持；還聯(lián)系第三方支付公司，為小貸公司提供支付、結(jié)算通道。各個(gè)環(huán)節(jié)彼此咬合、勾結(jié)從中漁利。

七臺(tái)河市公安局網(wǎng)安支隊(duì)政委 郭繼富：第三方支付公司，在支付的過(guò)程中，明知是套路貸犯罪，還為其開(kāi)通支付通道，而且收費(fèi)有的是每一筆按一塊錢(qián)收費(fèi)，有的是每筆收0.35‰，完了之后再返回系統(tǒng)商(天科安華公司)0.05‰。

七臺(tái)河警方進(jìn)一步偵查發(fā)現(xiàn)，“阿爾法象”系統(tǒng)中眾多套路貸App的一個(gè)催收方就在七臺(tái)河市，名叫七臺(tái)河百億智達(dá)互聯(lián)網(wǎng)信息資訊服務(wù)有限公司，由林某和于某2018年投資30萬(wàn)成立，雇傭30余名員工，負(fù)責(zé)為多家套路貸公司進(jìn)行軟暴力催收。

七臺(tái)河市公安局金沙分局局長(zhǎng) 麻靜：分一催、二催、三催、四催，四個(gè)等級(jí)，一催是什么呢，就是你到期了正常通知你，如果你沒(méi)還二催就來(lái)了，二催來(lái)啥，就是辱罵，以辱罵的方式催你還款，你還不還的話(huà)，那么就三催，三催是什么呢，就是對(duì)你的近親屬和你的聯(lián)系人，上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，下屬同事進(jìn)行催收。如果這三催你還不還的話(huà)，那么就用P圖的方式，淫穢圖像、靈堂等方式對(duì)你進(jìn)行催收。

兵分八路 警方全鏈條打擊“套路貸”

在充分掌握了涉案“套路貸”各方犯罪證據(jù)后，七臺(tái)河警方在公安部督辦下，今年8月，300余名警力兵分八路，赴北京、重慶、浙江等地對(duì)“套路貸”App系統(tǒng)開(kāi)發(fā)商天科安華北京公司，“隨你花”套路貸團(tuán)伙，以及位于上海的兩家第三方支付公司，為套路貸提供數(shù)據(jù)支撐、位于上海、杭州的三家數(shù)據(jù)公司，以及催收方七臺(tái)河百億智達(dá)公司等進(jìn)行集中收網(wǎng)打擊，還同時(shí)摧毀了另外一個(gè)套路貸犯罪鏈條“金薔薇”App。共打掉“套路貸”犯罪團(tuán)伙9個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人82人，破獲刑事案件1058起，查封、凍結(jié)涉案資產(chǎn)7億多元，實(shí)現(xiàn)了對(duì)“套路貸”犯罪全鏈條、生態(tài)式打擊。

小貸App注冊(cè)設(shè)套 個(gè)人信息全泄露

警方通過(guò)對(duì)“套路貸”犯罪團(tuán)伙、催收?qǐng)F(tuán)伙以及幫助“套路貸”犯罪的技術(shù)服務(wù)商、數(shù)據(jù)支撐服務(wù)商、支付服務(wù)商進(jìn)行全鏈條、生態(tài)式打擊，力爭(zhēng)達(dá)到徹底鏟除“套路貸”生存土壤的目的。記者注意到，在“套路貸”的犯罪生態(tài)中有一個(gè)環(huán)節(jié)至關(guān)重要。

小貸公司催收人員：我這兒是極速荷包(小貸App)的，她借了錢(qián)今天逾期兩天了。

家屬：她已經(jīng)死了，被你們催錢(qián)催死了，你們是不是套路貸。

小貸公司催收人員：你把那個(gè)死亡證明發(fā)來(lái)看一下，你把那個(gè)死亡照片發(fā)來(lái)看一下。

家屬：不可能發(fā)給你的，我現(xiàn)在已經(jīng)報(bào)案了。

受害人已經(jīng)自殺身亡，他的父母及親友、同事等還在被套路貸團(tuán)伙打電話(huà)逼債。警方核實(shí)，僅套路貸“阿爾法象”系統(tǒng)內(nèi)，就有7萬(wàn)6千多人被催收，數(shù)十人疑似被套路貸催收自殺身亡。

那受害人的個(gè)人信息是如何被套路貸團(tuán)伙獲取的呢？首先直接來(lái)自受害人注冊(cè)小貸App時(shí)填寫(xiě)的內(nèi)容，以“隨你花”這個(gè)小貸App為例，要填寫(xiě)的申請(qǐng)資料有6項(xiàng)，姓名、身份證、手機(jī)運(yùn)營(yíng)商授權(quán)、淘寶授權(quán)、手機(jī)通訊錄、定位。

七臺(tái)河市公安局金沙分局刑偵大隊(duì)民警 張孟楠：提供手機(jī)的通訊錄，不是受害人自愿的，如果你不同意這個(gè)步驟，你就無(wú)法達(dá)成借款。

