為了提升消費者的金融素養(yǎng)，減少非法集資等風(fēng)險行為，馬上消費金融（下稱“馬上消費”）一直致力于普及金融知識，將金融風(fēng)險防范作為首要任務(wù)。作為一家有社會責(zé)任感的持牌消費金融公司，馬上消費在多個領(lǐng)域開展了形式多樣的科普活動，幫助公眾識別金融陷阱、遠(yuǎn)離非法集資。
本期，馬上消費小課堂將聚焦非法集資的特征與案例，教大家如何識別和防范非法集資風(fēng)險，幫助百姓牢牢守護自己的“錢袋子”。
何謂“非法集資”？
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)金融管理部門依法許可，或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
向社會公眾非法集資，一般有四個特征，即非法性、公開性、利誘性、社會性。
“非法集資”有哪些典型案例？
非法集資的套路不斷翻新，不法分子往往編造虛假投資項目，披著“投資致富”的外衣，利用“高額回報”引起公眾投資興趣。
近年來常見的典型案例包括：
（1）高息誘惑。
不法分子常常會通過冒充金融機構(gòu)工作人員，偽造身份證件、工作證件與金融機構(gòu)相關(guān)資質(zhì)證書騙取消費者的信任，進(jìn)而向消費者推薦“高息理財”“高息存款”，并承諾產(chǎn)品同時兼顧收益性與安全性。由于消費者被所謂的“金融機構(gòu)背書”與“高息”迷惑，因此戒備心下降，容易將資金購買“高息理財”“高息存款”。
這種非法集資在初期往往按期付息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使投資者、消費者遭受較大損失。
（2）炒作社會及政策熱點。
不法分子會緊跟社會與政策熱點營造噱頭，翻炒“元宇宙”相關(guān)的虛擬游戲制作與經(jīng)營等概念，并在虛擬游戲世界中發(fā)行虛擬幣，號稱為未來的“元宇宙世界通行貨幣”，有極大增值空間。
尤其是“元宇宙虛擬房地產(chǎn)”炒作圈錢成為典型，通過給虛擬土地和房子貼上價格標(biāo)簽，鼓動公眾以虛擬幣拍地和買賣房產(chǎn)，推高價格后卻以設(shè)置門檻、后臺維護為借口變相占有投資者資金跑路。
（3）養(yǎng)老詐騙。
第七次全國普查結(jié)果顯示，中國60歲以上人口占比超過18%，未來人口老齡化程度還會進(jìn)一步深化。不法分子在此看到“商機”，常以虛構(gòu)的高端養(yǎng)老服務(wù)、養(yǎng)老投資等為幌子，向老年群體承諾預(yù)先參與項目投資者可每年獲得高額收益、享有養(yǎng)老基地優(yōu)先居住權(quán)與終身床位等，輔以開展推介會、參觀“養(yǎng)老基地”等手段騙取老年群體信任進(jìn)而集資。
通常還伴隨著以傳銷形式拉攏身邊老年親戚、朋友參與“項目”投資，不斷發(fā)展下線形成非法利益鏈條。
如何避免掉入“非法集資”陷阱？
要預(yù)防非法集資詐騙，首先要熟悉非法集資慣用詞，如消費返利、動態(tài)收益、推薦獎、報單獎等，看到就要有所警覺，同時也要判斷高額收益來源是否合理。遇到收入門費、拉下線也要保持高度警惕，因為非法集資也常常會有傳銷性質(zhì)，本質(zhì)就是上線瓜分下線的投入資金。
馬上消費在此為大家送上三條防范妙計：
一是切記“天上不會掉餡餅”。金融消費者在投資理財時一定要查看企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍是否包含發(fā)行理財產(chǎn)品、對投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，企業(yè)是否取得理財投資相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)；要樹立理性投資理財觀念，切勿相信所謂“穩(wěn)賺不賠”“高收益、零風(fēng)險”的謊言，高收益必然伴隨著高風(fēng)險，不要受高收益誘惑而沖動投資。
二是在日常生活中增強個人信息安全意識，慎重對待合同簽署環(huán)節(jié)，不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不在空白合同上簽字，不隨意提供身份證、銀行卡號、密碼、驗證碼等重要信息，不隨意登錄陌生網(wǎng)站，不隨意點擊陌生鏈接，不隨意掃描陌生二維碼，以防個人信息被騙子冒用、濫用或非法使用，甚至危害個人名譽和資金安全。
三是要對當(dāng)下熱門概念炒作保持冷靜，千萬不要被新事物迷惑。任何新事物但凡與投資理財綁定，十有八九是騙局。要對新型非法集資套路保持警惕，多關(guān)注政府部門與金融機構(gòu)發(fā)布的非法集資風(fēng)險提示，若遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。
非法集資不僅威脅著投資者的財產(chǎn)安全，還破壞了社會的經(jīng)濟秩序。馬上消費通過不斷的金融科普和反詐宣傳活動，致力于引導(dǎo)消費者樹立理性投資觀念，增強防范意識。未來，馬上消費金融將繼續(xù)踐行企業(yè)責(zé)任，推動金融知識的普及，提升消費者的金融素養(yǎng)，讓更多人遠(yuǎn)離非法集資風(fēng)險，共同構(gòu)建穩(wěn)定、安全的金融環(huán)境。
