“尊敬的客戶您好，您名下尾號(hào)XXYY的ZZ信用卡長(zhǎng)期未使用，為保障您的卡片資金安全，已為您進(jìn)行銷(xiāo)卡?！苯?，來(lái)自上海的蘇女士收到來(lái)自銀行的銷(xiāo)卡通知短信。

記者注意到，近期，包括建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行等在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)都發(fā)布了相關(guān)公告，對(duì)于長(zhǎng)期不動(dòng)的“睡眠賬戶”以及超量存量賬戶進(jìn)行清理。

而銀行清理異常賬戶是否會(huì)影響用戶權(quán)益也引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。記者了解到，銀行在清理異常賬戶過(guò)程中，為保障用戶權(quán)益已經(jīng)采取了一定措施。同時(shí)，專(zhuān)家也建議，用戶個(gè)人要樹(shù)立盤(pán)點(diǎn)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，冗余賬戶及時(shí)注銷(xiāo)以避免被不法利用的風(fēng)險(xiǎn)。

多銀行公告清理異常賬戶 標(biāo)準(zhǔn)不盡相同

近期，包括農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行等在內(nèi)的多家機(jī)構(gòu)發(fā)布相關(guān)公告，對(duì)于長(zhǎng)期不動(dòng)的“睡眠賬戶”以及超量存量賬戶清理。

潘悅 攝

2月8日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告表示，自3月10日起，將開(kāi)展個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶的銷(xiāo)戶清理工作。清理范圍為，三年以上(含三年)沒(méi)有交易、卡主賬戶及子賬戶存款余額為0且沒(méi)有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡進(jìn)行清理。

1月5日，建設(shè)銀行發(fā)布公告清理長(zhǎng)期不動(dòng)賬戶。根據(jù)公告，截至2020年10月31日的銀行卡，如果連續(xù)三年以上(含三年)，銀行卡賬戶余額為0，且無(wú)任何交易記錄，也就是未發(fā)生任何一筆存取款、轉(zhuǎn)賬的交易的，將會(huì)被納入清理范圍內(nèi)。不過(guò)軍人保障卡、武警普卡、退役軍人服務(wù)卡、金融社保卡或公積金卡等此類(lèi)特殊銀行卡除外，不會(huì)在此次清理范圍內(nèi)。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前已有包括農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行等在內(nèi)的十余家銀行表示將對(duì)“睡眠賬戶”進(jìn)行清理。

此外，個(gè)人開(kāi)立多個(gè)結(jié)算賬戶也被銀行納入清理范圍，且各家銀行標(biāo)準(zhǔn)有所不同。根據(jù)民生銀行、郵儲(chǔ)銀行公告，同一個(gè)客戶名下，Ⅰ類(lèi)戶超過(guò)1個(gè)或Ⅱ類(lèi)戶超過(guò)5個(gè)或Ⅲ類(lèi)戶超過(guò)5個(gè)賬戶，均屬清理范圍。而根據(jù)民生銀行公告，同一客戶在該行持有一百個(gè)及以上正?；蛭醇せ畹膫€(gè)人結(jié)算賬戶將被限制交易。

根據(jù)央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2020年三季度末，我國(guó)共開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶120.92億戶，人均擁有銀行賬戶數(shù)達(dá)8.64戶。

響應(yīng)“斷卡行動(dòng)” 防范非法濫用

專(zhuān)家表示，銀行清理“睡眠賬戶”等異常賬戶，一方面可以提升機(jī)構(gòu)自身的運(yùn)營(yíng)效率，另一方面則有助于提升合規(guī)性，防范風(fēng)險(xiǎn)。

“近年來(lái)，打擊犯罪的工作重點(diǎn)逐漸從事后懲治轉(zhuǎn)移到事中監(jiān)測(cè)，前置了各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范流程，電信詐騙、跨境賭博等犯罪行為均離不開(kāi)資金流，包括賬戶體系與支付，因此銀行賬戶、支付環(huán)節(jié)等逐步成為監(jiān)管關(guān)注的焦點(diǎn)。”零售金融行業(yè)專(zhuān)家蘇筱芮表示，部分“睡眠賬戶”主要存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題是容易被非法利用，成為電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)的工具。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，銀行對(duì)“睡眠賬戶”的清理這些年一直在持續(xù)進(jìn)行，主要是因?yàn)榇罅俊八哔~戶”的存在擠占了銀行的資源，在清理之后，相關(guān)的賬戶維護(hù)成本能夠被節(jié)約下來(lái)，金融資源也能被用于服務(wù)真正的客戶。

專(zhuān)家建議用戶可及時(shí)注銷(xiāo)冗余賬戶

銀行清理異常賬戶是否會(huì)影響用戶權(quán)益也引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注?！按蟛糠帧哔~戶’在較長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有發(fā)生過(guò)交易，所以清理不會(huì)對(duì)客戶產(chǎn)生太大影響，不過(guò)銀行也要做好相關(guān)告知工作?！倍ｍ嫡f(shuō)。

記者了解到，銀行在清理異常賬戶過(guò)程中，為保障用戶權(quán)益已經(jīng)采取了一定措施。一方面，部分被銀行“清理”的賬戶可能是被“限制”而并不是直接銷(xiāo)戶或永久銷(xiāo)戶。例如，根據(jù)郵儲(chǔ)銀行公告，納入清理范圍的賬戶，需要用戶本人持有效實(shí)名證件，到銀行任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理性登記、降級(jí)以及銷(xiāo)戶處理。逾期未清理的賬戶，銀行將限制金融服務(wù)。

另一方面，部分被銀行“清理”的賬戶還可以再次激活。如根據(jù)農(nóng)業(yè)銀行公告，如果納入清理范圍的賬戶還想繼續(xù)使用，用戶可在規(guī)定時(shí)間內(nèi)持身份證到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理激活手續(xù)。

同時(shí)，蘇筱芮建議，個(gè)人用戶要樹(shù)立兩類(lèi)意識(shí)：一是賬戶盤(pán)點(diǎn)意識(shí)，定期梳理個(gè)人名下賬戶及資產(chǎn)狀況，養(yǎng)成查賬記賬的良好習(xí)慣;二是風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，在密碼設(shè)置、賬戶登錄管理等方面加大保護(hù)措施，冗余賬戶及時(shí)注銷(xiāo)以避免被不法利用的風(fēng)險(xiǎn)。