七臺(tái)河市公安民網(wǎng)安支隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng) 朱孟杰：要求借款人提供(運(yùn)營(yíng)商)手機(jī)短信的服務(wù)碼，數(shù)據(jù)方會(huì)根據(jù)服務(wù)碼模擬登錄運(yùn)營(yíng)商的后臺(tái)，調(diào)取借款人6個(gè)月通話(huà)詳單，對(duì)詳單的內(nèi)容進(jìn)行留存，用于后期的催收。

事實(shí)上，為“套路貸”犯罪團(tuán)伙提供數(shù)據(jù)支撐服務(wù)的公司往往以“大數(shù)據(jù)風(fēng)控”或“大數(shù)據(jù)征信”公司的面目出現(xiàn)，其通過(guò)爬取數(shù)據(jù)等方式非法獲取的公民個(gè)人信息令人觸目驚心，以這次被打擊的上海一家數(shù)據(jù)公司為例，通過(guò)強(qiáng)制借款人授權(quán)，他們可以利用爬蟲(chóng)技術(shù)在500多家網(wǎng)站非法爬取公民的個(gè)人信息，包括公民身份驗(yàn)證信息、電信運(yùn)營(yíng)商通話(huà)詳單，淘寶、京東等電商數(shù)據(jù)，公積金、社保信息，學(xué)歷信息，外賣(mài)信息、保險(xiǎn)信用卡信息、法院信息等，形成詳細(xì)的報(bào)告提供給套路貸犯罪團(tuán)伙作為放貸、催收的依據(jù)。通過(guò)非法爬取、交換、買(mǎi)賣(mài)等手段，有些大數(shù)據(jù)公司，甚至掌握上億公民個(gè)人信息。

利用這些信息，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，立刻就可以對(duì)受害人進(jìn)行精準(zhǔn)刻畫(huà)，使得套路貸犯罪團(tuán)伙可以對(duì)受害人“有的放矢”。比如，通過(guò)淘寶等電商記錄，可以分析出你的消費(fèi)水平和消費(fèi)習(xí)慣，通過(guò)你的收貨地址可以直接鎖定你的家庭、公司位置，通過(guò)分析你最近6個(gè)月的通話(huà)詳單，可以刻畫(huà)出你的高頻聯(lián)系人、親人、朋友、同事等。

某數(shù)據(jù)公司 工作人員：我們的報(bào)告列出了我所有打出和接到的總的電話(huà)列表，沒(méi)有任何的遺漏，我們是按照他的通話(huà)時(shí)長(zhǎng)往下排的，所有的客戶(hù)都會(huì)非常喜歡這一款數(shù)據(jù)，為什么呢，因?yàn)檫@是他所有的朋友，他的社交圈，也就是這個(gè)人將來(lái)不還錢(qián)了，催收的時(shí)候可以從他的朋友從頭打，一個(gè)人的電話(huà)通話(huà)記錄里包含了他最親密的人、他的客戶(hù)、他的老板、他的朋友、他的同事，就是他的所有社會(huì)關(guān)系可以從頭打。

集群作戰(zhàn) 全國(guó)摧毀“套路貸”團(tuán)伙147個(gè)

警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，涉案的上海這家數(shù)據(jù)公司，2016年7月以來(lái)，利用非法獲取的公民個(gè)人信息，為各種商戶(hù)提供13億余次服務(wù)，非法獲利1億余元。另一家被打擊的位于杭州的數(shù)據(jù)公司，同樣利用非法獲取的公民個(gè)人信息，為互聯(lián)網(wǎng)放貸機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，獲利9億余元。針對(duì)“套路貸”犯罪的種種亂象，公安部網(wǎng)安局從“阿爾法象”等案件線(xiàn)索入手，深挖網(wǎng)絡(luò)“套路貸”犯罪生態(tài)各個(gè)環(huán)節(jié)，組織全國(guó)公安機(jī)關(guān)以集群戰(zhàn)役的方式嚴(yán)厲打擊此類(lèi)犯罪，保護(hù)人民群眾的生命財(cái)產(chǎn)安全。

公安部網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)局局長(zhǎng) 王瑛瑋：9月1日以來(lái)，各地網(wǎng)安會(huì)同刑偵部門(mén)收網(wǎng)打掉團(tuán)伙147個(gè)，抓獲嫌疑人1531名，采取刑事強(qiáng)制措施798名，鏟除了一批幫助犯罪的技術(shù)服務(wù)商、數(shù)據(jù)支撐服務(wù)商、支付服務(wù)商，實(shí)現(xiàn)了對(duì)套路貸犯罪規(guī)模打擊、生態(tài)打擊。

5省市宣布全部取締P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)

12月13日，河北省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、河北省網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布《公告》稱(chēng)，全省未有一家開(kāi)展P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)完全符合有關(guān)規(guī)定。對(duì)行政核查不完全合規(guī)以及未納入行政核查的所有開(kāi)展P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)均屬違規(guī)經(jīng)營(yíng)，全部依法依規(guī)予以取締。

據(jù)了解，在河北之前，今年10月以來(lái)，已有湖南、山東、重慶、四川等地宣布取締轄內(nèi)全部P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。 (央視記者 冀成海 苗毅萌)